10 tévhit a FIRE mozgalomról - mi is a valóság?

10 tévhit arról, hogy miért gondolják sokan azt, hogy a FIRE élet nem kivitelezhető a mindennapokban.

1. 10 tévhit a FIRE mozgalomról Sanyó Ádám

2. Miről is lesz szó? Visszatekintés és összefogalás a FIRE „matek” részére A 10 tévhit Hogyan legyünk sikeresek az úton?

3. Kik vannak ma itt? Ki dolgozik / dolgozott vállalkozóként? Ki született Budapesten? Ki élt külföldön legalább 2 évet? Ki tartja magát szerencsésnek? Kinek van kevesebb mint 5 éve a FIRE-ig?

4. I: FIRE és a matek (szimulált példa)

5. Modellezett FIRE út 20 éves időtáv 23 éves ember, 500 ezer Ft-os nettó kezdőfizetés (mai áron a top 25% keresete, kezdő közgazdász, mérnök, SSC dolgozó). 25-50%-ra növekvő megtakarítási ráta az első 7 évben, utána 15. évig 50%-os megtakarítási ráta, majd 40%-os a 16-20. évben. 13%-os bérnövekedés az első 7 évben, utána 7%, 16. évtől 3%. 10%-os nominális hozam dollárban, de nincs kalkulált árfolyamnyereség. 4%-os éves infláció (20 éves magyar inflációs átlag).

6. A 20 éves FIRE szimuláció a gyakorlatban Az elmúlt 55 évben a 10% nominális növekedés reálisnak bizonyult. 4 időszak (1985, 1990, 1995, és 2000) rosszabbul, 3 időszak (1970, 1980, 2005) jobban teljesített az átlagnál, 1975 pedig szinte ugyanúgy (4% eltérés). 7-ből 6 valós, 20 éves időtávon egy kellemes, 400-600 ezer Ft közötti „nyugdíjat” kapunk reálértéken (és az 1990-2009-es időtáv is +2 év munkával eléri ezt). 300 ezer Ft 500 ezer Ft 400 ezer Ft 600 ezer Ft

7. I: A 10 tévhit a FIRE-rel kapcsolatban

8. 1. Csak a felső 1-2% érheti el a FIRE-t Állítás: „Úgy könnyű FIRE-nek lenni, ha az ember milliókat keres havonta, a kisembereknek ez elképzelhetetlen.” Az igazság: Az igaz, hogy magas jövedelemmel kell rendelkezni, hogy valaki 20 év alatt sokat megtakarítson, de ehhez elég a felső 15% kereső között lenni (havi bruttó 1.1 millió Ft felett) Forrás: Telex.hu

9. 2. A FIRE elérhetetlen, ha az embernek gyereke is van Állítás: „A FIRE csak egyedül érhető el, a gyereknevelés nem fér bele ebbe.” Az igazság: 2024-ben egy háztartás fogyasztása jónak tekinthető 299 ezer Ft/fő/hó fogyasztás esetén. Ez azt jelenti, hogy 225 millió Ft-os vagyon elég egy gyerek, és 300 millió Ft vagyon két gyerek felnevelése esetén (4%-os szabállyal számolva). Forrás: KSH éves felmérése

10. 3. A FIRE élet havi több milliós büdzséből éri csak meg Állítás: „Könnyű elszórni a pénzt, ha minden napom szabad, havi 2-3 milliós költés alatt nem is éri meg a FIRE.” Az igazság: Az alap 3 FIRE szint (lean, regular, fat) mindegyike más és más életszínvonalat biztosít. A sima FIRE szint is (Magyarországon) havi 350-550 ezer Ft/fő/hó fogyasztással elérhető (és nem jár szűkös életvitellel). Csak a felső néhány százalék él havi 1M Ft/fő/hó feletti költségekkel. Forrás: KSH éves felmérése

11. 4. A FIRE csak lakáskiadásból lehetséges, mert nincs tervezhető cashflow a részvényeknél Állítás: „Nem értem, hogyan lehet részvényekből megélni, hiszen teljesen kiszámíthatatlan, hogy mennyi pénzünk lesz a jövőben.” Az igazság: Az értékpapír-portfólióból megéléshez egy előretekintő cashflow tervezésre van szükség. 5+1 TBSZ számla éves pörgetésével garantálható a 0%-os effektív adókulcs is. Forrás: Saját cashflow terv 2039-ig, 4%-os reálhozammal számolva, 2025 augusztusi portfólió alapján Év Hány évnyi költést fedez a lejáró TBSZ számla ? 2026 2.29 év 2027 2.07 év 2028 1.96 év 2029 1.51 év 2030 7.99 év 2031 3.88 év 2032 1.11 év 2033 1.82 év 2034 1.95 év 2035 1.94 év 2036 6.49 év 2037 2.91 év 2038 2.25 év 2039 2.44 év

12. 5. Aki nem dolgozik 65 éves koráig, nem vagy alig lesz rendes nyugdíja Állítás: „Értem én, hogy valaki 40-50 évesen befejezi a munkát, de akkor alig lesz nyugdíja, nem fog megélni, ha 90-100 éves koráig él.” Az igazság: A magyar nyugdíjrendszer a magasabb keresetűeket jutalmazza (különösen 2013 óta). Ha valaki 20 évig a felső 15-20%-ban keres, még pesszimistább számítások szerint is a nyugdíja mai áron egy medián dolgozó szintjén lesz (mai áron 300 ezer, csökkenő trenddel 200 ezer Ft/hó). Ez kiegészíti a FIRE büdzsét a későbbi évtizedekben. A nyugdíjrendszer fenntarthatósága egyre fontosabb politikai cél lesz 2035 után (a társadalmi kockázatok miatt). Forrás: Saját számítás, az Államkincstár nyugdíj-kalkulátorával Feltételezés 2050-re: 400 ezer hiányzó járulékfizető

13. 6. A FIRE csak addig fenntartható, amíg a tőzsdék felfelé mennek Állítás: „A tőzsde borzasztóan kockázatos, volt olyan a múltban, hogy évtizedekig stagnált és/vagy esett a piac.” Az igazság: A jelenlegi magas értékeltségek valóban adnak aggodalomra okot. Azonban egy kevésbé kockázatos, ám még mindig részvénytúlsúlyos portfolió (ami a FIRE élet esetén ajánlott is) csak kétszer szenvedett 20%-nál nagyobb esést az elmúlt 100 évben (és az 5 legrosszabb évből kettő az elmúlt 20 évben volt) Forrás: NYU

14. 7. A magas infláció miatt folyamatos életszínvonal-csökkenés éri azt, aki már elérte a FIRE-t Állítás: „A magyar inflációs statisztikák hazudnak, valójában minden évben 8-10%-os vagy még magasabb volt az infláció.” Az igazság: Magyarországon az elmúlt 25 évben átlagosan 5% volt a hivatalos kumulatív infláció. A dollárban/euróban befektetett eszközök részben védnek a magyar inflációtól (a forint romlásán keresztül). A KSH fogyasztói kosara az egyszeri nagy kiadásokat kivéve (ingatlan- és autóvásárlás) lefedi a tényleges havi költségeket (kivéve a lakbért). Az igaz, hogy a bérek növekedése az elmúlt 10 évben meghaladta a hivatalos inflációt (ezért növelte a lakosság relatív vásárlóerejét). Forrás: KSH éves átlagbér- és éves inflációs adatai

15. 8. Aki eléri a FIRE-t, nem lesz célja, és depressziós lesz az unalomtól Állítás: „Miért ne akarna valaki dolgozni? Hiszen az ad struktúrát, értelmet a napoknak.” Az igazság: Nem mindenki szereti a hagyományos, alkalmazotti munkaköröket. Sokan a FIRE elérése után a korábban háttérbe szorult céljaiknak élnek (pl. sportolás, pro bono munka, stb.) A társadalmi hasznosság olykor nagyobb, ha valaki nem pénzért végzi a munkáját. Forrás: social-bite.co.uk

16. 9. A FIRE csak folyamatos lemondásokkal érhető el Állítás: „Nem lehet elvárni, hogy az ember 20 évig minden jóról lemondjon, csak azért, hogy utána 45-50 évesen egyszer csak minden megváltozzon.” Az igazság: A FIRE tudatos döntések sorozatáról szól. Nem kell mindenről lemondani, csak választani kell prioritások között. „Akármit megvehetsz, de nem vehetsz meg mindent” a fő mottó. Forrás: Clickedstudios.com

17. 10. A FIRE elérése olyan szintű tervezést és fegyelmet igényel, ami nem életszerű Állítás: „Rengeteg olyan helyzet van az életben, amire nem lehet felkészülni, a FIRE út pedig egy szigorú, végletekig megtervezett életet vár el.” Az igazság: Tudatos döntéseket kell hozni a pénzügyekben és a partnerünk megválasztásában. Évente elég megvizsgálni, hogy a pénzügyeink rendben vannak-e. Egyedül a negatív véletlenek (betegség, családi problémák, stb.) tudják visszavetni a jól megtervezett FIRE utat. Forrás: Saját FIRE utam 2015-től mostanáig

18. III: Hogyan legyünk sikeresek az úton?

19. 1. Legyél flexibilis és keresd a lehetőségeket Az USA gazdasága azért sikeresebb Európánál, mert az emberek többször váltanak munkahelyet és többet költöznek. Ha van lehetőségünk, költözzünk nagyobb városba a jobb munkáért. A 20 globális nagyvárosban (London, New York, Tokió, stb.) kiépített karrier hosszabb távon rendkívüli bérelőnyt biztosíthat. Saját példa: a jelenlegi karrieremet 3,5 év londoni munkatapasztalat indította be. Forrás: Geographics Enigma

20. 2. Ismerd a készségeid és használd őket Nem lehet mindenben jónak lenni, választani kell, hogy milyen készségeit használja. Egyre több munkakör igényel vegyes készségeket (interdiszciplináris megközelítés). A legtöbb magas fizetésű munkakör vagy menedzseri vagy specialista tudást igényel. Saját példa: nem akartam menedzser lenni, így specialista lettem, aki aztán afféle tanácsadói szerepbe került. Forrás: Quora.com

21. 3. Tervezz előre és védd az érdekeid Merj az első években kísérletezni, hogy milyen feladatkör és környezet működik a számodra. Ha rossz közegben dolgozol, válts minél hamarabb (ne ragadj bele a rosszba). Mindig a saját (munkavállalói) érdekeidet nézd, ne a cég érdekeit. Saját példa: egy rossz menedzser érkezése után három hónappal ott hagytam a kedvenc munkahelyemet, mert tudtam, nem fogom tudni képviselni az érdekeim egy ilyen menedzserrel szemben. Forrás: WMHI

22. 4. Szerezz támogatókat és segítőket az úton A FIRE nem egy egyszemélyes verseny. Találj olyan kollégákat és mentorokat, akikkel közösen tudsz haladni, egymást motiválva. Ha elakadsz, beszélj szakemberrel (coach, pszichológus, pénzügyi tanácsadó), aki új szempontokat hozhat be. Saját példa: a pszichológusommal évekig beszélgettem a FIRE út során, és segített rávilágítani a várható nehézségekre, kockázatokra. Forrás: TTA

23. Elérhetőség, hasznos linkek LinkedIn: https://hu.linkedin.com/in/adamsanyo Amit én nézek Earlyretirementnow.com blog Your Rich Life (Ramit Sethi) Ahol én vagyok Zsuga Zsonglőrök podcast Adamonfire.hu Az előző FIRE-tematikájú előadás linkje