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진보하는 아시아 은행들의 클라우드 전략

아시아 은행들의 클라우드 보안·장애 인식 변화로 다양한 계정계 마이그레이션이 진행되었습니다. 본 세션에서는 이관 시 고려사항과 효과를 살펴보고, 클라우드 기반 디지털 은행·스핀오프를 통한 혁신적 금융 경험 제공 사례를 소개합니다.

김나영 Head of FSI GTM Korea, AWS

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김나영
Head of FSI GTM Korea
AWS
1
진보하는아시아은행들의
클라우드전략

2. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
대한민국
•스마트폰보급률세계1위
•오픈뱅킹, 실시간지급결제등의
조기도입으로금융소비자의
디지털눈높이가높은편
•2010년중반부터인터넷은행시장
진입
•고객의눈높이에맞는서비스
개발을위한생성형AI활용에관심
•인터넷은행을중심으로계정계
현대화고민
싱가포르 일본
아시아 은행권의클라우드전략을둘러싼현황
•사회적인IT인프라보급률및
효율성우수
•2020년대부터인터넷은행
(“디지털은행“)의시장진입
•우수한기술인프라및
리테일/서비스업과의파트너쉽을
적극활용하는인터넷은행들출현
•기존은행권역시이러한인터넷
은행권과의경쟁을위해AI 활용
등에지속적투자
•은행업의긴역사, 인구노령화등의
환경은은행업의경직화야기
•기술집약적인디지털은행권마저도
약20여년의업력보유
•따라서인터넷은행들도1990년대
기술에기반을둔IT환경보유
•이에, 모바일및AI 기반의애자일한
은행업위해IT인프라(계정계중심)
변화에중점

3. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.© 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved. Amazon Confidential and Trademark.
Trust Bank의이상거래보고자동화

4. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
Trust Bank: 2022년 설립된싱가포르최초디지털은행
4

5. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
설립3년만에싱가포르4대은행*으로성장
5
* 리테일고객수기준
•설립3년만에시장점유율
20% 달성, 싱가포르
4대은행으로성장
•고객수증가보다는
사용횟수증가에방점
•신용카드해외사용시
환전수수료0 등의사업적
차별화로고객확대공략
•기술의상향평준화로빠른
온보딩, 신용카드당일발급
등은더이상은행업에서의
차별화요소가되기어려움

6. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
고객증가를수익화하기위한빠른상품확대
6
•싱가포르최대의슈퍼마켓
체인인NTUC와의협업을
통해고객의일상적인
Trust 어플활용유도
•출범시보통예금,
신용/직불카드, 손해보험
및포인트관리에서시작한
업무영역이 2년사이에
여/수신업무전반,
지급결제, 여행보험,
자금관리및고객의
자산관리까지로급속히
확대

7. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
사업의빠른확장에따라자금세탁방지업무량급증
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•업무범주의확장및고객
증가에따라2023~2025
사이자금세탁방지경보량
약3배증가
•그러나자금세탁방지
분석가들의업무생산성은
변화없음
•따라서약30%의
업무생산성증가를목표로
생성형AI기반
자금세탁방지업무자동화
추진

8. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
해결책은생성형AI 기반자금세탁방지프로세스자동화
8
•자금세탁방지프로세스는
크게거래>룰스엔진상
분류>경보생성>조사>
보고서작성의5단계로
이루어짐
•이중조사단계를6가지의
프로세스로구분
•각프로세스별필요한
데이터추출및AI기술
도입을통해자금세탁방지
보고서작성프로세스의
자동화및품질유지도모

9. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
MAS의가이드라인에맞추어리스크관리체계수립
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•자금세탁방지보고서
자동화는TrustBank
최초의생성형AI프로젝트
•자금세탁방지업무의
민감도역시고려, MAS의
가이드라인에맞춘철저한
운영리스크관리체계수립
•생성형AI사용사례고안,
리스크관리, 모니터링의
전체적인과정에있어서
현업의주도적인역할및
책임을천명한MAS
가이드라인에따른
내부정책수립

10. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
3단계에걸친테스트를통해정확도담보및리스크관리
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•자금세탁방지는민감한
업무이므로최고의
정확도를내기위해
-1) reference free LLM
-2) reference based LLM
-3) 인간(AML 분석가)
의3단계로구성

11. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
1단계ReferenceFreeLLM으로기초정보의정확도높임
11
•최종확인자인사람이
정확하고바이어스없는
팩트를전달받을수있도록
불필요한내용및정확하지
못한내용수정

12. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
2단계: Reference based LLM으로신뢰도높임
12
•RAG학습을거친LLM의
분석을통해1) 실용성, 2)
정확도 및3) 신뢰성에
대한스코어링을통한
정확도증가

13. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
3단계: 마지막으로AML 분석가들이판별
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•입력된데이터의정확성및
보고필요여부에대한검증
•프로세스의개선에대한
피드백

14. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
자금세탁방지조사에걸리는시간의단축
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•기존에는약100분이
걸리던프로세스를약
30분이내로단축
•자동화된부분의경우
30초이내로완료,
대부분의시간은AML
분석가들이보고서에대한
보고여부등에대한
최종결정을내리는데사용

15. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
빠르게가시적인성과도출
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•자금세탁방지경보보고서
작성프로세스의약
60%를자동화하였음
•이로인해보고서건당
걸리는시간을약70%
단축, 목표였던30%
생산성향상의2배가넘는
성과를도출

16. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
향후계획
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•MAS framework에맞는
생성형AI 개발기반을
갖추었으므로추가적인
프로젝트추진가속화
•내부프로세스자동화,
기술개발및IT 운영, 고객
경험등다양한사용사례에
적용예정

17. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.© 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved. Amazon Confidential and Trademark.
SonyBank의“Cloud Shift” 전략

18. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
SonyBank소개 -“그Sony가맞습니다“
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•SonyGroup의자회사인
Sony Financial
Corporation의자회사
•2001년설립, 이미20년
이상의업력을쌓은일본
초기디지털은행중하나
•Rakuten Bank, SBI
Sumishin Net Bank,
Daiwa Next Bank와
더불어일본의대표적인
디지털은행

19. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
Sony Bank의AWS 이용추진여정
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•2013년일반사무시스템
및주변계로부터
AWS이용을시작, 축적된
경험으로계정계
이관으로확대
•특히2019년도에
재무회계시스템
(총계정원장)을
계정계로부터분리이관,
이를통해계정계에서의
AWS이용개시
•2018년오픈한AWS
오사카리젼을활용,
일본의특수환경으로
인한지진리스크등관리

20. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
AWS로의서비스이관을결정하기위한평가과정
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•계속되는서비스이관을
결정하기까지일련의
평가과정을거침
•2013년도도입평가에서
이미전면적인클라우드
도입이정답이라는
결과가도출
•유일한우려사항으로는
지진이잦은일본
환경하에서는복수
리젼이필요하다는점
•이에, 2013년부터꾸준히
AWS에게제2리젼의
필요성에대해설득,
2018년도오사카리젼
개설에기여

21. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
이관의원인이된SonyBank를둘러싼사회환경의변화
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•은행을둘러싼
기술환경이변화하고
있듯이사회환경역시
VUCA (역동성, 불확실성,
복잡성및애매성)의
시대로급변하고있음
•이에따라미래예측이
어려운시기가되어가고
있음
•따라서, 신상품의빠른
도입및기존상품의빠른
개선을위한비즈니스
민첩성은필수불가결한
요소

22. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
Sony Bank 신계정계시스템개요
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•2025.5월유연성 및
생산성이높은클라우드
네이티브환경으로
계정계이관완료
•약10여년간에걸친
AWS도입여정을통해
IT환경에대한시각이
“만든다”에서
“사용한다”로, 시스템간
결합은“밀접한
결합“에서“약한
결합”으로변화
•MSA 등클라우드
네이티브방식도입으로
공격적인분야의IT투자
가능

23. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
기존은행시스템대비Sony Bank 시스템의우수성
23
•“Cloud only” 환경
도입을통해사업적
민첩성향상
•전통적은행시스템인
Cobol / mainframe
기반의밀접하게결합된
계정계시스템은신상품
개발등의IT투자어려움
•Sony Bank의경우
주변계를포함한
전면적인클라우드
활용을통해신상품개발
등을빠르게할수있는
공격적인IT환경개발

24. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
신계정계시스템전체조감도
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•AWS기반의클라우드
네이티브방식으로
개발된신
계정계시스템은Sony
Bank가Fujitsu와함께
개발한Fujitsu xBank
(“크로스뱅크”)라는
패키지 솔루션으로되어
있음
•채널UI개선을통한
고객의이용경험증진을
위해BFF (Back-end for
Front-end)방식채용

25. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
신계정계시스템구축방식(1): 클라우드네이티브방식
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•Fujitsu의xBank는약
240여가지의AWS서비스를
이용하여개발됨
•ECS를활용한업무기능별
컨테이너화
•체널계웹컨텐츠등은
S3에저장
•DB는Amazon Aurora
•CI/CD는AWS 코드시리즈
사용
•멀티AZ/멀티리젼활용하여
고가용성담보

26. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
신계정계시스템구축방식(2): 마이크로서비스(MSA)
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•신계정계의
MSA아키텍처를위해
Fujitsu와MSA의목적에
대해심도있는고민거침
•MSA의목적이
생산성증대라는
관점에서는교과서적으로
단위업무별MSA보다는
은행업무거래단위
(“모듈식모노리스”)의
MSA가더효율적이라고
판단
•MSA의장점을활용,
계정계에필요한
데이터적합성및
거래정확성보증가능

27. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
4회에걸친리허설을통해이관준비
27
•은행업은신뢰가중요, 이를
지키기위해4회에걸친
이관리허설완료
(연휴때마다시스템중단후
리허설실시)
•이관리허설결과를토대로
2025년5월연휴기간에본
이관작업실시

28. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
이관프로젝트일정
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•일본의2025.5월연휴를
이용, 4일에걸친계정계
이관완료
•4일동안약10회의
체크포인트를통해
안전하고신중한이행완수

29. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
Sony Bank가말하는AWS의특징– 고품질의지원체계
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•AWS의가장큰차별점은
이관이후에도계속되는
고객지원체계에있음
•전담TAM이붙는AWS
Enterprise Support는약
15분이내로중대사안에
대한질의에회신받을수
있으며TAM으로부터의
능동적인제안을통해
지속적인환경개선가능
•금번계정계이행시에는
이관준비과정리뷰및
이관당일24시간
지원체계를제공하는
AWSCountdown
Premium tier 활용

30. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
Cloud Only는달성, 그너머를향해
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•Sony Bank는온프렘에서
cloudfirst를거쳐cloud
only로이행
•향후에는cloud only를
넘어서는은행으로
발돋움하고자함

31. © 2025, Amazon Web Services, Inc. or its affiliates. All rights reserved.
아시아은행권의클라우드전략- 정리
•다양한사회적/정치적상황에도불구하고생성형AI에대한투자는공통점
•내부응대/단순대고객기능에서고위험규제대응업무까지로범주확장
•상이한은행업의역사/디지털은행들의시장진입시점등으로인해계정계의
클라우드이관에대한서로다른전략야기
•사회적IT인프라가어느정도갖춰진상태에서디지털은행이진입한
싱가포르의경우계정계는이미클라우드 기반인경우가많음
•디지털은행들의역사도약20여년에달하는일본의경우, 디지털은행에
필요한유연성및제휴확장성을위해계정계의100% 클라우드이관활발
•특히일본의경우은행업IT인력의노령화역시피해갈수없는현안임
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Thank you!
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