CA Consumer Finance - présentation

1. PROFIL
Leader européen
du crédit à la consommation
MAI 2010

2. Le groupe Crédit Agricole,
un leader en Europe.
Premier acteur bancaire en France
(1)
, leader de la banque de
détail en Europe
(2)
, le Crédit Agricole est un partenaire de premier
rang des économies dans lesquelles il est implanté.
La puissance de ses banques de détail avec 11 500 agences
dans le monde et le savoir-faire de ses fi liales spécialisées lui
permettent d’intervenir de manière effi cace dans tous les métiers
de la banque et de la fi nance. Ainsi, plus de 160 000 collaborateurs
accompagnent les projets de 59 millions de clients dans 70 pays.
Le Crédit Agricole entend jouer son rôle de leader européen
à dimension mondiale dans le respect de ses engagements
mutualistes. Son développement est axé sur le service de
l’économie réelle et le principe d’une croissance responsable.
Il fi gure d’ailleurs en bonne place dans trois indices qui font référence
en matière de développement durable
(3)
.
(1) par les dépôts bancaires des ménages. Source : Banque de France
(2) par les revenus de la banque de détail et le nombre d’agences bancaires. Source : Société
(3) ASPI Eurozone depuis 2004 ; FTSE4Good depuis 2005 ; DJSI depuis 2008
pays d’implantation
ratio 1
dans le monde
millions de clients
epuorg ud trap ten ecifénéb
milliards d’euros
du marché des ménages en France
milliards d’euros
capitaux propres part du groupe

3. BANQUE DE PROXIMITÉ
s %N &RANCE
- 25 % des Caisses régionales
(sauf la Corse)
- LCL
s À l'international
- Cariparma FriulAdria
- Emporiki
- Crédit du Maroc
- Crédit Agricole Egypt
- Lukas Bank
MÉTIERS FINANCIERS
SPÉCIALISÉS
s 3ERVICES FINANCIERS SPÏCIALISÏS
- Crédit à la consommation
- Crédit-bail
- Affacturage
s 'ESTION DE LgÏPARGNE
- Gestion d’actifs
- Assurances
- Banque privée
6,2 millions de sociétaires
désignent les 32 600 administrateurs
des Caisses locales.
BANQUE DE FINANCEMENT
ET D’INVESTISSEMENT
- Banque d’investissement
- Courtage
- Activités de taux (fixed income)
- Financements structurés
La Fédération Nationale du
Crédit Agricole (FNCA)
est l’instance d’information, de
dialogue et d’expression des
Caisses régionales.
39 Caisses régionales
Sociétés coopératives et banques de plein exercice,
elles offrent à leurs clients une gamme complète
de produits et services. Ensemble, elles détiennent
55,2 % du capital de Crédit Agricole S.A.
via SAS Rue La Boétie.
2 544 Caisses locales détiennent l’essentiel
du capital des Caisses régionales. Les administrateurs sont des acteurs impliqués de la vie locale, et permettent au Crédit Agricole de proposer à ses clients des offres adaptées.
Coté depuis décembre 2001, Crédit Agricole S.A.
assure la cohérence du développement stratégique
et l’unité financière du Groupe.
Il regroupe et anime ses filiales organisées en
trois lignes métiers.
Le public détient 44,4 % du capital
de Crédit Agricole S.A.
s )NVESTISSEURS INSTITUTIONNELS 31,2 %
s !CTIONNAIRES INDIVIDUELS 8,6 %
s 3ALARIÏS VIA LES FONDS DÏPARGNE SALARIALE 4,6 %
L'organisation du Groupe
!542%3 &),)!,%3 30³#)!,)3³%3 Crédit Agricole Immobilier, Crédit Agricole Private Equity, Idia-Sodica, Uni-Editions.
LES TROIS LIGNES MÉTIERS DE CRÉDIT AGRICOLE S.A. :

4. Sommaire
03 ÉDITO
04 NOTRE STRATÉGIE : FORCE DE DÉVELOPPEMENT
16 NOS MÉTIERS : FORCE D’INNOVATION
28 DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL : FORCE DE MOUVEMENT

5. 3
Après de bonnes performances commerciales en 2009 dans un environnement économique difficile,
Crédit Agricole Consumer Finance, le nouveau leader du marché du crédit à la consommation en Europe s’est
doté de tous les moyens pour poursuivre son développement et consolider ses positions.
La fusion de Sofinco et de Finaref a pour ambition la création d’un des principaux opérateurs de crédit à la consommation
à l’échelle internationale : Crédit Agricole Consumer Finance. Cette naissance intervient dans un contexte économique,
règlementaire, et concurrentiel, particulièrement difficile. La crise que nous connaissons depuis 2007 a provoqué un repli
historique du marché du crédit à la consommation sur tous les segments ; cette situation particulièrement dégradée a eu
pour conséquence une production de nouveaux dossiers de crédit en baisse, et une montée générale du risque.
DE BONNES PERFORMANCES COMMERCIALES EN FRANCE…
En dépit de ce contexte difficile, en 2009, Sofinco et Finaref (marques de Crédit Agricole Consumer Finance) ont su
consolider leurs positions commerciales et accroître leurs parts de marchés dans leurs différents secteurs d’intervention.
Sur l’année 2009, la part de marché (production ASF) cumulée était de 19,1 % contre 18,2 % en 2008 et 17,6 % en 2007.
Les encours gérés au titre du partenariat avec les réseaux bancaires du Groupe Crédit Agricole (Caisses Régionales
Crédit Agricole et LCL) ont également fortement augmenté.
… ET À L’INTERNATIONAL
Cette dynamique commerciale a également été soutenue à l’international, qui représente aujourd’hui les deux tiers
de l’activité. L’année 2009 a notamment vu la fin du processus de fusion engagé aux Pays-Bas (Interbank / Ribank)
et le lancement du rapprochement en Italie entre Agos et Ducato, visant à créer dans ces deux pays le leader national
du crédit à la consommation. Au titre des partenariats automobiles, l’année 2009 est marquée par la signature
d’un accord important avec Guangzhou Automobile Group CO.,Ltd (GAC), l’un des principaux distributeurs automobiles
en Chine, en vue de développer une nouvelle activité de crédit à la consommation en Chine, qui deviendra ainsi le
vingt-deuxième pays d’implantation de Crédit Agricole Consumer Finance.
UN DÉVELOPPEMENT PROMETTEUR,
RENFORCÉ PAR LE SOUTIEN DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
Forte de ces atouts, Crédit Agricole Consumer Finance pourra affronter l’avenir avec détermination et une efficacité
opérationnelle accrue étant ainsi à même de profiter pleinement de la reprise économique lorsque celle-ci se profilera.
À ses côtés, son actionnaire, Crédit Agricole S.A. accompagnera et soutiendra, son développement qui se fera à la fois
pour ses activités propres et dans le cadre de partenariats noués avec les réseaux bancaires du Groupe, en France
comme à l’international.
Crédit Agricole
Consumer Finance
en ordre de marche

ÉDITO
Avec 75,8 milliards d’euros d’encours gérés à fin 2009,
et une activité réalisée à près de deux tiers hors de France,
Crédit Agricole Consumer Finance est le n°1 européen
du crédit à la consommation.
À sa création, le 1
er
avril 2010,
Crédit Agricole Consumer Finance
compte 26,5 millions de clients,
répartis dans 21 pays.

6. STRATÉGIE
FORCE
de développement
06 MESSAGE DE LA DIRECTION GÉNÉRALE
08 ÉQUIPE DIRIGEANTE
10 REPÈRES
12 UNE APPROCHE RESPONSABLE DU CRÉDIT
13 LES RESSOURCES HUMAINES
14 CRÉDIT ET CROISSANCE
4
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010

7. 5

8. 6
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
Le renforcement de l’effi cacité opérationnelle, la poursuite du développement tant en France qu’à l’international,
et un ancrage fort au sein du Groupe Crédit Agricole, sont les trois axes qui structurent la stratégie du nouveau leader
du crédit à la consommation : Crédit Agricole Consumer Finance.
Sofi nco et Finaref ont fusionné le 1
er
avril 2010 pour donner naissance au leader du crédit à la consommation en Europe.
Ces deux sociétés apportent chacune leur savoir-faire, mais également le leadership qu’elles ont su développer dans leurs
activités propres.
Les ambitions de Crédit Agricole Consumer Finance, le nouveau leader en Europe du crédit à la consommation, sont articulées
autour de trois axes stratégiques :
t Le r
cacité opérationnelle, par une consolidation de la maîtrise des risques d’une part comme l’illustrent
les actions engagées en 2009 ; effi cacité opérationnelle également au travers de trois opérations majeures de fusion : aux
Pays-Bas (Interbank / Ribank), en Italie (Agos / Ducato) et en France (Sofi nco / Finaref). Ces opérations d’envergure ont permis
à Crédit Agricole Consumer Finance, de consolider ses positions sur ces trois marchés et d’en faire le leader incontesté du
secteur. Effi cacité opérationnelle enfi n, par une plus grande maîtrise des charges comme l’attestent les résultats 2009.
t La poursuite du développement de Cr
édit Agricole Consumer Finance.
Fort développement d’une part à l’international dans la continuité des actions engagées les années précédentes qui ont vu les
encours à l’international multipliés par six au cours des cinq dernières années. Ce développement international a permis à Crédit
Agricole Consumer Finance d’asseoir sa présence dans bientôt vingt-deux pays avec la création d’une société de fi nancement
automobile en Chine pour l’été 2010. Ce développement international repose également sur des accords conclus en matière de
fi nancement automobile avec le groupe Fiat d’une part (comme l’illustre la création fi n 2006 de FGA Capital qui a pour vocation
de distribuer des fi nancements pour les clients et distributeurs de Fiat dans 13 pays), et, d’autre part, avec Ford (création de Forso
Nordic en 2008, dont la vocation est de distribuer des fi nancements aux clients et distributeurs des marques du groupe Ford
au Danemark, en Finlande, en Norvège et en Suède).
Forte de sa position de leader sur le marché européen du crédit à la consommation, Crédit Agricole Consumer Finance ambitionne
désormais d’être l’un des principaux opérateurs à l’échelle mondiale et de se développer sur de nouveaux marchés.
La stratégie
d’un leader européen

MESSAGE DE LA DIRECTION GÉNÉRALE
de part de marché Sofi nco / Finaref
(production ASF) en 2009
contre 18,2 % fi n 2008, 17,6 % en 2007.

9. t L que vient naturellement renforcer la nouvelle marque Crédit Agricole Consumer
Finance. Cet ancrage au sein du Groupe se traduit par le développement de la gestion des encours de crédits à la consommation
distribués par les réseaux bancaires du groupe tant en France qu’à l’international. En 2009, la production de crédit à la
consommation distribuée par les réseaux LCL et les Caisses Régionales de Crédit Agricole et gérée par Crédit Agricole
Consumer Finance a cru de +38 %. Cette activité s’est également développée en Italie en 2009. Cet ancrage repose
notamment sur le savoir-faire de Crédit Agricole Consumer Finance tant en matière de maîtrise du risque que de marketing au
profi t des réseaux bancaires.
Au-delà de ces trois axes qui structurent la stratégie de Crédit Agricole Consumer Finance, d’autres enjeux importants sont
poursuivis à l’instar de l’innovation technologique. Tant Sofi nco, première société à avoir lancé en 1997 un site de distribution de
crédit en ligne que Finaref, première société à avoir développé la signature électronique, disposent d’une culture d’innovation
forte qui sera naturellement consolidée au sein de Crédit Agricole Consumer Finance, afi n d’apporter à ses clients des solutions
innovantes et adaptées à leur besoin.
Les ressources humaines constitueront également un axe de développement majeur. Forte de sa présence dans 21 pays, avec près
de 10  600 collaborateurs, Crédit Agricole Consumer Finance construit une politique de ressources humaines permettant le
développement des meilleurs talents, mais également la multiplication des possibilités de carrière dans des métiers ou pays différents.
C’est donc avec confi ance que Crédit Agricole Consumer Finance aborde son avenir, forte des atouts et expériences que lui
apportent Sofi nco et Finaref.
Philippe Dumont
Directeur Général
7
Avec 75,8 milliards d’euros d’encours gérés
au total, grâce à une activité réalisée à 61 %
hors de France (dans 21 pays, soit plus de
26,5 millions de clients), Crédit Agricole Consumer
Finance fi gure parmi les leaders mondiaux de sa
spécialité.
milliards d’euros d’encours
gérés en France (à fi n 2009) par
Crédit Agricole Consumer
Finance.
Stratégie

10. 8
Crédit Agricole Consumer Finance
Profil Mai 2010
COMITÉ EXÉCUTIF (de gauche à droite)
au 1
er
avril 2010
Sylvie Robin-Romet
Directrice Générale Adjointe Activités France Partenariats,
Courtage et Assurances
Guiral de Raffin Directeur Général Adjoint Crédit et Affaires Générales
César Païva Directeur Général Adjoint Activités France B2C, Auto/EM et Banque
Philippe Dumont Directeur Général
Yves Arnaudo Directeur des Ressources Humaines
Alain Breuils Directeur Général Adjoint International
Bernard Noël Directeur Général Adjoint Opérations et Finances
Christophe Grave Conseiller du Directeur Général
(absent sur la photo)

11. 9
La gouvernance
de Crédit Agricole
Consumer Finance

ÉQUIPE DIRIGEANTE
CONSEIL D’ADMINISTRATION
actif au 1
er
avril 2010
Président du CA
Jean-Yves Hocher
Directeur Général Délégué de Crédit Agricole S.A. en charge
du groupe des Métiers spécialisés
Administrateurs
Jean Bouysset
Administrateur indépendant, ancien dirigeant de Crédit Agricole S.A.
Marc Carlos Directeur des Systèmes et Services de Paiement de Crédit Agricole S.A.
Gérard Cazals Président de la CRCA Toulouse et Midi Toulousain
Dominique Chardon Président délégué de la CRCA Languedoc
Christian Duvillet Directeur Général de LCL
Bernard Lolliot Directeur Général de la CRCA Centre France
François Mace Directeur Général de la CRCA Charente Périgord
François Thibault Président de la CRCA Centre Loire
Benoît Albert Administrateur élu par les salariés
Patricia Penicaud Administratrice élue par les salariés
Stratégie
DIRECTEURS DES FILIALES
au 1
er
avril 2010
Riyadh Al-Sharik Sofinco Saudi Fransi - Arabie Saoudite
T
om Avonts Finalia - Belgique
Ingebjørg Brown Finaref Nordic (Norvège, Finlande, Suède)
Alain Bulbulyan Emporiki Credicom - Grèce
Kees Droppert CA Deveurope - Pays-Bas
Csaba Fekete Credigen - Hongrie
Allan Frøde Forso Nordic
Søren Kargaard Dan Aktiv - Danemark
Ludek Keltycka Credium - République Tchèque et Slovaquie
João Miguel Leandro Credibom - Portugal
Laïla Mamou Wafasalaf - Maroc
Mirco Perelli Agos Ducato - Italie
Camillo Rossotto FGA Capital
Jan W. Wagner Creditplus Bank - Allemagne

12. 10
Crédit Agricole Consumer Finance
Profil Mai 2010
Naissance juridique de Crédit Agricole Consumer Finance

Sofinco signe un projet d’accord pour la création d'une JV en Chine avec GAC
(Guangzhou Automobile Group).
Annonce de la fusion de Sofinco et Finaref en vue de la création de Crédit Agricole
Consumer Finance.
Extension du partenariat Fiat à Jaguar, Land Rover, Chrysler, Dodge et Jeep.
Sofinco est présente sur le marché slovaque avec l’acquisition de la société OTP Leasing,
spécialiste du financement automobile dans ce pays.
Sofinco lance les premières cartes bancaires co-marquées en France (notamment Renault,
Total et Fiat).
Création d’une joint venture liant Sofinco à 50 / 50 avec Ford : Forso Nordic.
Sofinco devient la première société spécialisée de crédit à la consommation aux Pays-Bas
avec l’acquisition d’Interbank et Ribank.
Finaref lance deux nouvelles cartes pour Madelios et Go Sport.
Création d’une joint venture liant Sofinco à 50 / 50 avec FIAT Auto : Fiat Group Automobiles
Financial Services rebaptisée FGA Capital en 2009.
Finaref signe un partenariat avec Téléshopping.
Sofinco s’implante en République tchèque via le rachat à 100 % de la société CP Leasing,
rebaptisée Credium.
Finaref signe un partenariat avec la Maison de Valérie.
Dans le cadre de la fusion du Crédit Agricole et du Crédit Lyonnais,
Sofinco rachète Finalion, filiale spécialisée de crédit à la consommation du Crédit Lyonnais.
Finaref s’installe au Danemark avec Dan Aktiv.
Finaref fait son entrée dans Crédit Agricole S.A. qui en fait l’acquisition
auprès du groupe PPR et lance un partenariat avec Club Med.
Finaref signe un partenariat avec Surcouf.
Sofinco signe un accord de partenariat avec Kingfisher et l’assureur Generali.
Finaref devient assureur.
Sofinco signe des accords de partenariat avec le Crédit Lyonnais.
Lancement du partenariat avec Décathlon.1
er
avril 2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
Les grandes dates de
la construction de Crédit Agricole
Consumer Finance

REPÈRES

13. 1999
1998
1996
1995
1993
1992
1988
1986
1970
1957
1951 Sofinco fait son entrée dans Crédit Agricole S.A. qui en fait l’acquisition
auprès du Groupe Suez.
Création de Viaxel (automobile).
Sofinco s’implante en Allemagne puis en Hongrie.
Finaref reprend la gestion des cartes privatives de la FNAC et de Printemps.
Sofinco crée Credibom au Portugal.

Finaref précurseur de la télévente de produits d’assurance.

Sofinco signe un partenariat avec le Crédit Agricole.

Finaref devient filiale du groupe PPR.

Sofinco ouvre sa première filiale à l’international avec Wafasalaf (Maroc) puis
crée Agos en Italie.
Finaref s’installe en Belgique.
Finaref crée le compte Mistral, premier crédit renouvelable affecté à une enseigne
lancé en France.
Création de Finaref au sein de la Redoute.

Sofinco se lance dans le crédit automobile en absorbant la SAMFA.

Naissance de la Société de financement industriel et commercial, Sofinco.
11Stratégie
2009
Production : 35,8 Md€
Encours gérés : 75,8 Md€
Résultat net : 457 M€
Présence dans 21 pays
Nombre de clients : 26,5 millions dont 16 millions en France
Part de marché en France : 19 %
Nombre de collaborateurs : 10 600 personnes dont 4 100 en France

14. 12
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
Prévenir
pour prêter mieux

Dans un contexte de crise économique, l’expertise de Crédit Agricole Consumer Finance
lui permet de nouer une relation durable et responsable avec ses clients.
Objectif : évaluer au plus près leur profi l et leur capacité de remboursement pour
minimiser les risques.
MAÎTRISER L’ANALYSE DES RISQUES
En 2009, le comportement des clients s’est modifi é en France et en Europe, se traduisant par
une multiplication des impayés, face notamment au chômage, aux contrats précaires, à
l’augmentation des dépenses contraintes (ex : loyer). Face à cette montée du risque, l’expertise
de Crédit Agricole Consumer Finance lui a permis d’affi ner de mieux en mieux ces différents
signaux d’alerte afi n de réduire les risques.
UNE VIGILANCE ACCRUE EN AMONT COMME EN AVAL
Dès la phase amont, le sens de la responsabilité des équipes de Crédit Agricole Consumer Finance,
et le croisement des expériences sont mis à contribution. La situation du client est évaluée avec
précision, d’une part à l’aide d’outils statistiques dédiés (les « scores »), d’autre part à travers le
respect de règles d’acceptation qui garantissent une bonne prise en compte du budget du client,
et notamment la maîtrise de son endettement.
En parallèle, le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers
(FICP) est utilisé systématiquement. En aval, réactivité et écoute sont les clés du recouvrement.
En cas de diffi cultés rencontrées par les clients, souvent consécutives à un accident de la vie
(perte d’emploi, chômage, maladie ou encore séparation), plus de 400 collaborateurs de
Crédit Agricole Consumer Finance sont en France à l’écoute des clients pour trouver avec eux
des solutions adaptées à leur situation et à leur budget.
AU PLUS PRÈS DES CLIENTS AVEC L’ANAP…
Avec l’Agence Nationale d’Aide aux Particuliers (ANAP), Crédit Agricole Consumer Finance
s’est donnée les moyens d’accompagner ses clients qui ont déposé un dossier auprès des
commissions de surendettement de la Banque de France.
La mission de l’ANAP est de permettre la mise en place des plans de remboursement pour
les clients surendettés et de favoriser ainsi un retour à l’équilibre de leur budget dans les
meilleures conditions.
UNE APPROCHE RESPONSABLE DU CRÉDIT
COMMENT NOUER UNE RELATION DURABLE ET RESPONSABLE ?
Notre rôle est d’établir un dossier de prêt
qui corresponde bien à un investissement
ou à un projet. De plus, nous devons veiller
à ce que le montant du remboursement
mensuel corresponde bien à la capacité
de remboursement du client. Enfi n, sachant
que dans ce contexte particulier de crise
les événements de la vie exposent plus
fréquemment nos emprunteurs à des
situations de diffi cultés temporaires, nous
avons également mis en place des équipes
dédiées dont le rôle est d’accompagner
les clients en diffi culté. Grâce à une écoute
personnalisée et à des solutions adaptées,
nous sommes en mesure de les aider
à réaménager leur budget de façon durable.
Guiral de Raffi n
Directeur Général Adjoint Crédit et Affaires Générales
des dossiers
sont sans incident
de paiement.
taux de refus des dossiers en 2009.

15. 13
À nouvelle entreprise
nouvelle organisation

LES RESSOURCES HUMAINES
Stratégie
collaborateurs
ont suivi au moins
une formation.
L’objectif de la DRH est d’accompagner le développement des collaborateurs et de favoriser
la gestion de leur carrière, de contribuer à l’amélioration des conditions de travail,
d’accompagner la mise en place des nouvelles organisations et les projets de l’entreprise,
de promouvoir les actions en faveur de la diversité.
ACCOMPAGNER LE CHANGEMENT
Crédit Agricole Consumer Finance, issue de la fusion des activités de crédit à la consommation
du Groupe Crédit Agricole, constitue un nouvel ensemble de 10 600 collaborateurs, dont près
de 4 100 en France. La politique des ressources humaines vise à accompagner la mise en œuvre
de cette nouvelle organisation.
DÉVELOPPER LES COMPÉTENCES
Management par objectifs, management à distance et conduite du changement sont trois des
thèmes prioritaires adressés par le plan de formation 2010. La formation doit permettre de
développer les compétences des salariés dans une logique de parcours dont managers et
collaborateurs sont acteurs, notamment grâce à la création d’un e-catalogue au format interactif.
PROFESSIONNALISER LA MOBILITÉ
La mobilité interne est l’un des leviers majeurs de la gestion de carrière, favorisée par la création
de parcours professionnels et le développement de passerelles au sein du Groupe Crédit
Agricole. En parallèle, la mise en place d’un système d’information RH, Peoplecare, permettra
de professionnaliser la gestion de carrière.
ANIMER LE VIVIER À L’INTERNATIONAL
À l’international, la DRH a mis en place une politique de viviers pour les managers et candidats
volontaires à l’expatriation. Des dispositifs ont été déployés pour identifi er les potentiels et les
faire évoluer au sein des fi liales.
SENSIBILISER À LA DIVERSITÉ
La diversité est au cœur des préoccupations de l’entreprise. Signataire de la charte de la diversité
et adhérent à IMS Entreprendre pour la cité, Crédit Agricole Consumer Finance a également signé,
en 2009, la charte de la parentalité afi n de garantir un équilibre entre vie familiale et vie professionnelle.
VERS UNE LICENCE
EUROPÉENNE
Crédit Agricole Consumer Finance,
en association avec l’Institut
des sciences de l’entreprise
et du management de Montpellier
et l’Université catholique de Lille,
a lancé son propre diplôme :
la Licence Européenne de
Commerce et Vente. Dédiée
au crédit à la consommation
et reconnue au plan européen,
elle permet à des collaborateurs
de faire reconnaître leur expérience
professionnelle. Issus des plateaux
téléphoniques, mais aussi
de fonctions supports, ils suivent
une formation pendant deux ans.
La 5
e
promotion vient d’être lancée !
Plus de 250 mobilités internes
réalisées et 12 validations complètes
de cursus VAE.

16. 14
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
CRÉDIT ET CROISSANCE
Facteur incontournable de l’équipement des ménages, le crédit à la consommation
contribue de façon directe à la croissance économique.
En France, où la part de la consommation des ménages dans le PIB est importante,
le crédit à la consommation représente chaque année un peu plus de 7 % du PIB.
À titre comparatif, le secteur du BTP représente 6,5 % du PIB.
Le rôle du crédit à la consommation est profondément inscrit dans l’histoire économique,
comme l’illustre la légalisation du prêt à intérêt dans le code civil dès 1804. À compter du
XIX
e
siècle et plus encore au XX
e
siècle, le crédit à la consommation se développe, d’abord sur
des modèles anciens, puis sous la forme plus novatrice de la « vente à tempérament »
et permet alors l’équipement des ménages en automobile, réfrigérateur ou encore téléviseur.
En France, c’est au lendemain de la première guerre mondiale qu’apparaît véritablement
le crédit à la consommation, d’abord grâce à l’industrie automobile. D’autres secteurs
accompagnent ensuite ce mouvement : Sofi nco est créée en 1951 à l’initiative de la Fédération
nationale de l’ameublement. Le secteur de la distribution apporte également une contribution
importante à l’essor du crédit : Finaref est créée en 1970 au sein de La Redoute.
À QUOI SERT PRÉCISÉMENT LE CRÉDIT À LA CONSOMMATION ?
Même s’il est diffi cile de quantifi er exactement l’affectation fi nale des crédits à la consommation,
on peut estimer qu’ils se répartissent en trois ensembles, d’environ un tiers chacun. Le premier
concerne le fi nancement automobile, le second l’équipement et l’aménagement de l’habitat,
le dernier le fi nancement d’autres biens et services, ainsi que la trésorerie des ménages.
L’automobile est le premier bien de consommation dont l’acquisition est fi nancée à crédit,
soit en France trois automobiles neuves sur quatre et plus d’un véhicule d’occasion sur deux.
En moyenne, les Français fi nancent les trois quarts du prix d’achat de leur automobile, sur une
durée moyenne contractuelle de quatre ans et demi. Rien d’étonnant à cela lorsque l’on sait que
le prix moyen d’une automobile fi nancée, neuve ou d’occasion est de plus de 18 000 euros, soit
la moitié du salaire annuel moyen d’un ménage, et que par ailleurs, ce prix d’acquisition ne
représente qu’une partie du budget automobile des ménages (carburant, assurance, entretien…).
La deuxième affectation du crédit à la consommation concerne les dépenses liées à l’habitat
(équipement électroménager, meuble, travaux, etc.).
L’utilité économique
du crédit
à la consommation

LE PANORAMA DU CRÉDIT
À LA CONSOMMATION
Crédit Agricole Consumer Finance
publie régulièrement des études
et analyses du marché du crédit
à la consommation en France
et à l’international.
Ces études sont notamment
disponibles sur un espace dédié
du site institutionnel de Crédit
Agricole Consumer Finance
(www.ca-consumerfi nance.com).
Les différents secteurs de la
distribution (automobile, équipement
de la maison, ...), les nouveaux
produits (cartes bancaires co-
brandées, ...), les cibles particulières
de clientèles, les évolutions du
marché du crédit à la consommation
sont ainsi régulièrement analysés.
3 voitures neuves sur 4
sont fi nancées à crédit en France.
des crédits à la consommation fi nancent l’automobile et
l’équipement de la maison.

17. Il existe un lien fort entre le marché de l’immobilier et celui du crédit à la consommation.
Les ménages qui remboursent un crédit immobilier ont d’ailleurs un recours au crédit
à la consommation plus important que le reste de la population (39 % versus 33 %).
Outre l’automobile au sens large et les biens d’équipement et d’aménagement de la maison,
les biens et services achetés ou souscrits à crédit sont nombreux et concernent tout aussi
bien les études des enfants que les loisirs, les grands évènements, le paiement des impôts,
l’habillement, etc. On note également une propension croissante au fi nancement des services, une
évolution logique qui suit celle de la structure de la consommation des ménages.
Le crédit sur le lieu de vente, historiquement la première forme de crédit à la consommation,
continue à jouer un rôle prépondérant. A titre illustratif, les fi nancements de voitures neuves
sont souscrits pour moitié par les particuliers dans une concession automobile ; 40 % du chiffre
d’affaires du secteur de la vente par correspondance (VPC) sont réalisés à partir d’un achat
fi nancé par un crédit ; cette proportion est de 25 % pour la distribution spécialisée.
Le crédit accompagne également le déplacement d’une partie de la consommation, de la
distribution physique en magasin vers Internet. Le crédit joue le même rôle de soutien au
commerce en ligne qu’il assure historiquement dans les enseignes physiques.
15
Stratégie
La France se caractérise
par un recours au crédit
à la consommation inférieur
à celui enregistré par ses grands
voisins européens. L’encours
moyen par habitant en France
(2 200 €) est inférieur à la moyenne
européenne (2 400 €).
L’encours de crédits
à la consommation représentaient
en France 12,7 % de la
consommation totale des ménages,
contre 16,2 % en moyenne
dans l’Union européenne
(chiffres 2008).
de PIB, c’est ce que représentent
en France, les dépenses permises
grâce au crédit à la consommation.

18. FORCE
d’innovation
MÉTIERS
18 VISION DE NOTRE MÉTIER
20 LA VENTE DIRECTE
21 FINANCEMENT SUR LE LIEU DE VENTE
22 POR

24 INTERNET ET E-COMMERCE
25 P

26 ASSURANCES
16
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010

19. 17

20. 18
Crédit Agricole Consumer Finance
Profil Mai 2010
UN CRÉDIT À
LA BONNE MESURE
Permettre au plus grand nombre
d’accéder au crédit dans des
conditions d’octroi responsables,
tel est l’objectif de Crédit Agricole
Consumer Finance.
Être un partenaire de projet
implique de répondre aux besoins
de financements exprimés mais
aussi de s’assurer ensuite que
le remboursement se déroule
bien et rapidement.
Grâce au savoir-faire et à
l’expérience de ses équipes,
Crédit Agricole Consumer Finance
conçoit et fait évoluer ses produits
afin qu’ils s’intègrent parfaitement
dans le budget du client.
Des produits, des services
et des savoir-faire uniques
Les positions dans chacun des pays où Crédit Agricole Consumer Finance intervient révèlent
la pertinence d’une stratégie qui s’appuie sur la maîtrise de ses métiers et sa capacité
à partager les meilleures expertises développées en France ou à l’international.
En combinant produits innovants et expertise éprouvée, Crédit Agricole Consumer Finance
peut répondre aujourd’hui à tous les besoins avec réactivité et personnalisation vis à vis des
attentes de ses clients.
CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE :
LA RÉFÉRENCE DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION
Crédit Agricole Consumer Finance est aujourd’hui un véritable spécialiste du crédit
à la consommation, tant en France qu’à l’international. Elle occupe souvent une position
prépondérante dans tous les canaux de distribution actuels ou en devenir  : vente directe,
financement sur le lieu de vente – tant pour l’automobile que pour l’équipement de la maison
– e-commerce et partenariat avec de grandes enseignes.
UNE GAMME COMPLÈTE DE PRODUITS...
Sa gamme de produits couvre désormais l’ensemble des besoins exprimés sur le marché.
Crédit Agricole Consumer Finance propose ainsi des crédits amortissables ou renouvelables,
pour tous les montants souhaités par les clients, mais aussi des assurances permettant de garantir
les emprunts comme les biens acquis, ainsi que des produits de prévoyance couvrant les accidents
de la vie (invalidité, hospitalisation, décès) ou les aléas économiques (perte d’emploi). Crédit Agricole
Consumer Finance maîtrise également un savoir-faire aujourd’hui primordial dans la relation des
enseignes avec leurs clients : la conception et la gestion des cartes privatives ou cobrandées. Crédit
Agricole Consumer Finance a d’ailleurs été pionnière : elle a été la premiere à lancer une carte
cobrandée avec Fiat et Renault. Elle a aussi offert de nouvelles possibilités dans des secteurs plus
traditionnels. Les détenteurs de la carte VISA Sofinco ont aussi été les premiers à pouvoir choisir,
dès 2005, entre le paiement au comptant ou à crédit dans l’utilisation de leur carte.
… ET DES EXPERTISES DE POINTE
Crédit Agricole Consumer Finance a aussi développé une compétence unique dans le
e-commerce. En simplifiant et en sécurisant les transactions, des solutions innovantes à l’instar
de ReceiveAndPay développée en partenariat avec Fia-Net, ont permis à plus de cinq cents
e-commerçants de concrétiser leur potentiel de croissance tout en offrant un confort d’achat
largement apprécié par les acheteurs internautes. En parallèle, la généralisation de la signature
électronique constitue une autre percée importante.
VISION DE NOTRE MÉTIER
INFO TELEX
La carte « Visa Tactik » a été la première à permettre à ses porteurs
de choisir le nombre d’échéances qu’ils souhaitaient pour échelonner
leurs paiements.

21. UN ACCUEIL PERSONNALISÉ
POUR LES CLIENTS RÉCENTS
Conscient de la spécificité
de chaque client, Crédit Agricole
Consumer Finance a créé
un département « Bienvenue ».
L’équipe chargée de l’animer
a pour mission d’accueillir les clients
ayant une ancienneté inférieure à six
mois. Ce public a en effet des
besoins et des comportements
différents de ses homologues déjà
plus anciens. Leur offrir un espace
dédié conforte la relation et lui
donne des bases plus durables.
QUATRE CIRCUITS DE DISTRIBUTION
Crédit Agricole Consumer Finance intervient sur tous les métiers du crédit à la consommation,
occupant sur chacun d’eux une position importante :
t en vente dir
ecte, par des canaux complémentaires : réseau d’agences, plates-formes
téléphoniques, sites Internet dédiés,
t sur le lieu de vente pour le financement des véhicules (automobile, deux-r
oues, véhicules de loisirs,
nautisme) et pour le financement de l’équipement de la maison et de l’amélioration de l’habitat,
t dans les enseignes de la distribution spécialisée, de la grande distribution, chez les institutionnels

(banques et assurances), grâce à des partenariats individualisés pour chaque enseigne,
t dans la gestion de tout ou partie du cr
édit à la consommation des deux réseaux bancaires
du Groupe Crédit Agricole.
LE MULTI-CANAL 
En bousculant les habitudes de consommation, les technologies de l’information et
de la communication ont profondément modifié les modes de distribution des services
financiers auprès des particuliers. Dès la fin des années 1990, Sofinco et Finaref ont relevé ces
nombreux défis. Aujourd’hui, Crédit Agricole Consumer Finance enrichit continuellement ses
expertises pour offrir toujours plus de souplesse au consommateur soucieux de rapidité,
d’universalité et de sécurité.
FLUIDIFIER L’INFORMATION
Face à cette évolution, Crédit Agricole Consumer Finance a mis sur pied une stratégie
dite «  multicanal  ». Les clients peuvent communiquer en permanence et obtenir presque
immédiatement les informations et les services qu’ils souhaitent. Internet a constitué une véritable
révolution que la téléphonie mobile est venue amplifier. L’approche marketing en matière de vente
directe est globale et uniforme selon les différents canaux de distribution. Les offres restent
identiques quel que soit le canal de distribution : agences commerciales, plates-formes
téléphoniques, Internet, Mobile, … Ce choix répond à la demande des consommateurs qui
entendent disposer de plusieurs canaux de distribution.
INFO TELEX
Depuis plusieurs années, le commerce en ligne connaît une croissance très rapide. Il est notamment
porté par l’évolution technologique, un taux de confiance dans l’achat en ligne qui progresse régulièrement
et par un engouement croissant des consommateurs pour ce canal. Par ailleurs, lorsque la transaction
n’est pas réalisée sur Internet, les sites e-commerce permettent de préparer l’achat en magasin.
19Métiers

22. 20
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
Une stratégie multicanal
au plus près des clients
La réunion de Sofi nco et de Finaref
aboutit notamment à la création d’une base
de données unique qui recense plus
de 16 millions de clients en France.
Cet outil constitue un avantage concurrentiel
clé pour une couverture plus large
du marché pour Crédit Agricole Consumer
Finance.
Jean-François Baret
Directeur de la clientèle des particuliers
Un réseau bien implanté, une accessibilité renforcée, une offre qui se prête au
sur-mesure : Crédit Agricole Consumer Finance dispose de multiples avantages pour
répondre aux demandes de tous les clients.
UNE OFFRE ADAPTÉE AUX BESOINS DE CHACUN
Crédit Agricole Consumer Finance propose directement aux particuliers une offre complète de
crédits à la consommation et de services associés : prêts personnels, rachat de créances,
crédits renouvelables, assurances, extensions de garantie, avantages clients sur le lieu de
vente… Au-delà de la largesse de la gamme, Il s’agit de proposer à chacun une solution
personnalisée répondant à ses besoins spécifi ques.
LA FORCE DE FRAPPE DES AGENCES SOFINCO
Sous la marque Sofi nco, Crédit Agricole Consumer Finance dispose de 25 agences dans le
centre-ville des principales métropoles en France et de 10 autres accessibles par téléphone ou
par internet. Ce maillage décuple la proximité de Crédit Agricole Consumer Finance vis-à-vis
de ses clients. Depuis plusieurs années, Crédit Agricole Consumer Finance s’attache à
accroître sa disponibilité, en élargissant notamment les plages horaires d’accueil des clients de
ses agences commerciales sous la marque Sofi nco.
INTERNET AU CŒUR DES ÉCHANGES AVEC LES CLIENTS
Pour bénéfi cier de l’engouement d’Internet, qui se traduit par une croissance à deux chiffres du
commerce en ligne, Crédit Agricole Consumer Finance déploie une stratégie active, innovante
et globale. La gamme de produits en ligne couvre en effet tous les besoins, qu’il s’agisse d’un
prêt personnel, d’un crédit renouvelable ou d’une consolidation de créances.
Ce canal de communication suscite d’ailleurs un engouement croissant. Une demande de prêt
personnel sur deux en vente directe provient d’Internet. À l’international, toutes les entités
européennes de Crédit Agricole Consumer Finance disposent désormais d’une offre sur
Internet. Un atout d’autant plus crucial que les achats en ligne vont encore connaître une
croissance à deux chiffres en 2010.
LA VENTE DIRECTE
16 MILLIONS DE CLIENTS EN FRANCE
1 demande de prêt personnel sur 2
en vente directe est issue des sites internet
des marques commerciales de Crédit Agricole
Consumer Finance.
de taux de notoriété assistée.

23. 21
Des marchés
incontournables
FINANCEMENT SUR LE LIEU DE VENTE
VIAXEL SE DÉVELOPPE
En mai 2009, Crédit Agricole Consumer Finance
a conclu un nouveau partenariat avec Mazda Motors
France qui distribue à présent les produits Viaxel
sous la marque Mazda Finance.
Les achats automobiles ou liés à l’équipement de la maison correspondent à deux tiers
de l’activité de crédit à la consommation en France. Coup de coeur ou achat utile,
quelles que soient les attentes du consommateur, le crédit doit rendre possible et
raisonnable son achat au moment même où il en a besoin. L’activité de distribution de
crédit sur le lieu de vente satisfait aux besoins tant des clients que des vendeurs.
Grâce aux actions menées en 2009, Crédit Agricole Consumer Finance conforte sa
place de leader sur ces marchés.
VIAXEL, UNE SOLUTION POUR TOUS LES VÉHICULES
En s’appuyant sur la marque Viaxel en France, Crédit Agricole Consumer Finance propose une
large gamme de financements et produits associés aux concessionnaires et distributeurs du
marché des véhicules : automobiles, deux-roues, véhicules de loisirs et nautisme.
Avec Viaxel, les distributeurs de véhicules bénéficient de services sur mesure et d’outils d’aide
à la vente basés sur les nouvelles technologies (tarifeurs sur PDA, simulateurs de dossiers de
crédit).  Son expertise en matière de financement automobile est particulièrement reconnue
auprès des concessionnaires.
TOUT POUR LA MAISON
L’équipement de la maison et l’amélioration de l’habitat sont des marchés historiques, sur
lesquels Crédit Agricole Consumer Finance se développe grâce à une politique partenariale
forte. Même si les marchés de l’amélioration de l’habitat ont subi la crise de plein fouet, les
effets du Grenelle de l’environnement devraient favoriser la croissance dès 2010.
UNE OFFRE ECO HABITAT BIEN CIBLÉE
Accompagner les particuliers durant la rénovation de leur résidence principale ou secondaire,
est l’objectif de cette nouvelle offre de prêt personnel. Axée sur les économies d’énergie, elle
permet de bénéficier d’aides fiscales et subventions, et donne accès à de nombreux services
après travaux.
Le marché de l’équipement
de la maison représente la deuxième
affectation du crédit à la
consommation dans les dépenses
des ménages.
Métiers
SOFINCO PRIMÉE
Lors du congrès annuel de la Fédération
de la vente directe (FVD), Sofinco a reçu
le « Prix du Partenaire » pour son expertise
et son implication auprès de cet organisme.

24. 22
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
Soutenir
le développement
des partenaires
RICHESSE ET DIVERSITÉ DU PORTEFEUILLE D’ACTIVITÉ
INFO TELEX
Toujours à la pointe de l’innovation, Crédit Agricole Consumer Finance
a lancé en avril une application iPhone adaptable à ses partenaires,
qui permet aux titulaires d’une carte privative de consulter leur compte
mais aussi de disposer d’une série de services pratiques. Ils pourront en
particulier localiser les magasins les plus proches du lieu où ils se trouvent.
En misant sur des formules de partenariat souples et transparentes, Crédit Agricole
Consumer Finance a su convaincre de nombreux partenaires de choisir ses produits et
ses solutions à valeur ajoutée. La diversité des modèles lui permet de répondre à tous
les partenaires quelles que soient la typologie et les attentes de ses clients. Grâce à
cette expérience, ils bénéfi cient d’un appui permanent qui soutient leur développement
commercial.
UN PORTEFEUILLE TRÈS COMPLET
Le portefeuille de Crédit Agricole Consumer Finance se distingue par sa diversité et
sa richesse, et une présence sur tous les marchés de la consommation au quotidien  :
le Groupe a ainsi noué des liens étroits avec les plus grandes entreprises de vente à distance
(La Redoute, Télé Shopping, Vert Baudet, Daxon, ...), les pure players Internet (Pixmania),
les grands magasins (Le Printemps) ainsi que les enseignes phares de la grande distribution
généraliste (Cora, Intermarché) et spécialisée (Darty, Fnac, Castorama, Décathlon, ...).
Le Groupe a également développé une activité signifi cative de partenariat avec des acteurs
institutionnels (assureurs, banques spécialisées, institutions de prévoyance).
RÉPONDRE À TOUS LES BESOINS
PAR LA DIVERSITÉ DES PRODUITS
À travers tous les canaux de ses partenaires, qu’ils soient physiques ou virtuels,
Crédit Agricole Consumer Finance distribue une gamme de produits très variée.
Elle comprend des cartes privatives (utilisables dans les transactions avec l’enseigne
partenaire), des cartes cobrandées (adossées à un réseau international comme Visa ou
MasterCard), toute la gamme de crédits amortissables (du prêt auto au rachat de créances)
et des assurances de biens ou de personnes.

DES CARTES ADAPTÉES À CHAQUE ENSEIGNE
Chacune de ces cartes, porteuse des couleurs et de l’ADN de l’enseigne, offre une série
d’avantages spécifi ques élaborés en étroite collaboration avec les partenaires (réductions,
garanties, fi délité, …). Elle combine ainsi une double valeur ajoutée : la fi délisation du client et
l’augmentation de son pouvoir d’achat grâce aux facilités de paiement.
L’AMBITION DE LA DIRECTION DES PARTENARIATS
« Apporter aux partenaires et à leurs
clients des services personnalisés
en capitalisant sur nos savoir-faire
reconnus, notre sens de la performance
et notre culture de l’innovation ».
Gilbert Ranoux
Directeur des partenariats

25. 23Métiers
UNE EXPERTISE MULTIPLE POUR SOUTENIR LES PARTENAIRES
Pour accompagner au mieux ses partenaires, Crédit Agricole Consumer Finance met à leur
service une vaste gamme d’expertises : optimisation du plan marketing enseignes, travail des
fi chiers clients ou encore scoring clients. Elle offre également une infrastructure à la fois
industrielle et souple  : plateformes clients dédiées, outils de saisie intégrés, … Créer des
produits capables de développer le chiffre d’affaire des enseignes suppose en effet de maîtriser
la gestion des cartes mais aussi la stratégie des partenaires afi n de leur proposer les offres les
mieux adaptées au moment opportun.
LA DIVERSITÉ DES PARTENARIATS
Crédit Agricole Consumer Finance conçoit et gère différents types de partenariats selon le
positionnement choisi par ses partenaires : le partenariat commercial (simple apport d’affaire),
la société en participation (co-entreprise à structure légère où la gouvernance et les résultats
fi nanciers sont partagés), et la joint-venture (véritable société fi nancière spécialisée qui assure
le rôle du prêteur).
UNE DYNAMIQUE DE DÉVELOPPEMENT ACTIVE
Crédit Agricole Consumer Finance mène un développement actif grâce à la grande capacité
d’adaptation de ses process et la qualité de son conseil stratégique, avec l’innovation comme
carburant : signature électronique, accompagnement client web, techniques d’Apply & Buy.
C’est ainsi que le groupe a su saisir rapidement les opportunités nouvelles de marché comme
le co-branding (lancement des cartes Total, Intermarché et Renault) ou bien l’Internet marchand
(Pixmania). De plus grâce à une connaissance approfondie de leurs partenaires et leur
expérience marketing, il est en mesure de proposer des animations commerciales spécifi ques
qui s’inscrivent dans les plans commerciaux des enseignes.
SIX PRINCIPES
FONDAMENTAUX
STRUCTURENT
SON ENGAGEMENT
La marque partenaire :
l’offre proposée au client est
entièrement labellisée aux couleurs
de l’enseigne sur le point de vente
comme en marketing direct
si le partenaire le souhaite.
Le sur-mesure :
Crédit Agricole Consumer Finance
adapte son offre et sa gestion au
secteur et à la demande
du partenaire afi n d’optimiser
la création de valeur client.
La transparence :
à tous les stades du partenariat,
Crédit Agricole Consumer Finance
offre une visibilité totale tant sur
les performances de ses prestations
que sur celles de l’activité commune.
L’accompagnement dédié :
chaque partenariat est géré
par une équipe de spécialistes
(marketing, plateaux, forces
commerciales terrain) animés par
un responsable dédié.
Le « tout compris » :
l’engagement de Crédit Agricole
Consumer Finance est complet,
il comprend naturellement tout
développement de l’offre rendu
nécessaire par l’évolution du marché
et de la réglementation.
L’organisation fi nancière adaptée :
l’objectif est d’apporter
la souplesse nécessaire pour
répondre aux intérêts communs
du partenaire et de Crédit Agricole
Consumer Finance.
PARTENARIATS INTERNATIONAUX
Le savoir-faire unique de Crédit Agricole Consumer Finance auprès des
partenaires est naturellement déployé à l’international : le groupe est présent
en Europe sur de nombreux marchés de la distribution et de l’équipement
de la maison : Carrefour, FNAC, Décathlon, Vorwerk, Apple,…

26. 24
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
Crédit Agricole Consumer Finance, grâce à l’expérience acquise par Sofi nco et Finaref,
est un partenaire historique des enseignes de la distribution quel que soit le secteur
à ses cotés. Là où elle propose sur le lieu de vente depuis  des dizaines d’années
des offres de crédits pour ces distributeurs, elle accompagne activement la croissance
de ses partenaires sur Internet issus de la distribution, ou des pure players, en proposant
des solutions adaptées à la vente en ligne.
CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE :
UNE TRADITION D’INNOVATION
En bousculant les habitudes de consommation, les technologies de l’information et de la
communication ont profondément modifi é les modes de distribution des services fi nanciers auprès
des particuliers. Crédit Agricole Consumer Finance, au travers de l’expérience de Sofi nco et de
Finaref, a relevé ces nombreux défi s dès les années 1990. Première société à avoir lancé
un site de crédit en ligne en 1997 en France, elle propose dès 2001 une simulation de prêt avec
pré-acceptation immédiate lors de la souscription puis intègre, en 2006, la signature électronique.
UN ACCOMPAGNEMENT CONTINU DE SES PARTENAIRES
Aujourd’hui, Crédit Agricole Consumer Finance met à disposition de ses partenaires
de nombreux outils tant sur Internet, avec notamment la création de modules de fi nancement
directement intégrés aux offres d’achat en ligne, que sur le media mobile avec le lancement de
sites dédiés et de plusieurs applications pour les Smartphones iPhone et Androïd, élargissant
ainsi son audience et son accessibilité.
E-SOLUTIONS : DES OFFRES ADAPTÉES AUX BESOINS DU
E-COMMERCE
Avec e-solutions, Crédit Agricole Consumer Finance dispose d’une offre couvrant l’ensemble des
besoins des sites de e-commerce et des internautes. Ce portefeuille de solutions inclut
des outils plébiscités par de nombreuses enseignes partenaires à l’instar de ReceiveAndPay,
@chat crédit, e-paiement Carte Enseign, @tout fi ou encore e-pub. Pour accompagner
le développement de ses partenaires, elle propose également une large palette d’outils
de souscription en ligne allant d’une simple demande de dossier d’ouverture de carte d’enseigne
à des solutions « d’Apply and Buy », avec un fi nancement dès l’ouverture de carte.
Crédit Agricole Consumer
Finance, acteur clé
du commerce en ligne
INTERNET ET E-COMMERCE
LE CRÉDIT SOUTIENT
L’ACTIVITÉ DU E-COMMERCE
Le crédit en ligne permet d’actionner
deux leviers majeurs qui favorisent
le développement du site
e-commerce, d’une part en
augmentant la valeur du panier
moyen, et d’autre part en suscitant
une motivation supplémentaire
d’achat.
Selon une étude Sofi nco / Fia-Net
de janvier 2009, 76 % des internautes
reporteraient ou annuleraient leur
achat si un crédit ne leur était pas
proposé. De même 25 % d’entre eux
ont motivé leur choix d’un site
marchand par l’existence d’une
proposition de crédit sur le site.
millions
c’est le nombre
de cyberacheteurs
en France en 2009
(FEVAD).
d’e-acheteurs déclarent
qu’il est simple et rapide
d’acheter à crédit sur internet.

27. 25Métiers
Pour les accompagner dans le développement de leur activité de crédit à la consommation,
Crédit Agricole Consumer Finance apporte aux Caisses régionales du Crédit Agricole
(CRCA) et à LCL son expertise de spécialiste. La maîtrise de Crédit Agricole Consumer
Finance sur toute la chaîne de valeur du crédit à la consommation est mise à disposition
de ses partenaires via une structure dédiée aux réseaux bancaires.
TOUJOURS PLUS DE PARTENARIATS
Les encours gérés par la Direction des Partenariats Bancaires de Crédit Agricole Consumer Finance
ont évolué positivement en franchissant le seuil des 11,5 milliards d’euros. Le nombre d’accords
s’est accéléré lors de la création de la structure Consocam, il y a 5 ans, à destination des Caisses
régionales du Groupe Crédit Agricole.
UN TRAITEMENT SPÉCIFIQUE
Crédit Agricole Consumer Finance sécurise les données et les process mis en œuvre au sein de son
système d’information. La Direction des Partenariats Bancaires assure une mission globale comprenant
la gestion des relations avec les entités du groupe (Caisses régionales, GIE informatique, Crédit Agricole
S.A. et les différentes directions de LCL), ainsi que la fourniture de prestations (marketing, reporting)
et le pilotage d’une activité de plateau SAV et vente pour le compte des CRCA et de LCL.
DES ÉQUIPES DÉDIÉES
Pour garantir à ses partenaires une qualité pérenne des prestations, Crédit Agricole Consumer
Finance met à leur service des structures personnalisées disposant de leurs propres ressources en
force de vente, en marketing et en plates-formes téléphoniques. Ces équipes dédiées et autonomes
travaillent en exclusivité pour le partenaire bancaire et adaptent les savoir-faire de Crédit Agricole
Consumer Finance aux besoins des clients de ces deux réseaux bancaires généralistes.
UN LEVIER DE CROISSANCE
L’effi cacité de ce dispositif conduit constamment de nouvelles Caisses régionales à conclure des
accords de partenariats avec Crédit Agricole Consumer Finance. Elles sont déjà 21 à avoir signé un
accord global de partenariat comprenant des crédits amortissables et renouvelables. En 2009,
dans un marché en baisse, l’expertise des équipes de Crédit Agricole Consumer Finance a permis
d’aider les partenaires à augmenter la production en développant de nouveaux produits comme
la carte bancaire Cartwin pour les Caisses régionales, ou des services à valeur ajoutée pour LCL.
INFO TELEX
Crédit Agricole Consumer Finance a développé spécialement pour
les Caisses régionales du Crédit Agricole la carte Cartwin qui permet au client
de choisir à chaque achat entre paiement au comptant ou à crédit.
L’alliance
de compétences
PARTENARIATS BANCAIRES

28. 26
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
UNE GARANTIE SUPPLÉMENTAIRE
La refonte de la carte Mandarine de La Maison de Valérie a amené
les équipes de Finaref à inclure dans les prestations initiales
une garantie qui, en cas d’incapacité de travail ou d’hospitalisation,
accorde aux bénéfi ciaires des bons d’achat d’une valeur de 250 euros.
ASSURANCES
Forte d’une culture d’adaptation aux particularités de chaque enseigne, l’activité assurance
innove en permanence. Elle gagne ainsi de nouveaux partenariats et se développe à
l’international.
DES COMPÉTENCES SOLIDES
Crédit Agricole Consumer Finance a capitalisé une longue expérience dans l’assurance
au travers de Finaref Assurances et EDA. Dans les années 80, elle a lancé une activité de
courtier qui l’a amené à distribuer les produits d’autres assureurs avant de créer ses propres
compagnies à la fi n des années 1990. Aujourd’hui, Crédit Agricole Consumer Finance propose
une offre large, couvrant aussi bien l’assurance des emprunteurs sur les crédits à la
consommation (distribués via les enseignes partenaires), que les produits de prévoyance
(couverture hospitalisation, invalidité, décès, etc.) ou encore l’assurance de biens, tant en
France qu’à l’étranger. Cette activité s’appuie principalement sur les différentes entités de
Crédit Agricole Assurances (Prédica, Pacifi ca et CACI).
S’ADAPTER AUX BESOINS DE CHAQUE ENSEIGNE :
UNE CULTURE ET UNE FORCE
Spécialiste du sur mesure dans le crédit, Crédit Agricole Consumer Finance privilégie aussi
cette approche pour les assurances. Toujours à l’écoute de ses partenaires, elle conçoit des
solutions dans un esprit d’innovation permanent afi n de proposer des offres adaptées à leurs
activités, aux attentes de leurs clients et à leur volume de ventes.
UNE OFFRE TOUJOURS PLUS RICHE ET NOVATRICE
En 2009, Crédit Agricole Consumer Finance a mis en place de nouveaux produits d’assurance
à destination des enseignes partenaires. Elle a ainsi enrichi la carte Mandarine de La Maison de
Valérie avec une assurance emprunteur revisitée (lire ci-dessous) mais aussi lancé chez Surcouf
le « multi-échanges express ». Ce produit se distingue par sa simplicité puisqu’il permet au
client d’assurer l’ensemble des produits techniques achetés – dans la limite de cinq articles –
au lieu de devoir souscrire des contrats séparés pour chacun.
La croissance
par l’innovation
En 2009, Crédit Agricole Consumer
Finance détient 550 millions d’euros
de primes d’assurances hors taxes, tous
produits confondus (assurance emprunteur,
prévoyance et assurance de biens).
La performance est non seulement
remarquable mais aussi prometteuse.
Derrière ce chiffre se profi le en effet une
importante marge de progression grâce
à une offre qui s’enrichit de mois en mois.
Philippe Lavaurd
Directeur de la Distribution Assurances

29. SOUTENIR LA CROISSANCE DES PARTENAIRES
À L’INTERNATIONAL
Afi n de conforter le développement de ses partenaires distributeurs, Crédit Agricole
Consumer Finance étend aussi son offre à l’international. Parmi les projets en cours, ceux
réalisés avec la FNAC Espagne méritent une mention particulière. Dans ce cas, Crédit
Agricole Consumer Finance a d’abord fait la démonstration de son effi cacité en France avant
de conclure de nouveaux partenariats.
L’ASSURANCE ÉCHANGE DE BIENS AVEC LA FNAC ESPAGNE
En 2009, FNAC Espagne a sollicité Crédit Agricole Consumer Finance afi n d’enrichir son offre
de prestations avec un service qui conforte son image haut de gamme. L’analyse de cette
demande et du positionnement de l’enseigne a débouché sur un produit original d’assurance
de biens. Il permet en effet, sur une période de trois ou cinq ans après l’achat, de remplacer en
toute simplicité un appareil en panne et d’en obtenir un autre de même qualité.
CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE :
LEADER DANS L’ASSURANCE DES CONSOLES DE JEUX
Le savoir-faire des équipes de Crédit Agricole Consumer Finance et leur capacité d’innovation
a aussi séduit Micromania. Depuis 2009, cette chaîne spécialisée dans les jeux vidéo distribue
une assurance qui protège les consoles contre les pannes. Grâce à ce nouveau partenariat, qui
vient s’ajouter à ceux déjà noués avec la FNAC et Game, Crédit Agricole Consumer Finance
est désormais le leader de l’assurance des produits de ce type.
ÉCHANGE À NEUF
En 2009, Crédit Agricole Consumer Finance a déployé
la garantie « échange à neuf » dans les magasins FNAC
au Portugal, en Espagne, en Belgique, en Italie et à Monaco.
La Suisse en bénéfi ciera aussi à partir de 2010.
LA PRÉVOYANCE, UN AXE
DE DÉVELOPPEMENT FORT
À l’instar des produits d’assurance,
ceux dédiés à la prévoyance
connaissent une forte progression.
Grâce à Finaref Assurances,
Crédit Agricole Consumer Finance
propose ainsi toute une série
de contrats permettant de garantir
un revenu complémentaire en cas
d’hospitalisation, d’invalidité
ou même de perte d’emploi,
par exemple. Adaptés aux
évolutions sociétales et basés
sur des schémas clairs facilitant
la décision, ces produits s’adaptent
très facilement à une distribution
multi-canal.
En 2009, plus de 120 000 contrats
ont déjà été conclus.
27Métiers

30. FORCE
de mouvement
INTERNATIONAL
28
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010

31. 30 IMPLANT
32 LE GROUPE À L
’INTERNATIONAL
29

32. 30
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
ES
BD
DK
FIN
F
A
GR
SA
BELGIQUE
Encours à fin 2009
187 M€
FINALIA
FGA CAPITAL
DANEMARK
Encours à fin 2009
638 M€
DAN AKTIV
FGA CAPITAL
FORSO NORDIC
ESPAGNE
Encours à fin 2009
812 M€
FGA CAPITAL
FINLANDE
Encours à fin 2009
449 M€
FINAREF NORDIC
FORSO NORDIC
FRANCE
Encours à fin 2009
29 503 M€
SOFINCO
FINAREF
FGA CAPITAL
GRÈCE
Encours à fin 2009
1 406 M€
EMPORIKI CREDICOM
FGA CAPITAL
HONGRIE
Encours à fin 2009
76 M€
CREDIGEN
ITALIE
Encours à fin 2009
28 179 M€
AGOS DUCATO
FGA CAPITAL
MAROC
Encours à fin 2009
1 514 M€
WAFASALAF
ALLEMAGNE
Encours à fin 2009
4 630 M€
CREDITPLUS BANK
FGA CAPITAL
ARABIE SAOUDITE
Encours à fin 2009
49 M€
SOFINCO SAUDI FRANSI
AUTRICHE
Encours à fin 2009
217 M€
FGA CAPITAL
MA
H
I
Un opérateur
majeur du crédit
à la consommation
dans le monde
Avec 61 % de ses encours gérés hors de France et une
présence dans 21 pays, Crédit Agricole Consumer Finance
est le leader européen du crédit à la consommation.
IMPLANTATIONS

33. ES
MA
P
B D
DK
N
S
FIN
NLGB PL
CZ
SK
FCH
A H
GR
I
SA
31
PN
S
NL
GB
PL
CZ
SK
CH SLOVAQUIE
Acquisition 2008
Encours non significatifs
CREDIUM SLOVAKIA
SUÈDE
Encours à fin 2009
154 M€
FINAREF NORDIC
FORSO NORDIC
SUISSE
Encours à fin 2009
468 M€
FGA CAPITAL
NORVÈGE
Encours à fin 2009
473 M€
FINAREF NORDIC
FORSO NORDIC
PAYS-BAS
Encours à fin 2009
3 642 M€
CA DEVEUROPE
FGA CAPITAL
POLOGNE
Encours à fin 2009
314 M€
FGA CAPITAL
PORTUGAL
Encours à fin 2009
1 581 M€
CREDIBOM
FGA CAPITAL
RÉPUBLIQUE TCHÈQUE
Encours à fin 2009
506 M€
CREDIUM
ROYAUME-UNI
Encours à fin 2009
1 037 M€
FGA CAPITAL
International

34. 32
Crédit Agricole Consumer Finance
Profi l Mai 2010
Édito
LEADER EN EUROPE, ET DE PLUS EN PLUS PRÉSENT
DANS LE RESTE DU MONDE
Présent dans 21 pays, dont 19 en Europe, Crédit Agricole Consumer Finance est le leader
européen du crédit à la consommation. Elle dispose d’un portefeuille de 26,5 millions
de clients, et les encours gérés s’élèvent à fi n 2009 à 75,8 milliards d’euros. La croissance
à l’international est très forte depuis la création de la première fi liale au Maroc en 1988,
elle s’est même accélérée au cours de ces dernières années avec une multiplication par 6 des
encours gérés à l’international entre 2004 et 2009.
CE FORT DÉVELOPPEMENT À L’INTERNATIONAL
REPOSE SUR TROIS AXES MAJEURS :
Le premier est celui de la croissance interne des fi liales existantes afi n de consolider leur
position et de développer leurs activités de crédit à la consommation. Dans la majorité
des pays d’implantations, Crédit Agricole Consumer Finance a continué de gagner des parts
de marché en 2009 confortant ainsi sa place de numéro un dans plusieurs pays notamment
au Maroc, en Italie, aux Pays-Bas et au Portugal.
Le deuxième axe est celui du développement des partenariats : partenariats avec des
enseignes de la distribution et des institutionnels d’une part, et partenariats avec de grands
constructeurs automobiles, d’autre part, à l’instar notamment de la création de FGA Capital
avec le Groupe Fiat en 2006 et de Forso Nordic en 2008 avec le Groupe Ford.
Enfi n le troisième axe est celui de l’acquisition ou la création de nouvelles sociétés, permettant
soit de renforcer sa présence sur le marché (acquisition de sociétés au Portugal, Pays-Bas et
Italie permettant dans ces trois pays d’en faire le leader) ; ou soit de pénétrer de nouveaux
marchés comme ce fut le cas en Slovaquie en 2008, ou la création d’une nouvelle société en
Chine qui permet désormais à Crédit Agricole Consumer Finance d’être présent sur ce
marché d’avenir.
Ce développement à l’international repose également sur le partage des savoir faire entre les
différentes fi liales, partage tant en matière de produits que dans la maîtrise du risque.
Crédit Agricole Consumer Finance sait adapter son positionnement et sa stratégie aux caractéristiques, souvent très différentes, des pays où elle est implantée. Sur le prometteur et dynamique marché automobile chinois, le constructeur automobile national Guangzhou Automobile Group Co Ltd (GAC) et Crédit Agricole Consumer Finance ont signé en mars 2009 un projet de création d’une société spécialisée dans le fi nancement automobile. En Italie, avec la fusion d’Agos et de Ducato, Crédit Agricole Consumer Finance s’empare de la place de leader. En Allemagne, dans un paysage de recomposition du crédit à la consommation, Creditplus continue d’accroître ses parts de marché et développe très fortement son activité Internet.
L’INTERNATIONAL
Alain Breuils
Directeur Général Adjoint International
milliards d’euros : encours gérés
à l’international à fi n 2009.
61 % part de l’international dans
les encours gérés par Crédit Agricole
Consumer Finance à fi n 2009.
millions
de clients à
l’international.

35. 33
Les filiales
L’INTERNATIONAL
International
2009 : DES PRÊTS EN LIGNE SALUÉS
Creditplus Bank, est le cinquième établissement de crédit en Allemagne atteignant 1,8 milliard d’encours fin 2009
hors captives. Malgré un contexte 2009 encore marqué par la crise, le soutien vigoureux de l’état
au secteur automobile a permis un développement favorable de l’activité. Créditplus a signé en fin d’exercice
un partenariat avec Ford Bank, étoffant ainsi son activité automobile (financement de véhicules d’occasion).
Créditplus réalise par ailleurs 36 % de son activité via le canal Internet, soit 140 millions d’euros produits
au cours de l’année 2009, représentant une progression de plus de 40 % par rapport à l’année antérieure.
La qualité de ses prêts en ligne a été saluée par le DISQ, l’Institut allemand pour la Qualité de Service.
2009 : UNE ANNÉE DE CONSOLIDATION
Sofinco Saudi Fransi, filiale commune de Crédit Agricole Consumer Finance et de BSF créée en 2007, est
spécialisée dans le financement automobile sur le lieu de vente à  travers une offre de produits islamiques. Après
une année de lancement en 2008, l’année 2009 a été mise à profit pour réorganiser les activités et se concentrer
sur la gestion du portefeuille existant.
2009 : SOUS LE SIGNE DU DÉVELOPPEMENT
Finalia a réalisé en 2009 une excellente performance, avec l’augmentation de 40 % de ses encours gérés
et une part de marché de près de 6 %. Au plan commercial, l’année a notamment été marquée par le lancement
de partenariats importants avec Darty Luxembourg, Alain Afflelou, et le développement de la relation avec
Leenbakker (n°2 du secteur de l’ameublement et de la décoration en Belgique). Enfin, en décembre,
Finalia a signé un partenariat avec Apple Financial Services, devenant ainsi le 8
e
pays à rejoindre ce partenariat
pan européen de Crédit Agricole Consumer Finance.
ALLEMAGNE
ARABIE SAOUDITE
BELGIQUE
Actionnariat :
100 % CA Consumer
Finance
Encours : 1 881 M€
Effectifs : 400
Actionnariat : 50 % CA Consumer Finance 50 % Saudi Fransi Bank Encours : 49 M€ Effectifs : 36
Actionnariat : 49 % CA Consumer Finance 51 % Alpha Credit Encours : 72 M€ Effectifs : 14

36. 34
Crédit Agricole Consumer Finance
Profil Mai 2010
Les filiales
L’INTERNATIONAL
2009 : DAN AKTIV FINANCE LES ÉNERGIES DE L’AVENIR
Dan Aktiv est un spécialiste du financement sur lieu de vente tant pour l’équipement de la maison que pour
l’automobile. Il distribue également de nombreux prêts personnels et de l’assurance des emprunteurs.
En 2009, dans un contexte économique particulier, Dan Aktiv renforce ses positions en signant avec un nouveau
partenaire ayant plus de 200 concessionnaires automobiles d’occasion, et un accord historique avec le plus
grand fournisseur du Danemark de solutions énergétiques, l’entreprise publique DONG Energy A/S, pour le
financement de projets d’améliorations énergétiques de l’habitat.
2009 : ÉLARGISSEMENT DE L’OFFRE SUR LE MARCHÉ AUTOMOBILE
Crédit Agricole Consumer Finance est devenue au 31 décembre 2009 l’actionnaire unique de Emporiki Credicom,
en acquérant les 50 % détenus jusqu’alors par son partenaire historique Emporiki Bank. Avec 1,2 milliard d’encours
gérés, Credicom est le 1
er
acteur grec du financement automobile et le 3
e
de la location longue durée. Très actif sur le
marché de l’automobile, Credicom y a lancé une nouvelle ligne de produits d’assurances emprunteurs et offre un
financement aux concessionnaires au travers d’un programme de floor plan (signature d’un premier accord avec PGA,
importateur de Renault en Grèce).
2009 : UNE ANNÉE DE CROISSANCE DU PORTEFEUILLE
En 2009, Credigen a renforcé ses positions sur le marché hongrois, en particulier dans le secteur de l’équipement
de la maison. Sa production est en  forte croissance grâce aux accords de coopération qu’il a passés.
Parallèlement, Credigen a mené un projet d’optimisation de ses chaînes de gestion.
DANEMARK
GRÈCE
HONGRIE
Actionnariat :
100 % CA Consumer
Finance
Encours : 181 M€
Effectifs : 65
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Encours : 1 214 M€ Effectifs : 297
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Encours : 76 M€ Effectifs : 154

37. 35International
2009 : SECOND MARCHÉ DOMESTIQUE DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER
FINANCE
Un an après l’acquisition de Ducato, les deux entités Agos et Ducato ont fusionné en 2009 pour donner naissance
à la société Agos-Ducato. Ce nouvel ensemble est le leader du crédit à la consommation en Italie, avec 15,5 %
de part de marché. Totalisant 37 % des encours gérés de Crédit Agricole Consumer Finance (FGA Capital
compris), l’Italie talonne la France et constitue le second marché de Crédit Agricole Consumer Finance. 2010 sera
consacrée à l’achèvement de l’intégration opérationnelle et à l’unification des systèmes de gestion des deux
entités. Agos a été retenue en 2009 pour devenir le partenaire crédit à la consommation exclusif du groupe des
banques de Crédit Coopératif. Enfin, dans le but de promouvoir une approche responsable du crédit à la
consommation, Agos-Ducato a lancé Agos & Ducato Google Brand Channel.
2009 : CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE MONTE À 49 % DANS LE CAPITAL
Présent au capital de Wafasalaf depuis sa création en 1988, Crédit Agricole Consumer Finance a renouvelé
sa relation forte de partenariat avec le groupe Attijariwafabank et augmenté sa participation à 49 %. Wafasalaf a
conforté sa position de leader du crédit à la consommation au Maroc, avec une part de marché de plus de 30 %.
Ce leadership est confirmé dans tous ses marchés : automobile, distribution et vente directe. L’activité partenariat a
maintenu son rythme de croissance avec un accord de service providing avec Crédit Agricole du Maroc, et des
accords commerciaux avec le réseau pétrolier Afriquia et « Label Vie », franchise locale de Carrefour.
2009 : LEADER SUR LE MARCHÉ
Le marché du crédit à la consommation aux Pays-Bas a connu en 2009 une phase de consolidation dans un
contexte de crise économique et financière. Dans cet environnement, Crédit Agricole Deveurope a conforté sa
position de leader avec une part de marché de 19,9 %. L’année 2009 a été aussi marquée par le succès de
l’intégration des équipes et des activités des sociétés Interbank et Ribank, aujourd’hui rassemblées au sein d’une
organisation unique. Au plan commercial, Crédit Agricole Deveurope est leader du marché du courtage, et a
diversifié son activité dans le secteur automobile avec le partenariat Landwind, et dans celui de la distribution avec
De Hypothekers.
ITALIE
MAROC
PAYS-BAS
Actionnariat :
61 % CA Consumer
Finance /
39 % Banco Popolare
Encours : 19 771 M€
Effectifs : 2 177
Actionnariat : 49 % CA Consumer Finance / 51 % Attijariwafa bank Encours : 1 514 M€ Effectifs : 533
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Encours : 3 453 M€ Effectifs : 296

38. 36
Crédit Agricole Consumer Finance
Profil Mai 2010
Les filiales
L’INTERNATIONAL
2009 : MAINTIEN DES PARTS DE MARCHÉ
Finaref Nordic est spécialisé dans la vente de prêts personnels, essentiellement en accord avec Redcats Nordic,
et assurances emprunteurs. Finaref Nordic intervient sur trois marchés (Suède, Norvège, et Finlande), représentant
respectivement 23 %, 25 % et 52 % de son activité.
Dans un contexte de crise, et d’attention particulière sur la sélection de nouveaux clients, Finaref Nordic
a réussi à maintenir ses parts de marché.
2009 : UN NOUVEAU MODULE DE FINANCEMENT
POUR APPLE FINANCIAL SERVICES
Spécialiste du crédit à la consommation au Portugal, Credibom affiche une croissance rapide et soutenue
depuis plusieurs années et occupe une position de leader avec une part de marché de 15 %. Credibom
a conquis un point supplémentaire de part de marché en financement automobile et plus de 10 points
sur le circuit court. Credibom a notamment créé en 2009 un nouveau module de solutions de financement
spécialement conçu pour Apple Financial Services et un accord de partenariat avec Ixina, l’un des plus gros
fabricants européens de cuisines, présent depuis septembre 2009 au Portugal.
2009 : VERS UNE DIVERSIFICATION DE SON ACTIVITÉ
Spécialisée dans le financement des véhicules, Credium s’est hissé à la troisième place du palmarès des sociétés
de financement automobile et a augmenté sa part de marché de 7,6 % en 2008 à 9,2 % en 2009.
Credium Slovakia, filiale slovaque acquise par Credium fin 2008, a déjà conclu des accords avec Fiat, Lancia
et Alfa Roméo. Par ailleurs, un accord de coopération avec Mazda a été signé pour la République Tchèque et
la Slovaquie.
En 2009, dans le cadre de la diversification de son activité, la vente en ligne du prêt personnel en circuit court a
été initiée.
PAYS NORDIQUES (SUÈDE, FINLANDE, NORVÈGE)
PORTUGAL
RÉPUBLIQUE TCHÈQUE / SLOVAQUIE
Actionnariat :
100 % CA Consumer
Finance
Encours : 248 M€
Effectifs : 40
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Encours : 1 315 M€ Effectifs : 452
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Encours : 506 M€ Effectifs : 227 (dont 40 en Slovaquie)

39. 37International
Les partenariats automobiles
L’INTERNATIONAL
2009 : FGA CAPITAL PARTENAIRE DE JAGUAR LAND ROVER ET DE CHRYSLER
Fiat Group Automobiles Financial Services, rebaptisée FGA Capital en janvier 2009, est la joint-venture 50 / 50 créée
en 2006 avec Fiat Group Automobiles, partenaire historique depuis 20 ans.
La société pilote, dans 13 pays européens, toutes les opérations de fi nancement des concessionnaires et des
clients des marques Fiat, Lancia et Alfa Romeo. Le partenariat signé en 2009 entre Fiat et le constructeur automobile
Jaguar Land Rover, fait de FGA Capital la « captive » des marques Jaguar et Land Rover pour l’Europe. FGA Capital
assure également le fi nancement des clients européens de Chrysler, Dodge et Jeep, depuis l’entrée de Fiat Group
Automobiles au capital de Chrysler Group LLC. Initié en 2009 en France, en Italie, en Allemagne, en Espagne et au
Royaume-Uni, ces fi nancements seront déclinés dès 2010 dans les autres pays d’Europe.
2009 : FORSO NORDIC ACCOMPAGNE FORD EN EUROPE DU NORD
Forso Nordic est la joint-venture à 50 / 50 entre FCE Bank plc, captive fi nancière du groupe Ford en Europe,
et Sofi nco. Sa vocation est de fournir des solutions de fi nancement automobile adaptées aux besoins des
concessionnaires et des clients des marques du groupe Ford au Danemark, en Finlande, en Norvège et en Suède.
Forso Nordic est la réunion des ressources et du savoir-faire de deux experts en leur domaine, confi ant dans
le potentiel de développement des marchés automobiles nordiques.
FGA CAPITAL
FORSO NORDIC
Actionnariat :
50 % CA Consumer
Finance /
50 % Fiat Auto
Encours : 16 121 M€
Effectifs : 1795
Actionnariat :
50 % CA Consumer
Finance /
50 % Groupe Ford
Encours : 1 078 M€
Effectifs : 136
PREMIERS PAS EN CHINE
Guangzhou Automobile Group CO.,Ltd (GAC) et Crédit Agricole Consumer Finance ont reçu en novembre 2009, l’autorisation
« préalable » de la CBRC (China Banking Regulatory Commission) pour la création d’une société de fi nancement automobile.
Joint Venture à 50 / 50, elle aura pour objet d’apporter des solutions de fi nancement aux clients et aux concessionnaires
des marques automobiles liées à GAC en Chine. Cet accord illustre l’ambition de Crédit Agricole Consumer Finance de se
développer désormais sur le marché chinois.
Guangzhou Automobile Group Co., Ltd (GAC) est une société publique, basée à Canton (GUANGZHOU). Elle est un des
constructeurs majeurs d’automobiles en Chine. En 2009, GAC a livré 607 000 véhicules neufs et son chiffre d’affaires a
représenté environ 14 Md€.

40. 38
Crédit Agricole Consumer Finance
Profil Mai 2010
NOTES

41. Crédit Agricole Consumer Finance
SA au capital de 340 788 864 euros – 542 097 522 RCS Paris.

Communication Institutionnelle :
01 60 76 36 36
[email protected]

Crédits photos :
Seignette et Lafontan, Philippe Caron, Getty Images, Plain Pictures.

Remerciement aux collaborateurs de Crédit Agricole Consumer Finance
pour leur contribution à l’illustration de ce document.

Rédacteurs :
Yves Deguilhem, Gilmar Sequeira, Patrice Theillout, Gilles Girot.
Conception et réalisation :
ByTheWayCreacom – tél. + 33 (0) 1 53 57 60 60
www.bythewaycreacom.net

42. 128-130 boulevard Raspail – 75288 Paris cedex 06
www.ca-consumerfi nance.com
GROUPE CREDIT AGRICOLE
2009