DELITO DE USURA Y LIBRAMIENTO INDEBIDO (1).pdf

DELITO DE USURA Y LIBRAMIENTO INDEBIDO (1).pdf

1. DELITOS CONTRA LA
CONFIANZA Y BUENA FE
EN LOS NEGOCIOS

2. EL DELITO DE
USURA

3. 1. CONCEPTO DE USURA:
Entérminosgenerales,LaUsura,esunaprácticailegalqueconsisteencobrarintereses
excesivamenteelevadosenlospréstamosyquesupone,porlotanto,unaganancia
injustayabusivaparaelsujetoagentequehaprestadoeldinero.
SegúnBAJORARIMEZ,J.:ElMERCADO CREDITICIOpresentaunaseriedenormas,de
reglasqueenprincipioserigenporlaLEYDELAOFERTAYLADEMANDA,elEstadosolo
hadeintervenircuandoseproducegravesdistorsionesensufuncionamiento,en
defensadelosconsumidoresydelibrecompetidores.Demodotalque,eneldelitode
Usura,elEstadosaleendefensadeaquellosqueseencuentranenunaposiciónde
desventaja(accesitariosalcrédito)frentealosprestamistasquehandeestarenuna
posicióndedominio.Deahíque,debedeconsiderarsecomportamientosdelictivos
deusurasoloaquellosenlosqueexistiendouninterésexcesivoenrelaciónconel
normalvalordelinterés,seabusadeunasituaciónespecificaenelsujetopasivo.

4. ¿ CÓMO DEBEMOS ENTENDER LA CONDUCTA USURERA?
Comoaquelmutuodinerarioqueporunapartesuscribeeldenominadoprestamista,
comotitulardeldineroqueentregaaldeudor,acambiodequeésteultimonosolole
pagueelimportedelcapital,segúnloscuotasconvenidasconsensualmente,sino
tambiénunmargenporcentualdeinterésqueadefijarseporencimadeloslimites
legales.Esdecir,unmontoenrealidadexcesivo–delpromediodelmercado-,
destinadoalaobtencióndeunaventajapatrimonial.Emperoparapoderconstruir
acordealaesenciadelDerechoPenal,debemosagregarunacuotadedisvalordela
acción,quehadecorresponderseconelaprovechamiento,elabusousurero,en
cuantoalasituacióndenecesidadapremiantequepadeceelprestatario,alno
quedarlemasopciónqueaceptarlelascondicionesimpuestasporelagente.

5. PréstamoUsurarioaefectosdedelitodeusuraesaquelenelquese
pactauninterésnotablementesuperioralnormaldeldineroy
manifiestamentedesproporcionadoconlascircunstanciasdelcaso,
impuestoalprestatarioacausadeunasituaciónangustiosa,desu
inexperienciaodelolimitadoporsusfacultadesmentales.
Elarticulo1243°delCódigoCivil,disponequelatasamáximadelinterés
convencionalcompensatorioomoratorio,esfijadaporelBanco
CentraldeReservadelPerú.Cualquierexcesosobrelatasamáximada
lugardalugaraladevoluciónimputadoalcapital,avoluntaddel
deudorVIAACCION“sobrepagoindebido”.

6. DELITO LA USURA EN EL CÓDIGO PENAL PERUANO:
ART. N°214.-USURA
Elque,conelfindeobtenerunaventajapatrimonial,parasíoparaotro,enla
concesióndeuncréditooensuotorgamiento,renovación,descuentooprórrogadel
plazodepago,obligaohaceprometerpagaruninteréssuperiorallímitefijadopor
laley,seráreprimidoconpenaprivativadelibertadnomenordeunonimayorde
tresañosyconveinteatreintadías-multa.
Sielagraviadoespersonaincapazosehallaenestadodenecesidad,lapena
privativadelibertadseránomenordedosnimayordecuatroaños.

7. BienJurídicoProtegido:Ellegisladorhaubicadoestafiguradelictiva,enel
marcodeaquellosdelitosqueatentancontralaconfianzaylabuenafeen
losnegocios,cuyoverdaderotrasfondoeselPatrimoniodelsujetopasivoque
hadeversemermadocomoproductodelaacciónusurera,altenerque
pagaruninterésexcesivo,quesuperalosmárgenesporcentualespermitidos
porley.
SujetoActivo:Puedesercualquier“personaprestamista”,noseexigeuna
cualidadespecialodígaseespecificaparaserconsideradoautoraefectos
penales.
SujetoPasivo:Puedesercualquierpersona“deudor”,quiennecesariamente
hayaasumidouncrédito,unpréstamoencalidaddedeudor,porlocualse
obligaapagarelcapitalprestadoypagodeinterésporencimadellimite
fijadoporlaLey.
2.TIPICIDADOBJETIVA:

8. LaTipicidadobjetiva,ofreceunaparticularidadquelarevisteenuna
determinadasustantivad,altratarsedeundelitodeparticipaciónnecesaria,
pueslarealizacióndelictivaimportaunaconstrucciónfácticadela
VICITIMA,cuyaausenciahaceimposiblesuconsumación.Setratadeuna
visióncriminológica,queadvierteelinterésporvalorarlaconductadel
agraviado,muchasvecesdeimportanciapordelimitarlosámbitosde
responsabilidad(auto-puestaenpeligro).Laspeculiaridadescaracterísticas
quepresentalavictima(apremiadadeunanecesidadeconómica),esel
factorqueprecisamenteesaprovechado porelautor,parapoder
concertarunpréstamobajolaaplicacióndeinterésporencimadellimite
establecidoporlaLey,yellodebeserloquesustentelarepresiónpunitiva.

9. Presupuestoesencialparaquepuedaconvertirseestafiguradelictiva
suponelaexistenciadeuncrédito,unpréstamoosisequiereunmutuo
dinerario,envirtuddelcualelagente(prestamista)entregauna
determinadasumadedineroaunsujetollamadodeudor(prestatario),a
cambiodequeésteultimoapartededevolverleelcapitalprestadoen
lascuotasconvenidas,paguetambiénunadeterminadatasadeintereses
quesecomputansobreelmontodelcapital.Emperoparaquese
configureelcréditousurario,latasadeinterésconvenidadebesuperarel
limitefijadoporlaley.
Noesindispensablequesetratedeunaprestacióndineraria,bastacon
queseacontenidoeconómico,tantopuedetratarsedeunpréstamode
dinero,comodelfacilitamientodemaquinaria,demercaderías,etc;pero
debeserunaprestacióndeterminadaendaralgo(bienes),noquedan
comprendidaslasprestacionesdetrabajooservicios,esdecir,loque
puedacatalogarseprestamosdehacer.
3.MODALIDADTÍPICA:

10. Elcomportamientorecogidoenelarticulo,soloresultareprimibleatitulo
doloso,estoes,concienciayvoluntadderealizacióntípica;elautordirige
suconducta,sabiendoquelosinteresesqueestapactoconlavíctima,en
lasuscripcióndelcrédito,sonilegales,alestarporencimadelos
establecidosenlaley.Elementoaestarcubiertoporelelementocognitivo
deldolo,porloquepuedetomarlugarunerrordetipo,cuandoelautor
desconocedichoslimitesporcentajesencuantoalastasasdeinterés.
¿Quésucedecuandolosinterésvarían,detiempoentiempo?
Elagentefijaelinterésconformealosíndicesanteriores,cuestiónquehabría
queestimarunerrordetipovencible,entantosiestehubiesesidomas
previsorpudohaberseenteradodelatasadeinterésactual.
4.TIPICIDADSUBJETIVA:

11. 4. AGRAVANTES DEL DELITO DE USURA:
PRIMER AGRAVANTE (abusar de que el agraviado es una persona
incapaz)
Entiéndasecomopersonaincapaz,aquelindividuoqueseencuentraprivadode
discernimiento,unincapazabsoluto(ART.43–C.C.)oelincapazrelativo(ART.44–
C.C.).
Ensuma,sontodosaquellosqueporvariadosmotivos,notienenlapotestadde
exteriorizarunavoluntadquehayadeserconsiderada“valida”porelordenamiento
jurídico.
Setratadeincapacidadesporinmadurezodefectospsíquicos,puessurazónestaenla
calidadpersonaldelavictima,quelavuelveproclivealaexplotación.

12. 4. AGRAVANTES DEL DELITO DE USURA:
SEGUNDO AGRAVANTE (aprovecharse del estado de necesidad de
la víctima)
Hadeconvenirsequedichacircunstanciaimportaunasituación
apremiante,cuandolaobtencióndelcrédito(capital),serequierepara
costearunanecesidadelementalparaelsujeto.
Ejemplo:
Pagarunaintervenciónmédicaalacualdebesersometidadeurgenciala
esposadelsujetopasivo,cuyopréstamopodrásalvarlelavida;bajoesta
circunstanciaelsujetoagenteseaprovechaeimponeunatasadeinterés
excesiva.

13. SEGUNDO AGRAVANTE (aprovecharse del estado de necesidad de
la víctima)
Esprecisomencionar,queseexcluyealosprestamosuotrasobligaciones
usurariascontraídasporempresasonegociosenqueloshombresdeiniciátiva
suelenhallarampliocampoparalacreaciónderiqueza,siemprequecuenten
conloscapitalesnecesarios,aunquetenganqueretribuirlosconinterésaltos,
puesparaestoscasosnojuegaparanadaelcitadoconceptoapremio
económicoenqueconsistelanecesidad.
Elestadodenecesidadnodebedeentendersecomolaextremanecesidad,ni
siquieraindigencianipobreza,sinocomoelmalestarenqueseencuentrala
victima.

15. PENALIDAD:
AlverificarselaconsumacióndeldelitodeUSURA,alsujetoactivose
leimpondráunapenaprivativadenomenordeunonimayordetres
añosyconveinteatreintadías-multa.
Alverificarselaconsumacióndeldelitorespectoalsegundopárrafo
delanormaenmención,alsujetoactivoseleimpondráunapena
privativadenomenordedosnimayordecuatroaños.

16. DELITO DE
LIBRAMIENTOS Y
COBROS INDEBIDOS

17. DELITO LIBRAMIENTOS Y COBROS INDEBIDOS EN EL
CÓDIGO PENAL PERUANO:
ART. N°215.-Modalidades de libramientos indebidos
Será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de uno ni mayor de cinco años, el que gire, transfiera o
cobre un Cheque, en los siguientes casos:
1) Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la cuenta corriente;
2) Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago;
3) Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser pagado legalmente;
4) Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro, por causa falsa;
5) Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, sea en su identidad o firmas; o
modifique sus cláusulas, líneas de cruzamiento, o cualquier otro requisito formal del Cheque;
6) Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos.

18. En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por
el banco girado en el mismo documento, señalando el motivo de la falta de pago.
Con excepción del incisos 4) y 5), no procederá la acción penal, si el agente abona el monto total
del Cheque dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea en
forma directa, notarial, judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al
girador.

19. BienJurídicoProtegido:Ellegisladorubicolafiguradellibramientoindebidoenla
capitulacióndeaquellosdelitosqueatentancontrala“confianzaylabuenafeen
losnegocios”;descartándoseportanto,queseaelpatrimonioelobjetodetutela.
SujetoActivo:Sólopuedeserellibrador(emisor)delchequeotitulardelacuenta
corriente.Eselquegirauncheque(elquellenayfirma)
SujetoPasivo:Eselbeneficiariootitular,acuyofavorseemiteelcheque,quiense
dirigiráalbancoparacobrarelimporteseñaladoeneltitulovalor,cuandosetrate
deunchequeemitidoalportador,agraviadoseráeltenedory/oposeedor.
ElS.P.puedeserpersonanaturalojurídica;peronosepodrápresentaruna
pluralidaddepersonasjurídicascomobeneficiarias.
NoseconsideracomoS.P.,quienpretendecobrarelimportedelcheque
haciéndosepasarporelverdaderobeneficiarioosehacetenedordeformailícita.
2.TIPICIDADOBJETIVA:

20. EL CHEQUE –COMO MEDIO DE PAGO
•Elchequeeseltitulovalor,cuyaaccióncambiariapermiteasubeneficiario,
obtenerunadeterminadasumadedinero.
•Elchequeespuesunaordenescritaeincondicional,dirigidaaunbanco,en
elcuallapersonaqueloemitetienefondosdepositadosasuordeno
créditoasufavor,afindequesepaguealportadoropersonaindicadaen
eltitulo,unadeterminadacantidaddedinero,porlotantoelcheque
contienenunaordendepago,puesellibradorordenaalbancoparauna
determinadasumadedineroalbeneficiario.Enesesentido,laentidad
bancariadeberádecumplirdichamanifestacióndevoluntad,enmeritoal
contratodecuentacorrientequelaobligaaello,loquegeneraundebito
enelimportedelacuentadellibrador.

21. MODALIDAD TIPICA
Lamaterializacióndelafiguradelictiva,
contempladosenelART.N°215.-Modalidadesde
libramientosindebidos,siendolassiguientes
hipótesis:

22. CUANDOGIRESINTENERPROVISIÓNDEFONDOSSUFICIENTESOAUTORIZACIÓNPARASOBREGIRARLACUENTA
CORRIENTE:
oRequisitosinequenonparaquepuedaemitirlegalmenteuncheque,esqueelemisorcuente
confondosdisponiblesenlacuentascorrientedeunaentidadbancariadeterminada.Porloque
seinfierequeelemisor,previamentedebehaberabiertounacuentadenaturaleza,
proveyéndoladefondossuficientes.
oElverbogirarlopodemosdefinircomoeltrasladodefondosdepropiedaddellibradorogirarel
patrimoniodelbeneficiarioporpediodeunaordenescritaacargodeunaentidadbancaria,
queessiempreelgiradoolibrado.
oElagentedebedesaberconexactituddequeelcheque,almomentodesergirado,nocuenta
confondossuficientesparasucobro,efectivo;siporobradeunaevidenteindigenciaopor
factoresajenosasuesferadeorganización.
oPuedeconfigurarsetambiéncuandoelagentegiraunchequesinestarautorizadopara
sobregirarse.
ART. N°215.-PRIMER PÁRRAFO
(… ) “Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la
cuenta corriente”.

23. CUANDOFRUSTREMALICIOSAMENTEPORCUALQUIERMEDIOSUPAGO:
oPresupuestoesencialparaquepuedamaterializarseestahipótesisdelictiva,esqueelcheque
almomentodesuemisiónhayaestadoprovistodefondossuficientes,sinofueseasí,sedaríala
modalidaddelinjustoantesanalizada,alacualdebeañadirseunaconductaposteriordel
emisor(agente),destinadaaevitarqueelbeneficiariopuedaefectivizarelpagodelcheque
cuandoseacerquealaventanilladelbancoautorizado.Entoncesserequiere,larealización
deuncomportamientoentorpecedordelautor,quedeformaidónealogreimpedirelpago
deltitulovalor.
¿Cómo puede darse esta modalidad?
Cuandoeltitulardelacuentalabloqueaodaordenesexpresasalaentidadbancaria,deno
pagarloschequesemitidosdesdeunadeterminadafecha,portalesmotivos,laconsumaciónha
deadvertirsecuandolosactospositivosqueejecutaelautorlogransupropósito:frustarmqueel
chequeoperecomomediodepago.
ART. N°215.-SEGUNDO PÁRRAFO
(… ) “Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago”.

24. CUANDOGIREASABIENDASQUEALTIEMPODESUPRESENTACIÓNNOPODRÁSERPAGADOLEGALMENTE:
oEstamodalidaddelinjustodelibramientosindebidosdebemosdiferenciarlahipótesisde
referenciainc.1(Cuandogiresintenerprovisióndefondossuficientesoautorizaciónparasobregirarlacuentacorriente),
enelsentido,dequeparapoderconfigurarselaprimeradelasmencionadas,almomentode
suemisión,elchequesicuentaconprovisióndefondossuficientes,maselemisorejecutauna
acciónquenopuedesernilasuspensiónnilarevocacióndeltitulovalorcomomediodepago.
oPodemosapreciarestavariante,cuandoelagentehabiendoemitidoconprovisióndefondos
suficientesparaserpagado,confechaposterior,retiraedineroyconello,frustraqueelcobro
sehagaefectivos.
oTambiéncuandoemisorgirauncheque,noobstante,queelcontratodecuentacorrienteha
sidoconcluido,siempreycuandohayantranscurridolos60díascalendarios,desdelafechade
ocurrenciadetaleshechos,debidamentecomunicadosalbancogirado,esdecircuandoel
titulovaloryanopuedeserutilizadocomomediodepago.
ART. N°215.-TERCER PÁRRAFO
(… ) “Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser pagado legalmente”

25. CUANDOREVOQUEELCHEQUEDURANTESUPLAZOLEGALDEPRESENTACIÓNACOBRO,PORCAUSAFALSA:
oEstamodalidadpudoellegisladorsinningúnproblemarefundirlaenelINC.2,(Cuandofrustre
maliciosamenteporcualquiermediosupago),enmeritoasusimilarnaturaleza,enelsentidodequela
revocacióndelavoluntademitidaeneltitulovalor(cheque),suponetambiénsufrustración
comomediodepago.
oElautordebedecontarconlasuficienteprovisióndefondosparaqueelchequepuedaser
cobradoporelbeneficiario,tomandolugarunaactitudsobrevinientedelgirador,quienrevoca
suvoluntadanterior,impidiendo,portanto,queeltitulovalorpuedaserefectivizadoporel
sujetopasivo.Sindudaparapoderhablardeuncomportamientoderelevanciapenal,hade
advertirseunaconductaintencionalmentedirigidaaevitarquesepuedaconcretizarelcobro
deltitulovalor,conellolaslegitimasexpectativasdelgirado.
oEstamodalidadsolohadeserreprimibleatitulodedolo.
oAdquiereperfeccióndelictivacuandoelagenteexteriorizalavoluntadalbancodequenose
pagueelcheque,requiriéndosequelarevocatoriarecibaunarespuestapositivaporpartede
laentidadbancaria.
ART. N°215.-CUARTO PÁRRAFO
(… ) “Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro, por causa falsa”.

26. CUANDOUTILICECUALQUIERMEDIOPARASUPLANTARALBENEFICIARIOOALENDOSATARIO,SEAENSU
IDENTIDADOFIRMAS;OMODIFIQUESUSCLÁUSULAS,LÍNEASDECRUZAMIENTO,OCUALQUIEROTROREQUISITO
FORMALDELCHEQUE:
oElcomportamientoqueseharecogidoenesteinciso,implicalaexteriorizaciónpropiadeuna
falsedad,enesesentidodequeelautorsehacepasarporelverdaderobeneficiariodelTitulo
Valor,haciéndosepasarporaquel,paratalesefectosesseguroqueseharáusode
documentosapócrifos,falsificandoelDNIdeltitulardelacuentacorrienteo,enutilizandoel
documentoverdadero,sepresentecomotal,aprovechadosuparecidofísico.Suplantación
quepuedetomarlugar.Tantoenlaidentidaddelemitentedelendosatariooenloque
respectalasfirmasqueseconsignanenelcheque,puespuedequeelagentehayatomadoel
chequequeibasergiradoaunterceroy,enesemismoacto,consignalafirma,comosifuese
sutitular,afindepodercobrarlo.
ART. N°215.-QUINTO PÁRRAFO
(… ) “Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, sea en su
identidad o firmas; o modifique sus cláusulas, líneas de cruzamiento, o cualquier otro requisito
formal del Cheque”

27. oElArt.184.2delaLEYN°27287-LEYDETÍTULOSVALORES,regulaeldenominado“CHEQUECRUZADO”
,prescribiendolosiguiente:
Elcruzamientoseefectúamediantedoslíneasparalelastrazadasenelanversodeltítulo.Puedeser
generaloespecial.Esgeneralsinocontieneentrelasdoslíneasdesignaciónalguna,oconstaresólola
mención"banco",ounadenominaciónequivalente.Esespecialsientrelaslíneasseescribeelnombre
deunbancodeterminado.
Entonces,lamodificacióndeestaslíneas,permitealagenteutilizarelchequecomo
mediodepago.
oEnlasclausulasdelchequesepuedehacerconstarqueelbeneficiariopuedeserel
mismoemitente,mediantelaclausula“amimismo”o,tambiéncuandoseemiteala
ordendepersonadeterminada,conlamención“alportador”.Ambasclausulas
puedenservariadasporelagente,afindequeseveabeneficiadaconelcobrodel
cheque,elmismoountercero.

28. oAsimismo,losrequisitosformalesdelchequeseencuentrancomprendidosenelArt.174
delaLEYN°27287-LEYDETÍTULOSVALORES,regulaeldenominado“CONTENIDODEL
CHEQUE”,prescribiendolosiguiente
Artículo174.-ContenidodelCheque
ElChequedebecontener:
a)Elnúmeroocódigodeidentificaciónquelecorresponde;
b)Laindicacióndellugarydelafechadesuemisión;
c)Laordenpuraysimpledepagarunacantidaddeterminadadedinero,expresadayaseaennúmeros,o
enletras,odeambasformas;
d)Elnombredelbeneficiarioodelapersonaacuyaordenseemite,olaindicaciónquesehaceal
portador;
e)ElnombreydomiciliodelbancoacuyocargoseemiteelCheque;
f)Laindicacióndellugardepago;
g)Elnombreyfirmadelemitente,quientienelacalidaddeobligadoprincipal.

29. Lamodificación(alteración)decualquieradeestoselementossupondrálaadecuacióna
losalcancesnormativosdeesteinciso,siempreycuandodichoaspectoresulte
fundamentalparalamaterializacióndelchequecomomediodepago,conlassalvedades
quesehacenmenciónenelArt.175(infine)delaLEYN°27287.
Artículo175.-Lugardepagocomorequisitonoesencial
175.1NotendrávalidezcomoChequeeldocumentoalquelefaltealgunodelosrequisitosindicadosenelArtículo
174,salvoenloscasossiguientes:
a)Endefectodeindicaciónespecialsobreellugardepago,setendrácomotalcualquieradelasoficinasdelbanco
giradoenellugardeemisióndelCheque.Sieneselugarelbancogiradonotieneoficina,elcobrosepodrá
efectuaratravésdecualquieradelasoficinasdelbancoenelpaís.
b)Siseindicanvarioslugaresdepago,elpagoseefectuaráencualquieradeellos.
175.2Elbancogiradoestáfacultadoarealizarelpagoodejarconstanciadesurechazoatravésdecualquieradesus
oficinas,auncuandosehubiereseñaladounlugarparasupagoeneltítulo

30. oNosepodráafirmartipicidadcuandoelagenteelaborauntalonariodeunacuenta
corriente(cheque),esdecir,FALSARIO,bajolatitularidaddecualquierpersona,logrando
cobrarunasumadedinero.Elloesasí,porlasencillarazóndequelarealizacióntípica
delLibramientoindebidoestasujetaaunacondiciónindispensable:Laexistenciarealde
unacuentacorrientequedaderechoasutitulargirarcheques(esteonoprovistode
fondos):porconsiguientelaprescindenciadedichoelementodesplazaalavaloración
detipicidad,altipopenaldeEstafaenconcursoconFalsedadMaterial.
oEldolodelagentedebecubrirtodosloselementosconstitutivitos,cuyafacticidaddebe
estarcubiertodesuelementocognitivo;debesaberqueestasuplantandoal
beneficiariooalendosatario,almomentodematerializarelcobrodeltitulovalor.

31. CUANDOLOENDOSEASABIENDASQUENOTIENEPROVISIÓNDEFONDOS:
oElsostienequeelchequecomocualquiertitulovalordeaccióncambiaria,puedeser
transferidodeunapersonaaotra,afindegarantizarlacirculacióndeldineroenel
mercado.
oElendoso,esunadeclaracióndevoluntadunilateral,abstracta,autónoma,típicay
formalporelcualelendosanteordenaaldeudorquecumplaconlaprestacióna
favordelendosatario,permitiendodeestaformalacirculacióndeltitulo.
oElendosoporlotanto,eslaformadetransmisióndelostítulosvaloresalaordeny
debeconstaralreversodeltitulorespectivooenhoraadheridaaelyreunirlos
siguientes(Art.34delaLEYN°27287–inc.1):
ART. N°215.-SEXTO PÁRRAFO
(… ) “Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos”

32. a)Nombre del endosatario;
b)Clase del endoso;
c)Fecha del endoso; y
d)Nombre, el número del documento oficial de identidad y firma del endosante.
oSi se omite el nombre del endosatario, se entenderá que se trata de un endoso en blanco (Art. 34
de la LEY N°27287 –inc. 2).
oEntalsentido,paraquepuedaconfigurarseestainfraccióndelictiva,serequierequeelautoral
momentodeendosar(transmitir),laordenapagardelcheque,lohagaasabiendasquenotiene
provisióndefondos.Lapersonaqueasunombreseendosaelchequeesunapersonaajenaal
beneficiariooriginal.Conlatransferenciadelchequesetrasladanlosderechosincorporadosenel
titulodelendosanteaunnuevotenedor.
oSiquienloendosaalendosatario,loharecibidodeotro(emitente),noconociendodelafaltade
fondossuficientesparaqueeltitulovalorseacobrado,porfaltadedolo,seráexentodepena,
siemprequeelerrorseadenaturalezainvencible;noobstanteelemitenteestarádetodosmodos
incursoenelInc.1delArt.215°delaLeyn°27287–LeydeTituloValor.

33. ARTÍCULO215.-PACTODETRUNCAMIENTO
215.1EnlascámarasdecompensacióndeChequesyotrostítulosvaloressujetosapago
mediantecargoencuentascorrientesuotrascuentasquesemantenganenempresasdel
SistemaFinancieroNacional,podránutilizarsemediosyprocedimientosmecánicosoelectrónicos
paraeltruncamientodelChequeydemástítulosvaloresenelprocesodesuscobranzas.
oSilamodalidaddelinjustosoloresultareprimibleatitulodedolo,concienciay
voluntadderealizacióntípica,elagentedebedirigirsuconducta,sabiendoque
estaendosandounchequequeseencuentradesprovistodelosfondossuficientes
parasucobro.
oLaconsumacióndeesteinjustosepatentizaenelmomentoenqueelagente
endosaelchequeyeltitulovaloresentregadoalbeneficiarioparasucobro.

34. En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por
el banco girado en el mismo documento, señalando el motivo de la falta de pago.
Con excepción del incisos 4) y 5), no procederá la acción penal, si el agente abona el monto total
del Cheque dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea en
forma directa, notarial, judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al
girador.
ART. N°215.-