EDUCACION Y BANCAJB_2025_Panel 2_ROMAÑACH.pdf

BANCA TRADICIONAL Y FINTECH

1. Septiembre 2015 Septiembre 2015
La tecnología como motor 
de bancarización
Septiembre 2015

2. Septiembre 2015
‐2‐Es aquel que incluye a la gente de menores recursos dentro de sus planes, como 
un segmento más que merece una determinada atención y representa una 
oportunidad genuina para lograr servicios rentables y sostenibles
Existen tres desafíos básicos:
1. Llegar con servicios de calidad a una población más extendida
2. Extender el alcance de sus servicios a poblaciones más remotas
y de más bajos recursos
3.Sostener el cumplimiento de los principios elementales del
sistema financiero / medios de pago
¿Qué es un sistema financiero inclusivo?

3. Septiembre 2015
‐3‐Individuos y empresas que cuentan con una mínima capacidad económica y 
requieren acceso a servicios financieros:
•A un precio razonable
•De modo responsable
•Haciendo un uso eficaz de los mismos
¿Quiénes son los clientes?
Combatir la pobreza y mejorar la calidad de vida
•Mejorar ingresos
•Construir patrimonio
•Contar con resguardo ante contingencias financieras
¿Cuál es el objetivo?

4. Septiembre 2015
‐4‐Adicionalmente a los programas específicos de microfinanzas, es importante 
que todo el sistema esté orientado a facilitar a todo nivel:
•Acceso a crédito
•Ahorro
•Movimiento de dinero: Pagos y transferencias
•Seguros
¿Cuáles son los servicios financieros esenciales?
La gente no quiere caridad o limosna
La gente quiere oportunidades para decidir su propio destino
Las herramientas financieras contribuyen al desarrollo de dichas
oportunidades

5. Septiembre 2015
‐5‐Podemos agrupar roles en cuatro niveles de análisis:
¿Quiénes participan?
Macro Medio Micro
Clientes
Individuos y empresas 
destinatarios del 
servicio
Proveedores directos 
de servicios financieros
Redes, Soporte e 
Infraestructura Gobierno, regulación y 
control

6. Septiembre 2015
‐6‐En todos los niveles mencionados, y con distintos propósitos:
Cómo juega la tecnología?
En la interfaz con el cliente:
•Facilita el uso
•Brinda confianza
•Incrementa el alcance
En los sistemas y procesos:
•Reduciendo costos
•Brindando escalabilidad
•Facilitando procesos
•Asegurando y garantizando las operaciones e información

7. Septiembre 2015
‐7‐
Evolución de la tecnología e inclusión:
La historia de Teresa
¿Qué tienen en común Carmelo y 
las instituciones formales? 

8. Septiembre 2015
‐8‐
Conocen al Cliente. Conocer al Cliente es la piedra angular para el 
éxito del sistema

9. Septiembre 2015
Mobile
•Un millón de clientes realizan 30 Millones de 
operaciones mensuales
•36 millones de líneas activas, de las cuales 20 
millones son smartphones
•E‐Commerce en expansión
•M‐Pos y activación de medios de pago vía NFC y 
el QR en el punto de venta ‐9‐
Interfaces con los clientes:
Internet
•Home Banking, 6 millones de usuarios, 4 
millones activos
•e‐commerce > $ 40,000 millones anuales, 
$30,000 millones pagos electrónicos
•Pagos de servicios, 9,7 millones de tx, $13.400 
millones al mes
•Transferencias en línea, 2 millones de 
operaciones al mes
Terminales POS
•Más de 550.000 dispositivos POS instalados
•Utilizada en varios emprendimientos de 
corresponsalías bancarias y no bancarias y en 
redes de cobranza en efectivo
•Extracción de dinero en punto de venta y 
agentes de cobranza
•El móvil representa la gran oportunidad como 
interface en el punto de venta
Cajeros automáticos
•13.000 dispositivos, 70 millones de tarjetas de 
débito y crédito
•Extracciones como tx líder, seguida por pagos, 
transferencias y crédito entre otras
•Operación sin tarjeta, permiten el acceso a 
nuevos perfiles de clientes y brinda nuevos 
usos a la red
•Servicio 7x24 en el ADN del sistema

10. Septiembre 2015
10
MUNDO FISICO
POS
Doc. ID
Validación
adicionales
Cuenta Bancaria
ADQUIRENCIA TECNOLOGIA INFORMACION
AUTENTICACION
AUTORIZACION
ACREDITACION
MUNDO VIRTUAL
Botón
o
Cuenta Digital
Datos
Adicionales
Ingresa Datos
Billetera
Autenticación
principal de
cada entidad
Cuenta Bancaria
Compras
e-commerce
P2P
TC/Servicios

11. Septiembre 2015
Conclusión: Principios de un modelo inclusivo
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro

12. Septiembre 2015
Conclusión: Principios de un modelo inclusivo
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Conveniente: Simple y mejor que otras opciones disponibles
Seguro: Que garantice cumplimiento y solvencia
Transparente:Con reglas de juego claras para todas las partes
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro

13. Septiembre 2015
Conclusión: Principios de un modelo inclusivo
Viable:Realizable y sustentable, “Más allá del ppt”.
Amplio:Con cobertura y posibilidad de réplica
Integro: Que no favorezca prácticas ilegales o desiguales
Conozca a su cliente
Origen y destino de los fondos
Legalidad y cumplimiento de normativa fiscal
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente

14. Septiembre 2015
El respeto de los principios mencionados es clave para garantizar 
el éxito del modelo
Conclusión: Principios de un modelo inclusivo
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Percepción
•Conveniente
•Seguro
•Transparente
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro
Esencia
•Viable
•Escalable
•Íntegro

15. Septiembre 2015 Septiembre 2015
La tecnología debe potenciar la 
inclusión, permitiendo conocer al 
cliente y respetando la integridad del 
sistema