Financial Quotient - Happy retirement for best life

Financial Quotient - Happy retirement for best life

1. FINANCIAL QUOTIENT

2. TUJUAN PEMBEKALAN MODUL FINANCIAL QUOTIENT
Mengidentifikasitingkatkesehatankeuanganpeserta
Mampu mengidentifikasiciri-ciriataukarakteristik
penipuanberkedokinvestasi
Membekalipesertastrategi merencanakankeuangan
dalamrangkamemperbaikitingkatkesehatandan
prioritasalokasipengeluaranatasdana yang dimiliki.
Mampu memilihkendaraan(produkkeuangan) yang
tepatdalamrangkamencapaitujuankeuangandi atas.

4. Apayang dapatkitacatatdarivideo tersebut?
1.Apakahkitaperlumenyusunprioritaspengeluaran?
2.Mana yang lebihkitadahulukan? biayahidupataubiaya
pamer?
3.Pos pengeluaranapayang kira-kirapaling prioritasyang
perlukitaalokasikan?

6. Building Block SehatKeuangan
KeuanganSehatdan Mandiri
Dana SosialInvestasiAbadi (ZIS, Perpuluhan, Dana Kebajikan dsb)
Dana Kesehatan Dana ProduktifLainnya
Dana Darurat Dana Hari Tua Dana Pendidikan Anak
Cashflow Positif
InginvsButuh Sisavs Sisih
Hutang
Konsumtif
Hutang
Produktif
Income Mix

7. 4
0 10 20 30 40 50 60 70 80
Income Expense
Kebutuhan Masa
Depan yangharus
disiapkan
Dana lebih yang dapat
dialokasikan untuk
mempersiapkankebutuhan
masadepan
Akibat adanya “ketidaksesuaian” Pendapatan (income) dan
Pengeluaran (expense) sepanjang siklus kehidupan sehingga
dibutuhkan alokasi Pendapatan di masa produktif untuk membiayai
konsumsi di masa nonproduktif
Masa
Produktif
MasaNon
Produktif
Memenuhi kebutuhan konsumsi seseorang di masa nonproduktif

8. TANTANGAN DI MASAPENSIUN
Usia &Kesehatan
Inflasi yangmenurunkan
daya beli
Besarantarikan
danapensiun
Kehidupan
keluarga
Ketidakpastian
pasarkeuangan

9. DEFINISI SIAP UNTUK PENSIUN?
Mandiri
AsetProduktif
Tidak PunyaHutang
Sanggupmendanai
kebutuhanhidupdi
masapensiun
Memiliki penghasilandari
usaha atau assetproduktif
denganjumlahyang
melebihibiayahidup
harian
Tidaklagimemiliki
hutangyangbersifat
memenuhikebutuhan
hidup

10. “Saya tidak pernah
mikir, pokoknya
mengalir sajaseperti
air..”
“Anak kan datang dengan
rezekinya masing-masing.
Jadi kenapa harus pusing?”
APAKAH KEUANGAN ANDA SUDAH SIAP?
“Pensiun masih lama,
nikmati saja hidupsekarang”
“Kumaha engke waelah…”

11. (Bad) habits to drop (Good) habits to build
MenumpuksaldohutangkartukreditBuatanggaran
Shopping ketikasedangbosan/bete Pola hidupsederhana(live below your means)
Belanjamendadak(impulse buying) Lunasihutangkonsumtif
Shopping untuknyetatus Otomasipengeluarandan investasi
Bentukdana darurat(emergency fund)
Belimasa depanterlebihdahulu(pay yourself/your
future first)
Berasuransidengantepat
Review pengeluaranbulanan
BuatperencanaankeuangansecaraTERTULIS
Jadilahpembelicermat(be a savvy shopper)

12. IDENTIFIKASI SUMBER PENGHASILAN DI MASAPENSIUN
2. Sumber PenghasilanAktif
Memperoleh penghasilan karena bekerja kembali di perusahaan lain atau di perusahaan
sendiri
3. Penghasilan dari PortfolioInvestasi
Penghasilan dari bunga deposito, hasil dari investasi reksa dana, penjualan saham, deviden
saham, kupon obligasidll
4. Penghasilan Pasif dari Aset yangProduktif
Penghasilan dari Penyewaan property, rumah kos, sewa kendaraan, alat-alat pesta
pernikahandll
5. Bantuan oranglain
Bantuan dari anak, saudara, kerabat dekatdll

14. Langkah 1:
Sepakatibesaran/level biayahidup
bulananbersamapasangan
dan/ataukeluarga

15. No. PosPengeluaran Nominal
1.RumahTangga(PDAM, telpon, listrik, gas perawatanrumah, belanja
hariandanbulanan, belanjadapur)
2.Transportasi(bensin, tol, ongkosangkot, perawatankendaraandsb)
3.Pendidikan& kebutuhananak(SPPper bulan, les, ekskul, uangsaku,
antarjemput, HP anak, tabungananakdll)
4.Pengeluarankeluarga(bantuankeluarga, angpaokondangan, arisan,
sedekah, sumbanganlain-lain)
5.Pengeluaranpekerjarumah(ART, baby sitter,tukangkebun, dll)
6.PengeluaranPribadiAnda & Pasangan(hobi, pakaian, rokok, member
group, salon, pijat, kosmetik, HP, makandi luar, rokok, majlah, TV
kabel, dll
7.Pengeluaranlain-lain (jikaada)
TOTAL PENGELUARAN PERBULAN

16. Langkah2 :
Susunprioritasalokasiuang
pesangon

17. Pengeluaranapayang paling prioritas
dalamhidupkita?

18. Prioritas1 : PengeluaranuntukTuhanYMK (ZIS, perpuluhan,
pindapata, dana punia)
Prioritas2 : Pelunasanhutangkonsumtif(jikaada)
Prioritas3 :
Prioritas4 :
Biayasekolahanak(khusunyapersiapanjenjangS1)Prioritas5 :
Dana Darurat
Prioritas6 : Modal PenunjangWiraUsaha
Prioritas
Cadangan biayahidup(minimal 12 x kebutuhanbulanan)

19. Identifikasi Biaya (Saat Pensiun) Yang Turun dan Naik:
Pos Pengeluaranberkurang Pos PengeluaranMeningkat
BiayaTransportasi Jalan-Jalan BersamaAlumni
Beli BajuKerja BiayaKesehatan
Laundry Kegiatansocial
Perawatan /Salon Liburan keluarga
Jasa ART Hadiah untuk cucu, ataukeluarga
Nongkrong dicafe Biaya perawatanLansia
Perbaikan rumah,kendaraan.

20. Prioritas JenisPengeluaran Jumlah(Rp)
1. ZIS (2,5% -10%) 30,000,000
2. Melunasihutangkonsumtif 25,000,000
3. Dana Darurat(3 bulanx Rp 5.000.000) 15.000.000
4. Cadanganbiayahidup(24 x 5.000.000) 120.000.000
5. Cadanganbiayasekolahanak 100,000,000
6. Modal usaha 60,000,000
TOTAL 350,000,000
Contohalokasiuang pesangonRp 350 juta
Catatan:
hanyacontoh, tidakadabenardansalah
Inisiatifusahadiharapkandapatmenggantikancadanganbiayahidupsetelah2 tahun

21. Langkah3 :
Pilihinstrument keuanganyang
sesuaidenganmasing-masing
alokasipadalangkah2 dengan
mempertimbangkanresikoyang ada

22. SertifikatBank
Indonesia
Tabungan & Deposito
Bank Pemerintah
ObligasiPemerintah
Tabungan &
DepositoBank
Swasta
Obligasi
BUMN
ReksaDana Pasar
Uang
Asuransi
Jiwa
Emas
(LM)
Tanah/
property
RD/UL Pendapatan
Tetap
Obligasi
swasta
Barang
koleksi
RD/UL
Campuran
SahamLapis
Pertama
RD/UL Saham
SahamLapis Kedua
Mata
uang
asing
Saham
Lapis
Ketiga
Kontrak
Perdagangan
Berjangka
Makin tinggi risiko, makin tinggi potensi
keuntungan
Sumber:
Safir
Senduk

23. 23
Saham vs aset investasi lainnya
Imbalhasilinvestasidi berbagaiasetselama10 tahunterakhir
Kelas AsetInvestasi
Rata-rata
imbalhasil
pertahun(1 th
terakhir)
Rata-rata
imbalhasil
pertahun(10
thterakhir)
Rata-rata imbal
hasilpertahun
(20 thterakhir)
Deposito 1 bulan 3,5% 6,3% 7,4%
Obligasi 5,30% 8,00% 9,3%
Emas 3,52% 5,24% 13,25%
Saham 9,64% 5,55% 15,13%
Properti
(Rumah) 19,94% 5,96% 17,24%

24. BiayaHidup
TahunI : Rp
60 juta
BiayaHidup
TahunII : Rp
60 juta
•Rp15 jutadlmRekgTabungan/ATM
•Rp15 jutadlmdeposito3 bulan
•Rp15 jutadlmdeposito6 bulan
•Rp15 jutadlmdeposito6 + 3 bulan
•ReksaDana PasarUang
•Deposito
•Disarankandialokasikandalamlebihdari1 produk/instrumen
Prioritas JenisPengeluaran Jumlah(Rp)
1. ZIS (2,5% -10%) 30,000,000
2. Melunasihutangkonsumtif 25,000,000
3. Dana Darurat(3 bulanx Rp 5.000.000) 15.000.000
4. Cadanganbiayahidup(24 x 5.000.000) 120.000.000
5. Cadanganbiayasekolahanak 100,000,000
6. Modal usaha 60,000,000
TOTAL 350,000,000
???

25. Dana cadanganbiayasekolahanak
disimpandi instrument apasaja?
Prioritas JenisPengeluaran Jumlah(Rp)
1. ZIS (2,5% -10%) 30,000,000
2. Melunasihutangkonsumtif 25,000,000
3. Dana Darurat(3 bulanx Rp 5.000.000) 15.000.000
4. Cadanganbiayahidup(24 x 5.000.000) 120.000.000
5. Cadanganbiayasekolahanak 100,000,000
6. Modal usaha 60,000,000
TOTAL 350,000,000

26. INVESTASI BERDASARKANUSIA
Saham
Pendapatan
Tetap
PasarUang

27. Sebelummenentukaninstrument apasaja
yang “ideal” untukmenyimpandana
cadanganbiayasekolahanak, pertanyaan
yang perludijawablebihdahuluadalah
kapandana tersebutakandigunakan?
Hal inipentingkarenasetiapinstrument
keuanganmemilikipotensiimbalhasildan
resikoyang berbeda-beda.

28. Dasarpertimbanganutamanyaadalah
bagaimanamengamankanpokokdana
(mitigasiresiko) danoptimasiimbal
hasildaridana yang diinvestasikan.

29. Dana akandipakai……. AlternatifInstrumenkeuanganyang dapatdipilih
Dibawah1 tahun •Deposito •RD PasarUang
Tahunke-2 •Emas/LogamMulia
•RD Pasar Uang
•Deposito
Tahunke-3 •Emas/LogamMulia
•RD Pasar Uang
•RD PendapatanTetap
•Obligasi
Tahunke-4 •Emas/LogamMulia
•RD PendapatanTetap
•RD Campuran
•Obligasi
•Tanah/property
Tahunke-5 •Emas/LogamMulia
•Obligasi
•Saham
•RD Campuran
•RD Saham
•Tanah/properti
Tahunke6,7, 8 dst •Emas/LogamMulia
•Obligasi
•Saham
•RD Campuran
•RD Saham
•Tanah/properti
•Barangkoleksi

30. Alokasi Portfolio
Simulasi
1 2 3 4 5 6 - 10
Dana Darurat 17.500.000 17.500.000
Cadangan biaya hidup 60.000.000 60.000.000
Biaya Sekolah 80.000.000 80.000.000 160.000.000
Modal Usaha 100.000.000 50.000.000 150.000.000
Total 160.000.000 67.500.000 - - 80.000.000 80.000.000 387.500.000
TotalTujuan Investasi
Rencana dipakai Tahun ke : 1 2 3 4 5 6 - 10
Tabungan 15.000.000 15.000.000 3,87%Rendah
Deposito 1 bulan - 0,00%Rendah
Deposito 3 bulan 15.000.000 15.000.000 3,87%Rendah
Deposito 6 bulan 30.000.000 30.000.000 7,74%Rendah
Deposito 12 bulan 50.000.000 50.000.000 12,90%Rendah
RD Pasar Uang 50.000.000 50.000.000 12,90%Rendah
RD Pendapatan Tetap - 0,00%Sedang
RD Terproteksi - 0,00%Sedang
LM 67.500.000 67.500.000 17,42%Sedang
Obligasi/Sukuk - 0,00%Sedang
RD Campuran - 0,00%Sedang
Tanah/rumah 80.000.000 80.000.000 20,65%Sedang
RD Saham 40.000.000 40.000.000 10,32%Tinggi
Saham 40.000.000 40.000.000 10,32%Tinggi
Mata Uang Asing - 0,00%Tinggi
Total 160.000.000 67.500.000 - - 80.000.000 80.000.000 387.500.000 100,00% 100,00%
Profil
Resiko
Proporsi
Resiko
41,29%
38,06%
20,65%
Proporsi Alokasi Portfolio
Rencana dipakai Tahun ke :
Total

31. Langkah 4:
Lakukanreview periodik
dan rebalancingportofolio
dana

32. Portfolio
Allocation
Real
GDP
Growth
(%)
Recession
Early
Recovery
Late
Recovery
Stagflation
Conservative Moderate Aggressive
Early Recovery
Late Recovery
Stagflation
Recession
50% stocks
40% bonds
10% cash
30% stocks
20% bonds
50% cash
10% stocks
10% bonds
80% cash
15% stocks
65% bonds
20% cash
70% stocks
25% bonds
5% cash
50% stocks
10% bonds
40% cash
30% stocks
25% bonds
45% cash
40% stocks
45% bonds
15% cash
90% stocks
10% bonds
0% cash
70% stocks
0% bonds
30% cash
50% stocks
10% bonds
40% cash
60% stocks
30% bonds
10% cash
Slow economic growth, high inflation
Asset Allocation

33. •Valuasiposisisaattertentudana vs posisiawal
(periodereview tidakperlusering-sering, review
tahunanatau6 bulanansudahcukupmemadai)
•Jikadiperlukanlakukanrebalancing instrument
keuangan(yang komposisinyanaikdicairkan
sebagiandanalihkankeyang komposisinyaturun)
•Pelaksanaanrebalancing memperhatikankondisi
siklusekonomimakro

34. ContohRebalancing Portfolio
Instrumen
Keuangan
PosisiAwal PosisiReview Rebalance Posisistlh
Rebalance
Nomi
nal
ProporsiNomi
nal
ProporsiAksiNomi
nal
Nomi
nal
Proporsi
Deposito 5020% 5218,91%tambah 3 55 20%
LM 5020% 6021,82% jual (5)55 20%
Obligasi 2510% 269,45% beli 1,527,510%
Saham 2510% 279,82% beli 0,527,510%
Properti 10040% 11040% Diamkan 110 40%
TOTAL 250100% 275100% 275100%
(Rpjuta)

35. APAMIMPIANDA DIMASA DEPAN?
KELILINGDUNIARUMAHMEWAH
PENSIUNSEJAHTERA
SEKOLAH ANAKKE
LUARNEGERI MOBILMEWAH
MODALUSAHA
IBADAH
HAJI
KAPALPESIAR

36. Bagaimanajikaada
teman/pihakyang
menawarkanpeluang
investasiRp 100 juta
denganreturn 10% per
bulan?

37. CIRI-CIRI INVESTASI BODONG ROBOTTRADING
Menawarkan keuntungan besar (lebih dari rata-rata pasar
seperti 20% atau lebih setiapbulannya)
Menawarkan keuntungan rutin dengan nominal sama
Menawarkan keuntungan cepat atau balik modal
secara cepat Perusahaan tidak terdaftar di OJK atau
Bapebti