Manajemen dan Operasional Lembaga Pegadaia

Mata kuliah ini membahas konsep, fungsi, dan operasional lembaga pegadaian sebagai lembaga keuangan non-bank, termasuk regulasi, produk, manajemen risiko, serta perannya dalam mendukung akses keuangan masyarakat.

1. Sutrisna.SE.,MM

2. Pengertian Usaha Gadai
“Kegiatan menjaminkan barang-barang
berharga kepada pihak-pihak tertentu,
guna memperoleh sejumlah uang dan
barang yang dijaminkan akan ditebus
kembali sesuai dengan perjanjian antara
nasabah dengan lembaga gadai”.

3. Ciri-ciri Usaha Gadai
1.Terdapat barang-barang berharga
yang digadaikan
2.Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai
barang yang digadaikan
3.Barang yang digadaikan dapat ditebus
kembali

4. Asal Mula Pegadaian
Usaha pegadaian di Indonesia dmulai pada zaman
penjajahan Belanda (VOC). Dizaman kemerdekaan, RI
mengambil alih usaha Dinas Pegadaian dan
mengubah status pegadaian ,emjadi Perusahaan
Negara (PN). Pegadaian berdasarkan UU No.19
Prp.1960. Perkembangan selanjutnya pada tanggl 11
Maret 1969 berdasarkan PP RI No.7 Thn 1969PN
Pegadaian berubah menjadi Perjan. Kemudian pada
tanggal 10 April Perjan Pegadaian menjadi
Perusahaan Umum (Perum) Pegadaian.

5. Keuntungan Usaha Gadai
1.Waktu yang relatif singkat untuk memperoleh uang,
yaitu pada hari itu juga, hal ini disebabkan prosedurnya
yang tidak berbelit-belit.
2.Persyaratan yang sangat sederhana.
3.Tujuan penggunaan uang sesuai dengan kehendak
nasabah.

6. Besarnya Jumlah Pinjaman
Tergantung dari nilai jaminan (barang-
barang berharga) yang diberikan.
Nasabah yang memperoleh pinjaman
akan dikenakan sewa modal (bunga
pinjaman) per bulan yang besarnya
tergantung dari golongan nasabah.

7. Target Utama Pegadaian
a.Masyarakat Non-Bankable
Masyarakat yang belum mempunyai akses ke perbankan.
a.Masyarakat pada tingkat menengah
kebawah yang masih memiliki barang
yang dapat digadaikan.
7

8. Produk-Produk Pegadaian
Penyaluran kredit:
a.Gadai konvensional
b.Kredit berbasis fidusia konvensional
2.Penyaluran pembiayaan:
a.Gadai syariah
b.Pembiayaan berbasis fidusia syariah
nInvestasi Emas:
Secara tunai
a.Secara angsuran
2.Aneka Jasa :
a.Jasa taksiran
b.Jasa titipan
c.Jasa sertifikasi
8

9. Karakteristik Gadai (Pasal 1150)
Berutang piutang/pinjam meminjam
Jaminan berupa benda bergerak
Jaminan utang terbatas pada barang
yang diserahkan
Benda gadai dikuasai penerima gadai
Ada perjanjian utang piutang
9

10. Jumlah Pinjaman
Gadai
a.Sesuai nilai barang jaminan, dengan
memperhatikan harga pasar barang
saat transaksi
b.Barang jaminan ditaksir oleh petugas
Pegadaian yang biasa disebut Penaksir
c.Pinjaman mulai dari puluhan ribu
sampai dengan ratusan juta rupiah
dapat diberikan.
10

11. Ciri Produk Gadai
Konvensional
11
N
O
URAIAN Gadai Konvensional
1Tujuan Kredit Kebutuhan segera/mendadak, baik konsumtif maupun produktif
2Barang Jaminan Emas, berlian, handphone, elektronik, peralatan rumah tangga,
kendaraan
3Waktu Layanan 15 menit
4Tarif Sewa Modal 0,75% - 1,15% per 15 hari*
5Biaya Administrasi Rp2.000,00 – Rp100.000,00 (sesuai uang pinjaman /UP)*
6Biaya Lainnya -
7Penetapan UP 92% - 95% x Nilai Taksiran*
8Plafon Kredit Minimal Rp50.000,00*
Maksimal Rp500.000.000,00*
9Jangka Waktu 120 hari
10Sistem Pembayaran Pelunasan sekaligus
Diangsur/dicicil
Perpanjangan kredit
11Perjanjian Kredit Perorangan atas dasar hukum gadai
12Kredit Macet Lelang
Keterangan *: ketentuan tersebut dapat berubah sewaktu–waktu.

12. Ciri Produk Fidusia
Pegadaian
12
No Uraian Fidusia
1Tujuan Kredit Pengembangan usaha (modal kerja atau investasi) pengusaha
mikro dan kecil
2Barang Jaminan BPKB kendaraan bermotor (mobil dan/atau sepeda motor)
3Waktu Layanan 3 – 5 hari
4Tarif Sewa Modal 1% per bulan *
5Biaya Administrasi 1% dari Uang Pinjaman *
6Biaya Lainnya Biaya Asuransi (sesuai jangka waktu), Biaya Blokir BPKB (sesuai
daerah kepolisian), Biaya Notaris (sesuai daerah), Biaya materai *
7Penetapan UP Dengan Analisa Barang Jaminan dan Analisa KelayakanUsaha
(dipilih yang paling kecil)
8Plafon Kredit Maksimal Rp100.000.000,00*
9Jangka Waktu 12, 18, 24 atau 36 bulan
10Sistem Pembayaran Angsuran flat
11Perjanjian Kredit Perorangan atas dasar hukum fidusia
12Kredit Macet Penarikan barang jaminan dan lelang
Keterangan *: ketentuan tersebut dapat berubah sewaktu–waktu.

13. Jenis Barang Jaminan
Perhiasan emas
dan berlian
Kendaraan
Barang elektronik
Mesin-mesin
Peralatan rumah
tangga
13

14. Barang-barang Jaminan di
Pegadaian
14

15. Kegiatan Usaha Pegadaian Lainnya
1.Jasa taksiran.
2.Jasa titipan barang.
3.Memberikan kredit.
4.Ikut serta dalam usaha tertentu
bekerjasama dengan pihak ketiga.

16. Produk Jasa Taksiran
16
-Layanan pengujian barang
bergerak guna menilai harga
barang bergerak milik nasabah.
(Perhiasan emas dan lantakan,
Logam selain emas, Intan (berlian
& paset), Batu mulia lainnya).
-Menambah keyakinan dalam
bertransaksi utamanya emas,
berlian terkait kadar, keaslian dan
kualifikasi.

17. Produk Gadai Sistem
Angsuran
17
Kredit untuk pengusaha mikro/kecil dengan sistem
gadai (Barang Jaminan dikuasai Pegadaian) dan
pelunasan pinjaman secara angsuran bulanan.

18. Produk Investasi Emas
18
-Pegadaian menjual produk investasi berupa emas batangan
dengan kadar 99,99 persen/emas murni 24 Karat dan
bersertifikat internasional (The London Bullion Market
Association/LBMA)
-Keping yang paling kecil 1 gram sampai dengan 1.000 gram.
-Pembayaran secara cash maupun kredit.
-Keuntungan : kemudahan menjual kembali dan potensi
kenaikan nilai dalam jangka panjang.

19. Produk Jasa Titipan
19
-Layanan penyimpanan barang
sebagai barang titipan
sementara di pegadaian.
-Tinggalkan rumah atau tempat
tinggal dengan tenang  barang
berharga dititipkan di
Pegadaian.
-Barang berharga (emas, berlian,
motor, alat elektronik, sertifikat,
ijazah dsb) yang tersimpan di
dalam rumah sementara
pemiliknya pergi dan rumah
tanpa penjagaan cukup akan
membuat pemilik khawatir akan
hilangnya barang berharga
tersebut karena pencurian,
kebakaran dan kejadian lain.

20. Produk Gadai Syariah (Rahn)
20
Menahan barang milik nasabah (rahin) sebagai barang
jaminan (marhun) atas utang/pinjaman (marhun bih) yang
diterimanya. Rahn merupakan akad menahan harta milik
nasabah oleh penerima gadai sebagai jaminan atas utang
yang diterimanya.
Dengan kata lain Rahn adalah gadai berdasarkan prinsip-
prinsip syariah sehingga tidak dikenakan sewa modal
(bunga) namun berupa Ujrah (sewa tempat).

21. Produk Fidusia
21
. 1.KREASI adalah kredit dengan sistem FIDUSIA, yang diberikan
kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) untu k
mengembangkan usahanya.
2.KRASIDA merupakan pemberian pinjaman kepada para pengusaha
Mikro dan Kecil (dalam rangka pengembangan usaha) atas dasar
gadai dengan pengembalian pinjaman dilakukan melalui
mekanisme angsuran.
3.KRISTA adalah kredit yang diberikan kepada Usaha Rumah
Tangga untuk pengembangan usahanya

22. Produk Jasa Sertifikasi
22
-Layanan pengujian dan atau penilaian
keaslian dan kualitas batu permata,
logam mulia, dan batu-batuan berharga
lainnya dengan sertifikasi khusus.
-Dengan adanya sertifikat batu mulia
yang dikeluarkan oleh lembaga
terpercaya, maka keyakinan akan
kualitas batu mulia yang dimiliki serta
transaksi jual beli batu mulia dapat
dilakukan dengan keyakinan dan
terhindar dari tindak penipuan.

23. Produk Jasa Lainnya
23
Melayani kebutuhan transaksi keuangan harian :
-Jasa pengiriman uang (remittance) : pengiriman dan
pengambilan/penerimaan uang, baik domestik maupun
internasional yang bekerjasama dengan
lembaga/perusahaan jasa kiriman uang.
-Kirim uang tanpa harus buka rekening
-dan multi payment online (MPO) : jasa pembayaran online
(pembayaran listrik, telepon, PDAM, pembelian tiket,
penjualan pulsa, Pembayaran Langganan TV Kabel dan
lain-lain).
-Tanpa buka rekening terlebih dahulu.

24. Perbedaan Gadai dan Fidusia
Gadai
Gadai adalah suatu hak yang
diperoleh seseorang yang
mempunyai piutang atas
suatu barang bergerak.
Barang bergerak tersebut
diserahkan kepada orang
yang berpiutang oleh
seorang yang mempunyai
utang atau oleh seorang lain
atas nama orang yang
mempunyai utang.
Fidusia
Fidusia adalah pengalihan
hak kepemilikan suatu benda
atas dasar kepercayaan
dengan ketentuan bahwa
benda yang hak
kepemilikannya dialihkan
tersebut tetap dalam
penguasaan pemilik benda.

25. TERIMA KASIH…