O Mapa da Riqueza - Finanças Pessoais

O Mapa da Riqueza é um eBook transformador que vaite guiar até a independência financeira, oferecendo um conteúdo rico e acessível para todos. Desde a introdução até a conclusão, cada capítulo é um passo estratégico na direção certa. Você aprenderá a desvendar as complexidades das dívidas, criar um orçamento realista que se encaixe em sua realidade financeira, e conhecer profundamente seus números para uma análise precisa de sua situação financeira. Além disso, serão apresentadas estratégias eficazes para economia e corte de gastos, dicas para construir uma sólida reserva de emergência, e orientações para investir de maneira inteligente visando o futuro. O eBook também foca em desenvolver uma mentalidade financeira positiva, fundamental para a transformação de hábitos financeiros e automação do controle financeiro, garantindo uma gestão eficiente e menos suscetível a erros humanos. Ao longo do caminho, "O Mapa da Riqueza" incentiva a celebração de cada conquista financeira, grande ou pequena, como um meio de te manter motivado e no caminho certo para alcançar e superar suas metas financeiras. Com recursos adicionais fornecidos para aprofundar o conhecimento e a prática, este eBook é o companheiro ideal para quem deseja não apenas melhorar sua saúde financeira, mas também transformar completamente sua vida financeira.

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1. O MAPA DA RIQUEZAO MAPA DA RIQUEZA
ORGANIZE, POUPE E
CONQUISTE SEUS SONHOS
ORGANIZE, POUPE E
CONQUISTE SEUS SONHOS
ALESSANDRO OLIVEIRAALESSANDRO OLIVEIRA

2. Olá! Este ebook é um PDF interativo. Isso quer dizer que
aqui, além do texto, você também vai encontrar links,
botões e um índice clicável. Desse modo, saiba que
quando o texto estiver assim, significa que ele é um link
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aprofundar no conteúdo. Então, sinta-se à vontade para
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Aproveitando ao máximo
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0101

3. 00. Sumário00. Sumário
01. Introdução: Alinhando expectativas
02. Desvendando Dívidas
03. Criando um Orçamento Realista
04. Conhecendo Seus Números
05. Estratégias de Economia e Corte de Gastos
06. Construindo uma Reserva de Emergência
07. Investindo para o Futuro
08. Desenvolvendo uma Mentalidade Financeira Positiva
09. Automatizando seu Controle Financeiro
10. Transformando Hábitos Financeiros
11. Celebrando Conquistas e Ajustando o Curso
12. Recursos Adicionais
13. Conclusão: Seu Caminho para a Prosperidade
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4. 0303
01.
Introdução:
Alinhando
expectativas
Introdução:
Alinhando
expectativas

5. O dinheiro influencia todas as partes da nossa vida, e é
por isso que organizar nossas finanças pessoais é tão
importante. Seja para alcançar sonhos como ter uma casa
própria ou garantir um futuro tranquilo, o controle
financeiro é como um guia que nos mostra o caminho.
No entanto, para muitos, lidar com isso no dia a dia pode
ser desafiador. Imagina se perder em contas, dívidas e
não conseguir economizar para nada? Isso afeta não
apenas o bolso, mas também a saúde mental e os
relacionamentos.
Neste livro, vou mostrar como cuidar do dinheiro de
forma simples e descomplicada. Você vai perceber que
criar um plano financeiro não é coisa de outro mundo.
Entenderemos juntos como o dinheiro pode ser uma
ferramenta para realizar sonhos e como podemos superar
os desafios que aparecem no caminho. Cada pessoa tem
uma história única, e eu quero ajudar você a escrever um
futuro financeiro mais seguro e próspero. Vamos
embarcar nessa jornada juntos!
01. Introdução:
Alinhando expectativas
01. Introdução:
Alinhando expectativas
0404

6. 0505
02.
Desvendando
as Dívidas
Desvendando
as Dívidas

7. Chegou a hora de encarar as dívidas de frente. Muitas
vezes, elas são como sombras que pairam sobre nossas
finanças, causando ansiedade. Mas, ao entender suas
dívidas, você está dando o primeiro passo para superá-las.
Vamos começar criando uma lista de todas as dívidas.
Desde empréstimos até parcelamentos, cada compromisso
financeiro deve estar na mesa. Em seguida, examinaremos
taxas de juros, prazos e condições para cada dívida. Este é
um momento crítico para avaliar o impacto de cada dívida
no seu orçamento.
Compreender suas dívidas não é apenas um exercício de
enfrentamento, mas de planejamento. Juntos,
identificaremos estratégias para quitá-las. Afinal, o objetivo
é libertar-se do peso financeiro e criar espaço para construir
um futuro mais seguro e tranquilo. Lembre-se de que não
existe possibilidade de dominar suas finanças sem antes ter
ao menos um panorama completo das suas contas.
Prepare-se então para desvendar os segredos das suas
dívidas e tomar as rédeas da sua situação financeira.
02. Desvendando as Dívidas02. Desvendando as Dívidas
0606

8. Passo 1: Listagem Detalhada das Dívidas
Comece criando uma lista abrangente de todas as suas
dívidas, desde empréstimos até parcelamentos. Esta lista é
o ponto de partida para entender a extensão do desafio.
Aqui você pode fazer isto tanto com a planilha “Acertando
as Dívidas” que disponibilizei quanto pelo caderno mesmo.
Organize por credores, incluindo detalhes como datas ou
meses de pagamento, valor total, parcelas e acompanhe os
resultados pelo gráfico:
Passo 2: Análise Crítica das Condições
Aprofunde-se na análise de cada dívida. Examine as taxas
de juros, prazos e condições. Esta avaliação crítica revelará
quais dívidas têm maior impacto em seu orçamento. A
planilha, caderno ou qualquer ferramenta que esteja
utilizando será sua aliada ao proporcionar uma visão clara
dessas informações.
0707

9. Passo 3: Estratégias e Construção de um Plano
Agora, com o panorama claro, é hora de traçar estratégias.
Identifique oportunidades de renegociação e quitação,
priorizando as dívidas de maior impacto financeiro. Caso
esteja utilizando a planilha “Acertando as Dívidas” você
pode simular diferentes cenários e entender como
estratégias distintas podem afetar suas finanças.
Desvendar as dívidas não é apenas enfrentá-las, mas
planejar a rota para superá-las. A planilha Excel é a chave
para essa jornada, oferecendo organização e suporte para
construir um plano eficaz. Ao entender, planejar e agir com
as estratégias certas, você estará no caminho para eliminar
suas dívidas e criar um futuro financeiro mais seguro e
tranquilo.
0808

10. 0909
03.
Criando um
Orçamento
Realista
Criando um
Orçamento
Realista

11. 03. Criando um Orçamento
Realista
03. Criando um Orçamento
Realista
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Agora que entendemos nossas dívidas, é hora de planejar
nosso futuro financeiro com um orçamento realista. Um
orçamento não é uma camisa de força, mas sim uma
ferramenta poderosa para garantir que seu dinheiro
trabalhe a seu favor.
Começaremos listando suas fontes de renda mensal. Seja
salário, freelancer ou outra fonte, é crucial conhecer o
dinheiro que você tem disponível. Em seguida,
identificaremos suas despesas essenciais, como moradia
e alimentação. Aqui, a chave é distinguir entre o
necessário e o supérfluo.
A magia acontece quando conseguimos equilibrar
receitas e despesas, reservando espaço para lazer e
economias. Nosso objetivo é criar um orçamento que seja
realista, flexível e que atenda às suas necessidades e
objetivos.

12. Passo 1: Listando suas Fontes de Renda
Inicie utilizando a planilha Acertando as Contas na aba
Planejamento Financeiro. Nela você estabelecerá um valor
que poderá gastar e receber dentro do mês. Inicialmente
não se prenda muito aos valores colocados pois eu sei que
é extremamente difícil acertá-los ou até mesmo aproximá-
los no primeiro planejamento. Esta tarefa é importante para
darmos o pontapé inicial na organização e começarmos a
controlar melhor o nosso fluxo de caixa, pois conhecer
precisamente o dinheiro disponível é fundamental para um
orçamento eficaz. Detalhe importante: assim que você
começar a realizar os lançamentos das despesas, receitas e
investimentos o planejamento pode ser ajustado ao longo
do tempo, pois o importante será sempre manter as
finanças e metas de acordo com as suas necessidades.
1111

13. Passo 2: Distinguindo Despesas Fixas e Variáveis
Identifique suas despesas fixas, como moradia e
alimentação, diferenciando-as das variáveis. Este passo é
crucial para entender o que é necessário e o que pode ser
ajustado no seu orçamento.
Passo 3: Equilibrando Receitas, Despesas e Metas
A verdadeira mágica ocorre ao equilibrar suas receitas e
despesas. Reserve espaço não apenas para as contas
essenciais, mas também para lazer e, mais importante,
economias. Incorpore metas financeiras realistas para criar
uma visão de longo prazo. Na própria aba do Planejamento
Financeiro você encontrará as opções de metas para
Reserva de Emergência, Médio Prazo e Aposentadoria.
Investimentos estes essenciais para os dias de hoje.
O objetivo é um orçamento realista, flexível e adaptável às
suas necessidades e aspirações. Ao seguir esses passos,
você terá um guia prático para tomar decisões financeiras
informadas, trilhando o caminho para uma vida mais
estável e tranquila. Lembre-se, o orçamento é sua bússola
financeira, não uma restrição, e está aqui para ajudá-lo a
prosperar.
1212

14. 1313
04.
Conhecendo
Seus Números
Conhecendo
Seus Números

15. Este é um ponto muito importante na sua jornada de
transformação. Aqui o foco é entender a situação atual das
suas finanças.
Imagine suas finanças como uma história, onde cada
despesa e receita tem um papel. Muitas vezes, por medo ou
falta de tempo, evitamos encarar esses números. Mas sem
conhecê-los, não podemos controlá-los.
Eu quero te ajudar a criar uma visão clara de quanto
dinheiro entra e sai. Isso envolve registrar todas as fontes
de renda, desde salários até ganhos extras, despesas fixas e
variáveis e entender para onde vai cada centavo. Ao fazer
isso, você descobrirá padrões de gastos e áreas onde pode
economizar. É como acender uma luz no caminho, tornando
mais fácil navegar pelas decisões financeiras.
Lembre-se, este é um processo de autoconhecimento
financeiro. Ao compreender seus números, você não apenas
controla suas finanças, mas também ganha confiança para
lidar com qualquer desafio que apareça. Vamos explorar
juntos essa jornada de descoberta financeira.
04. Conhecendo Seus Números04. Conhecendo Seus Números
1414

16. Passo 1: Registro Detalhado
Durante um mês, registre todas as transações,
independentemente do método de pagamento - seja
crédito, débito, boleto ou pix. Inclua receitas e despesas,
proporcionando uma visão completa do seu fluxo
financeiro. A aba “Lançamentos” da planilha Acertando as
Contas possui todos estes campos para você registrar cada
detalhe. Não se preocupe com o valor final ainda, nós
vamos chegar lá.
Passo 2: Informações Essenciais
Além do valor, insira a data da transação. Essa informação
é crucial para análises futuras e identificação de padrões de
gastos. Classifique cada transação como despesa ou
receita, e determine se é fixa ou variável.
Despesa Fixa: Pagamentos recorrentes como aluguel,
mensalidades.
Despesa Variável: Gastos que podem variar, como
transporte, saúde, lazer.
Receita Fixa: Renda regular, como salários.
Receita Variável: Entradas de dinheiro que podem variar,
como bônus ou freelancers.
*Investimento: Entrada de dinheiro para seus objetivos de
Reserva de Emergência, Médio Prazo ou Aposentadoria.
1515
*A opção de Investimento veremos mais a frente.

17. 1616
Passo 3: Categorização
Não se esqueça de categorizar as despesas, como moradia,
transporte, alimentação, saúde, etc. Isso permitirá uma
análise mais detalhada de onde seu dinheiro está sendo
direcionado. Acrescente uma breve descrição do
lançamento caso queira guardar esta informação.
A disciplina de registrar todas as transações na planilha
(pelo computador, tablet ou celular) proporcionará uma
visão clara e detalhada da sua situação financeira. Esses
registros se tornarão uma base sólida para tomadas de
decisão informadas e para o desenvolvimento de
estratégias financeiras mais eficazes. Lembre-se, o controle
está nas suas mãos.

18. 1717
05.
Estratégias de
Economia e
Corte de Gastos
Estratégias de
Economia e
Corte de Gastos

19. Muitas vezes, pequenas mudanças em nossos hábitos
diários podem resultar em economias significativas a
longo prazo. Vamos descobrir juntos maneiras
inteligentes de reduzir despesas sem comprometer o
essencial.
A arte de economizar está em identificar áreas em que
podemos ser mais eficientes. Isso pode incluir desde a
redução de despesas desnecessárias até a negociação de
contas e a busca por opções mais econômicas em nossas
compras regulares. Vamos aprender a distinguir entre
desejos e necessidades, priorizando o que é essencial
para nossas vidas.
05. Estratégias de Economia
e Corte de Gastos
05. Estratégias de Economia
e Corte de Gastos
1818

20. Além disso, trarei estratégias práticas para cortar gastos
sem sacrificar a qualidade de vida. Isso envolve a revisão de
contratos, a busca por descontos e a consideração de
alternativas mais econômicas em várias áreas. Fazer
escolhas financeiras inteligentes no seu dia a dia,
proporciona um alívio ao seu orçamento e sacrificar alguns
“luxos” hoje é como plantar sementes de prosperidade
para colher um jardim de realizações no futuro. A disciplina
financeira é o caminho que nos permite transformar
pequenos esforços de agora em grandes conquistas mais
tarde.
Exemplos práticos de como economizar no dia a dia:
- Identificando Despesas Desnecessárias
Muitas vezes, pagamos por serviços ou assinaturas que não
utilizamos completamente. Para identificar isso, é útil
revisar suas despesas mensais. Se você assina múltiplos
serviços de streaming, por exemplo, e não assiste a todos
regularmente, considerar cancelar alguns pode resultar em
economia imediata.
1919

21. - Negociando Contas e Contratos
Negociar contas pode ser um método eficaz para
economizar. Entre em contato com empresas de serviços,
como provedores de internet ou TV a cabo, e pergunte sobre
ofertas ou descontos disponíveis. Muitas vezes, as empresas
estão dispostas a recompensar a lealdade do cliente com
tarifas mais baixas. Essa prática simples pode gerar
economias mensais consideráveis.
- Otimizando Despesas com Alimentação
Revisar seus gastos com alimentação é outra maneira eficaz
de economizar. Planejar as refeições, comprar a granel ou
em atacado para evitar desperdícios podem reduzir os custos
mensais. Além disso, comparar preços em diferentes
supermercados e aproveitar ofertas e descontos pode
maximizar seu poder de compra.
- Minimizando Gastos com Entretenimento
Eu sei que essa dói mas os custos com entretenimento, como
sair para jantar, ir ao cinema ou participar de eventos,
podem se acumular rapidamente. Avalie se há maneiras de
desfrutar de atividades semelhantes de maneira mais
econômica, como cozinhar em casa, utilizar plataformas de
streaming mais acessíveis ou procurar eventos gratuitos na
comunidade. Essas escolhas conscientes podem resultar em
economias mensais consideráveis.
2020

22. Ao explorar estratégias práticas de economia e corte de
gastos, você agora está capacitado para transformar suas
finanças. Identificar oportunidades, redefinir prioridades e
implementar sugestões práticas são passos fundamentais
nesse processo. Lembre-se, pequenas mudanças diárias
podem resultar em economias substanciais a longo prazo.
Ao aplicar essas estratégias, você estará no caminho para
uma gestão financeira mais eficiente, proporcionando alívio
ao seu orçamento e abrindo espaço para conquistar seus
objetivos financeiros.
2121
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Neste livro best seller o escritor
Morgan Housel prova que o sucesso
financeiro tem menos a ver com a
sua inteligência e muito mais a ver
com o seu comportamento. De uma
fácil leitura e rápido aprendizado,
ele é essencial para qualquer
pessoa interessada em administrar
o seu dinheiro.
A Pscicologia Financeira

23. 2222
06.
Construindo
uma Reserva de
Emergência
Construindo
uma Reserva de
Emergência

24. Uma reserva financeira sólida não só oferece segurança,
mas também tranquilidade em meio a situações
imprevistas. Vamos explorar estratégias para acumular essa
reserva de maneira realista e alcançável.
Uma reserva de emergência é como um colchão financeiro
que amortece impactos inesperados. Discutiremos como
determinar o valor ideal para essa reserva, levando em
consideração suas despesas mensais e fatores pessoais. A
chave aqui é a consistência; mesmo pequenas contribuições
regulares podem se acumular ao longo do tempo.
Além disso, examinaremos formas práticas de economizar
para sua reserva, incluindo a redefinição de prioridades de
gastos e a criação de um plano específico para atingir essa
meta. Ao concluir este capítulo, você não apenas
compreenderá a importância da reserva de emergência,
mas também terá as ferramentas para começar a construí-
la, fortalecendo sua segurança financeira.
2323
06. Construindo uma Reserva
de Emergência
06. Construindo uma Reserva
de Emergência

25. Passo 1: Compreendendo a Reserva de Emergência
Antes de começarmos a construir, precisamos entender o
conceito. Sua reserva deve ser capaz de cobrir despesas
essenciais por um período determinado em caso de
imprevistos. É um montante separado exclusivamente para
que você possa cobrir gastos de emergência, que não
estejam previstos no seu orçamento. Ela serve para lhe
auxiliar na reorganização da sua vida, caso alguma coisa
errada aconteça. É muito usada, principalmente, em casos
de perda de emprego, emergências médicas, reparos da
casa e do carro ou dificuldades no negócio próprio.
Passo 2: Estratégias Práticas para Acumular
A consistência é a chave. Mesmo pequenas contribuições
regulares podem construir uma reserva robusta ao longo do
tempo. Vou demonstrar no exemplo abaixo, porém você
pode adaptá-lo conforme sua necessidade:
Imagine que suas despesas mensais essenciais, como
moradia, alimentação, contas fixas e transporte, totalizem
R$ 3.000. Essa é a quantia necessária para manter sua vida
funcionando sem grandes luxos.
2424

26. A recomendação geral é ter uma reserva que cubra de 3 a 6
meses dessas despesas. Se decidirmos pelo meio-termo,
digamos 4 meses, multiplicamos R$ 3.000 por 4, resultando
em R$ 12.000.
Agora, considere suas particularidades pessoais. Se você
possui uma fonte de renda menos estável ou se há
circunstâncias especiais, pode ser prudente aumentar essa
reserva para 6 meses ou mais. Se, por outro lado, sua
situação é mais estável, pode optar por um valor menor.
Portanto, o cálculo específico da sua reserva de emergência
é personalizado. No exemplo, R$ 12.000 seria um objetivo
inicial para uma reserva de 4 meses. Essa quantia pode ser
ajustada conforme suas necessidades e circunstâncias
individuais.
Lembre-se, o essencial é começar. Mesmo uma reserva
modesta pode fornecer uma rede de segurança valiosa. À
medida que sua situação financeira evolui, você pode
ajustar esse valor para atender às suas necessidades em
constante mudança.
2525

27. Passo 3: Mantendo e Fortalecendo a Reserva
Agora que você construiu sua reserva de emergência, é vital
garantir que ela permaneça sólida e atenda às suas
necessidades ao longo do tempo. Vou te mostrar como
manter e fortalecer esse colchão financeiro:
- Revisão Periódica
A cada seis meses, reserve um tempo para revisar suas
despesas, mudanças na renda e possíveis ajustes no valor
da reserva. Por exemplo: Se sua despesa mensal aumentou
devido a uma mudança na moradia, considere ajustar a
reserva para refletir essa nova realidade.
- Estratégias de Reforço
Explore maneiras de adicionar periodicamente à sua
reserva, mesmo que em pequenas quantias, para mantê-la
atualizada e alinhada com suas necessidades. Por exemplo:
Destine uma parte do seu bônus anual ou um percentual do
aumento salarial diretamente para a reserva.
- Reposição após Utilização
Se precisar utilizar parte da reserva, tenha uma estratégia
clara para reabastecê-la. Por exemplo: Se usou a reserva
para cobrir uma emergência médica, estabeleça um plano
para reforçar o fundo nos meses seguintes.
2626

28. Lembre-se, a construção da reserva de emergência é uma
jornada contínua. Essas práticas garantem não apenas a
sua paz e saúde mental, mas também sua adaptação às
mudanças na sua vida.
Passo 4: Opções para Guardar sua Reserva de
Emergência
Existem muitas formas de guardar o seu dinheiro de forma
segura. Abaixo vou te mostrar 3 delas:
- Conta Poupança
Vantagens: Simples de abrir e acessar. Geralmente, oferece
liquidez imediata.
Considerações: Os rendimentos são muito baixos, mas é
uma opção segura e líquida, ou seja, o dinheiro pode ser
resgatado no mesmo dia.
- Tesouro Direto - Selic
Vantagens: Investimento de baixo risco. O Tesouro Selic é
conhecido pela segurança e liquidez.
Considerações: Os rendimentos são mais atrativos do que
na poupança.
2727

29. - Fundo de Reserva Financeira
Vantagens: Alguns bancos oferecem fundos específicos para
reserva de emergência, com maior rentabilidade que a
poupança.
Considerações: Verifique taxas e prazos de resgate. Escolha
fundos de baixo risco.
Na planilha Acertando as Contas você pode manter todo
esse controle nos lançamentos de “Investimento” e
visualizá-los na aba “Dashboard”.
2828
Dica bônus: Clique aqui para acessar!
Neste livro Gustavo Cerbasi explica o
que fazer para começar agora mesmo
a equilibrar as contas e se aproximar
da tão sonhada independência
financeira. Ele mostra que com
conhecimento e organização, qualquer
pessoa pode conquistar um futuro
sólido e tranquilo.
Dinheiro: Os segredos de
quem tem

30. 2929
07.
Investindo para
o Futuro
Investindo para
o Futuro

31. Investir não é apenas para os ricos; é uma estratégia
acessível a todos para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor
ao longo do tempo. Neste capítulo, mergulharemos no
mundo dos investimentos e exploraremos como criar um
futuro financeiramente sólido.
Confesso que é impossível, em um só capítulo, explicar
toda a lógica e funcionamento de um investimento e como
diferenciar uma aplicação boa de uma ruim, porém
podemos começar desmistificando o termo "investimento"
e discutir opções adequadas a diferentes perfis financeiros.
Ao compreender suas metas financeiras, podemos alinhar
estratégias de investimento que se adequem às suas
necessidades e tolerância ao risco.
Investir pode parecer um território complexo, mas vamos
simplificar. Existem dois principais tipos de investimento:
renda fixa e variável.
07. Investindo para o Futuro07. Investindo para o Futuro
3030

32. Renda Fixa:
Imagine a renda fixa como um empréstimo. Você empresta
dinheiro e recebe de volta com juros. É como ter uma
garantia de retorno. Ideal para quem prefere segurança e
não quer grandes oscilações.
Renda Variável:
Na renda variável, o cenário é mais dinâmico. Aqui, você
compra ativos como ações, fundos imobiliários e até
criptomoedas, e o retorno não é garantido. Pode ser mais
arriscado, mas as oportunidades de ganhos são maiores.
Perfis de Investidor:
1. Conservador: Características: Gosta de segurança e
prefere retornos mais previsíveis. Investimentos: Tende a
escolher renda fixa.
2. Moderado: Características: Busca um equilíbrio entre
segurança e retorno e aceita um pouco mais de risco.
Investimentos: Pode mesclar renda fixa e variável.
3. Arrojado: Características: Busca maiores retornos e
aceita mais riscos e volatilidade. Investimentos: Tende a
focar mais em renda variável.
3131

33. Cada tipo de investimento e perfil de investidor tem suas
vantagens e desvantagens. É essencial conhecer suas
preferências, tolerância ao risco e metas financeiras ao
decidir onde investir. Lembre-se, não há um tamanho único.
O importante é encontrar a combinação certa que se alinhe
aos seus objetivos financeiros. Investir pode ser mais
simples do que parece, basta entender suas opções e
encontrar o caminho que se encaixa melhor em sua jornada
financeira.
Aqui embaixo vou deixar alguns sites e canais de referência
que eu sigo para sempre me manter atualizado:
Sites de notícias:
https://www.suno.com.br/noticias/
https://investidor10.com.br/noticias/
3232

34. Site de análise de investimentos (ativos):
https://statusinvest.com.br/
https://www.fundsexplorer.com.br/
Bônus:
Aula completa para investidores iniciantes -
(https://www.youtube.com/watch?v=Q6x0xnI0uCg)
Guia básico para começar a investir com pouco dinheiro -
(https://www.youtube.com/watch?v=dJyJ77GkhBE&t)
Lembre-se que a educação financeira é crucial nesta
jornada, então é sempre importante nos manter atentos às
notícias do mercado. Comece a investir hoje e colha os
benefícios amanhã.
3333

35. 3434
08.
Desenvolvendo
uma Mentalidade
Financeira Positiva
Desenvolvendo
uma Mentalidade
Financeira Positiva

36. 08. Desenvolvendo uma
Mentalidade Financeira Positiva
08. Desenvolvendo uma
Mentalidade Financeira Positiva
3535
Acredite, o que você pensa sobre o dinheiro desempenha
um papel crucial nas suas decisões financeiras e,
consequentemente, no seu bem-estar geral. Por isso,
exploraremos a importância de cultivar uma mentalidade
financeira positiva para alcançar o sucesso nas suas metas.
Todos nós temos crenças financeiras limitantes que podem
impedir seu progresso. Muitas delas estão enraizadas desde
a infância. Identificar e modificar essas crenças é o primeiro
passo para criar uma mentalidade mais aberta a
oportunidades financeiras.
O primeiro passo é reconhecer as crenças que moldam
nossa visão financeira. Elas podem se manifestar como
pensamentos do tipo: "Dinheiro é a raíz de todo o mal" ou
"Investir é só para ricos". Esses pensamentos têm um
impacto direto em nossas decisões financeiras. Se
acreditarmos que não merecemos prosperidade, evitaremos
buscar oportunidades de crescimento.

37. Desafiar estas crenças é um processo gradual. Pergunte-se
qual a origem desses pensamentos e se eles realmente
fazem sentido. Entrar em situações financeiras positivas,
como começar pequenos investimentos ou estabelecer uma
poupança consistente, pode quebrar as barreiras impostas
por esses pensamentos.
Por isso, conectar-se com pessoas que compartilham a
mesma vontade de evolução que você pode ser inspirador
também. O suporte mútuo pode fortalecer a resiliência.
Caso não encontre alguém perto de você procure seguir
pessoas no Instagram ou se inscrever em canais do Youtube
de pessoas que perseguem este mesmo objetivo. Te
garanto que o resultado será transformador.
Por fim, somente desta forma você terá ferramentas para
transformar sua relação com o dinheiro, promovendo uma
mentalidade que não apenas enfrenta desafios, mas
também busca oportunidades de crescimento e
prosperidade. Acredite no seu potencial financeiro e liberte-
se para conquistar seus objetivos.
3636

38. Dica de canais sobre Finanças Pessoais e Investimentos:
Gustavo Cerbasi:
Youtube: @GustavocerbasiBr
Instagram: @gustavocerbasi
Luciana Fiaux - Domine suas Finanças:
Youtube: @LucianaFiauxDominesuasFinancas
Instagram: @dominesuasfinancas
Jovens de Negócios:
Youtube: @jovensdenegocios
Instagram: @brenoperrucho
3737

39. 3838
09.
Automatizando seu
Controle Financeiro
Automatizando seu
Controle Financeiro

40. Automatizar seu controle financeiro é uma peça-chave para
a eficiência e o sucesso a longo prazo, além de ser um
incentivo a não desanimar ao longo do caminho. Neste
capítulo, vamos explorar como a automação pode
simplificar e melhorar sua gestão financeira.
A planilha Acertando as Contas oferece maneiras facilitadas
de aprimorar seu controle financeiro. Se você possui o
hábito de registrar suas receitas e despesas diariamente
(uma prática que particularmente eu faço), você pode
utilizá-la de forma online pelo celular. As instruções na
plataforma da Hotmart, no módulo "Utilizando Online",
fornecerão orientações detalhadas.
09. Automatizando seu
Controle Financeiro
09. Automatizando seu
Controle Financeiro
3939

41. Outra estratégia para facilitar e automatizar seu controle
financeiro é antecipar o lançamento de suas receitas e
despesas fixas, eliminando possíveis atrasos e multas
decorrentes de esquecimentos. Por exemplo, se já sabe que
terá despesas fixas ao longo do ano, como a conta do
celular ou serviços de streaming, pode realizar todos os
lançamentos de uma só vez. Caso tenha dúvidas durante
esse processo, a aula "Aba Lançamentos + Filtros" será um
excelente guia.
Personalizar categorias é outra funcionalidade que pode
simplificar a distinção entre tipos de receitas e despesas
durante o lançamento. Se você é autônomo e recebe de
diversos clientes, pode criar uma categoria para cada um,
permitindo uma visualização clara no dashboard de quem
gerou mais receita dentro de um determinado período. A
aula "Aba Categorias" fornece um guia passo a passo para
essa personalização.
4040

42. Lembre-se de acompanhar se suas receitas e despesas estão
de acordo com as metas estabelecidas no Planejamento
Financeiro. Criar o compromisso de manter transferências
mensais para sua reserva de emergência, investimentos ou
objetivos específicos é uma estratégia eficaz para manter o
progresso constante.
Ao fazer isso, você estará equipado com conhecimentos
para simplificar e otimizar seu controle financeiro,
permitindo que seu dinheiro trabalhe para você de maneira
mais inteligente e eficaz. A automação não apenas
economiza tempo, mas também reduz o estresse financeiro,
proporcionando uma abordagem mais tranquila e
estratégica para suas finanças.
4141

43. 4242
10.
Transformando
Hábitos Financeiros
Transformando
Hábitos Financeiros

44. O hábito é um comportamento poderoso que pode nos
levar para a prosperidade ou para a ruína. Eu acredito que a
mudança de comportamento é fundamental para uma
saúde financeira duradoura. Por isso, estabelecer hábitos
financeiros saudáveis é uma jornada crucial para garantir
estabilidade e tranquilidade a longo prazo. Abaixo,
exploraremos passos práticos para incorporar esses hábitos
à sua vida diária, permitindo um controle financeiro
consistente e sustentável.
Passo 1: Autoconhecimento Financeiro
O primeiro passo para desenvolver hábitos financeiros
saudáveis é compreender sua situação atual. Analise suas
receitas, despesas, e hábitos de gastos. Identifique padrões
que podem ser melhorados. Isso não só proporciona
clareza, mas também estabelece uma base sólida para a
construção de hábitos positivos.
10. Transformando Hábitos
Financeiros
10. Transformando Hábitos
Financeiros
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45. Exemplos práticos para o dia a dia:
- Mapeando Hábitos de Gastos:
Ao analisar extratos bancários, percebo que gasto uma
quantia significativa em compras online impulsivas ou itens
supérfluos. Identificar esse padrão me permite reconhecer
áreas específicas para ajustar, como limitar compras não
planejadas, resultando em economias mensais.
- Avaliando Despesas Fixas e Variáveis
Ao categorizar minhas despesas, percebo que estou
gastando uma parcela substancial em assinaturas mensais
de serviços que não utilizo completamente. Essa
autoconsciência me permite identificar oportunidades para
cortar gastos desnecessários, direcionando esses recursos
para metas financeiras mais significativas.
- Priorizando Pagamentos
Ao analisar minhas contas mensais, percebo que muitas
vezes priorizo pagamentos de entretenimento em
detrimento de contas essenciais. Ao reorganizar minhas
prioridades e garantir que as despesas cruciais sejam
atendidas primeiro, estou criando uma base mais sólida
para meu controle financeiro.
4444

46. Passo 2: Defina Metas Financeiras Claras
Estabeleça metas financeiras realistas e mensuráveis. Isso
pode incluir a criação de uma reserva de emergência, a
quitação de dívidas ou o início de investimentos. Ter metas
claras proporciona um propósito tangível para seus hábitos
financeiros e incentiva um compromisso contínuo.
Passo 3: Crie um Orçamento Realista
Desenvolva um orçamento que seja realista e alinhado às
suas metas. Acompanhe suas receitas e despesas,
assegurando que seus gastos estejam em conformidade
com seus objetivos financeiros. A transparência financeira
promove escolhas conscientes e sustentáveis.
Ao incorporar esses passos em sua vida diária, você está
construindo a base para hábitos financeiros saudáveis.
Lembre-se, a consistência é fundamental. Com o tempo,
esses hábitos se tornarão parte integrante de sua rotina,
proporcionando não apenas estabilidade financeira, mas
também paz de espírito duradoura. A mudança não
acontece da noite para o dia, mas com dedicação e
implementação consistente, você estará no caminho certo
para uma transformação financeira significativa.
4545

47. 4646
11.
Celebrando Conquistas
e Ajustando o Curso
Celebrando Conquistas
e Ajustando o Curso

48. Ao chegarmos neste estágio, é fundamental reconhecer e
celebrar suas conquistas financeiras. Celebrações não
precisam ser extravagantes, mas são importantes pois
oferecem uma dose de motivação necessária para continuar
no caminho do controle financeiro. Não subestime as
pequenas vitórias, seja o pagamento de uma dívida
pequena, a criação de um fundo de emergência ou a
adesão a um novo hábito financeiro, celebre esses
momentos. Isso ajuda a manter o entusiasmo e a disciplina.
Quando temos metas de longo prazo podemos celebrar as
conquistas intermediárias desse processo pois permite
refletir sobre o progresso alcançado mesmo que as metas
finais ainda não tenham sido atingidas.
Nós sabemos que lidar com finanças pode ser estressante.
Dessa forma, celebrar conquistas é uma forma de aliviar
esse estresse, lembrando-se das coisas positivas alcançadas
nesse processo.
11. Celebrando Conquistas e
Ajustando o Curso
11. Celebrando Conquistas e
Ajustando o Curso
4747

49. Durante todo o tempo é sempre importante revisar e ajustar
suas metas financeiras. Esse processo não é estático; é
dinâmico e deve evoluir conforme sua vida e circunstâncias
mudam. Ajustar o curso significa avaliar suas prioridades,
conquistas e desafios e adaptar suas metas financeiras de
acordo.
A importância de Ajustar Metas Financeiras:
- Adaptação às Mudanças
A vida é dinâmica, e mudanças inesperadas podem ocorrer.
Ajustar metas permite que você se adapte a essas
mudanças sem desanimar.
- Realismo
Às vezes, as metas iniciais podem ser muito ambiciosas ou
conservadoras demais. Ajustá-las com base na experiência
ajuda a manter um equilíbrio realista.
- Motivação Contínua
Metas muito distantes podem parecer inatingíveis, levando
à desmotivação. Ao ajustar metas para etapas mais
alcançáveis, você mantém a motivação.
4848

50. - Celebração de Conquistas
Ajustar metas cria oportunidades para celebrar sucessos
interinos, reforçando a sensação de progresso.
A habilidade de se ajustar, aprender com experiências
passadas e manter uma mentalidade positiva são as chaves
para um caminho financeiro sólido e gratificante. Aplicando
esses conhecimentos você terá não apenas as ferramentas
para celebrar suas conquistas, mas também a mentalidade
flexível necessária para adaptar seu curso financeiro ao
longo do tempo.
4949

51. 5050
12.
Recursos AdicionaisRecursos Adicionais

52. Durante a apresentação desse ebook foi mostrado como
pode ser simples e prático o controle financeiro utilizando a
planilha Acertando as Contas. Porém, entendo que cada
pessoa é única, logo as soluções financeiras também devem
ser. Neste último capítulo, vou apresentar recursos
adicionais que vão aprimorar ainda mais o seu domínio
sobre suas finanças.
Além da versatilidade da planilha excel, existem outras
maneiras de organizar o seu dinheiro. Para as pessoas mais
tecnológicas, existem aplicativos como o Mobills e o
Organize. Você pode baixá-los no celular ou acessar pelo
computador. Ambos possuem boa usabilidade e muitas
funções. Só tem um “problema”, as melhores
funcionalidades são pagas. Meu conselho é: caso queira
utilizá-los, teste os dois e o que você mais se adaptar,
pague-o durante 1 mês para validar as melhores funções. O
importante aqui é controlar bem suas finanças,
independente da plataforma.
12. Recursos Adicionais12. Recursos Adicionais
5151

53. Para quem prefere métodos menos tecnológicos, um
planner financeiro ou o tradicional caderno são alternativas
eficazes. A variedade de planners disponíveis online
permite que você escolha um que se alinhe ao seu estilo,
mas vou deixar duas indicações abaixo caso tenha
interesse:
- Planner Financeiro - Caderno Inteligente
- Planner Financeiro - Dingding
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54. Além disso, sabemos que a jornada financeira é constante,
e a busca por conhecimento é fundamental. Livros, cursos
online e comunidades podem ser recursos valiosos. Dessa
forma, vou deixar abaixo 3 excelentes livros que
recentemente ampliaram minha visão sobre dinheiro:
- Pai Rico, Pai Pobre - Robert T. Kiyosaki
- Que Pensa Enriquece - Napoleon Hill
- Dinheiro: Os Segredos de Quem Tem - G. Cerbasi
Por fim, caso tenha alguma sugestão ou queira tirar alguma
dúvida diretamente comigo pode entrar em contato com o
e-mail: [email protected]
5353

55. 5454
13.
Conclusão: Seu
Caminho para a
Prosperidade
Conclusão: Seu
Caminho para a
Prosperidade

56. Chegamos ao fim desta jornada de aprendizado sobre
controle financeiro. Ao longo desses capítulos,
mergulhamos nos fundamentos essenciais para dominar
suas finanças pessoais, transformando desafios em
oportunidades.
Reforçamos a importância de conhecer suas receitas e
despesas, desvendar dívidas e criar orçamentos realistas.
Exploramos estratégias de economia, a construção de uma
reserva de emergência e o mundo dos investimentos.
Além disso, discutimos a importância da mentalidade
financeira positiva, a automatização do controle financeiro
e a transformação de hábitos. Celebramos conquistas,
sempre ajustando o curso em direção a uma vida financeira
mais equilibrada.
Nos recursos adicionais, apresentamos ferramentas e
conhecimentos extras para continuar sua jornada de
educação financeira.
13. Conclusão: Seu Caminho
para a Prosperidade
13. Conclusão: Seu Caminho
para a Prosperidade
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57. Lembre-se, este e-book é uma ferramenta valiosa, mas seu
sucesso financeiro depende de aplicar esses princípios no
seu dia a dia. Continue buscando conhecimento, ajuste seu
plano conforme necessário e celebre cada passo na direção
dos seus objetivos financeiros.
Agora, armado com informações e ferramentas, você está
pronto para assumir o controle da sua vida financeira. Suas
metas estão ao alcance, e esperamos que este e-book seja
uma fonte constante de inspiração e guia em sua jornada
financeira. Avance confiante em direção a um futuro
financeiro mais sólido e próspero. Boa sorte!
5656
Domine
suas
finanças
em menos
de 1 mês!