PPT PERBANKAN KONVENSIONAL pembebanan bunga dengan sistem rate.pptx

ppt Bunga bank

1. KELOMPOK 4: Safira Maulida (160603042) Yaumil Khaira (160603062) Nurul Husna (160603255) Taufiq Khairul Hadi (160603065) Hafizh Rifqi (160603057) Wildan Syakura (160603084) “BUNGA BANK”

2. Pengertian Bunga Bank Bunga Bank ( bank interest )   yaitu sejumlah   imbalan  yang diberikan oleh bank kepada   nasabah   atas   dana  yang disimpan di bank yang dihitung sebesar   persentase   tertentu dari pokok   simpanan   dan   jangka waktu   simpanan ataupun tingkat   bunga  yang dikenakan terhadap   pinjaman  yang diberikan bank kepada debiturnya .

3. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga Bank 1. Kebutuhan Dana Faktor kebutuhan dana dikhususkan untuk dana simpanan yaitu, seberapa besar kebutuhan dana yang diinginkan. Apabila bank kekurangan dana, sementara permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cepat terpenuhi adalah dengan meningkatkan suku bunga simpanan. Namun peningkatan suku bunga simpanan juga akan meningkatkan suku bunga pinjaman. Sebaliknya apabila dana yang ada dalam simpanan di bank banyak, sementara permohonan pinjaman sedikit maka bunga simpanan akan turun. 

4. 2. Target Laba yang Diinginkan Faktor ini dikhususkan untuk bunga pinjaman. Hal ini disebabkan target laba merupakan salah satu komponen dalam menentukan besar kecilnya suku bunga pinjaman. Jika laba yang diinginkan besar maka bunga pinjaman juga besar dan demikian sebaliknya. Namun untuk menghadapi pesaing target laba dapat diturunkan seminimal mungkin. 

5. 3. Kualitas Jaminan Kualitas jaminan juga diperuntukkan untuk bunga. Semakin likuid jaminan (mudah dicairkan) yang diberikan, maka semakin rendah bunga kredit yang dibebankan dan demikian sebaliknya.  4 . Kebijaksanaan Pemerintah  Dalam menentukan bunga simpanan maupun bunga pinjaman, bank tidak boleh mlebihi batasan yang sudah ditetapkan oleh pemerintah. Artinya ada batasan maksimal dan ada batasan minimal.untuk suku bunga yang diizinkan. Tujuannya adalah agar bank dapat bersing sacara sehat. 

6. 5.  Jangka Waktu  Baik untuk bunga simpanan maupun bunga pinjaman, faktor  jangka waktu sangat menentukan. Semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka semakin tinggi bunganya. Hal ini disebabkan besarnya kemungkinan resiko macet dimasa mendatang. Demikian pula sebaliknya jika pinjaman berjangka waktu pendek, maka bunganya relatif rendah. Akan tetapi untuk bunga simpanan berlaku sebaliknya, semakin panjang jangka waktu maka bunga simpanan semakin rendah dan sebaliknya. 

7. 6. Reputasi Perusahaan  Reputasi perusahaan juga sangat menentukan suku bunga terutama untuk bunga pinjaman. Bonafiditas suatu perusahaan yang akan memperoleh kredit sangat menentukan tungkata suku bunga yang akan dibebankan nantinya, karena biasanya perusahaan yang bonafid kemungkinan resiko kredit macet dimasa mendatang relatif kecil dan demikian sebaliknya perusahaan yang kurang bonafid factor resiko kredit macet cukup besar. 

8. 7. Produk yang Kompetitif  Produk yang kompetitif sangat menentukan besar kecilnya pinjaman. Kompetitif maksudnya adalah produk yang dibiayai sangat laku di pasaran. Untuk produk yang kompetitif, bunga kredit yang diberikan relatif rendah jika dibandingkan dengan produk yang kurang kompetitif. Hal ini disebabkan produk yang kompetitif tingkat perputaran produknya tinggi sehingga pembayarannya diharapkan lancar. 

9. 8. Hubungan Baik  Biasanya bunga pinjaman dikaitkan dengan factor kepercayaan kepada seseorang atau lembaga. Dalam prakteknya, bank menggolongkan nasabahnya antara nasabah utama (primer) dan nasabah biasa (sekunder).  9 . Persaingan  Dalam kondisi tidak stabil dan bank kekurangan dana sementara maka tingkat persaingan dalam memperebutkan dana simpanan cukup ketat,  maka bank harus bersaing ketat dengan bank lainnya.

10. Komponen-komponen dalam menentukan bunga kredit   1. Total Biaya Dana ( Cost of Fund ) Merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana simpanan baik dalam bentuk simpanan giro, tabungan maupun deposito.Total biaya dana tergantung dari seberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh dana yang diinginkan. Total biaya dana ini harus dikurangi dengan cadangan wajib atau Reserve Requrement (RR) yang telah ditetapkan oleh pemerintah.    

11. 2. Biaya Operasi Dalam melakukan kegiatan setiap bank membutuhkan berbagai sarana dan prasarana baik berupa manusia maupun alat. Penggunaan sarana dan prasarana ini memerlukan sejumlah biaya yang harus ditanggung bank sebagai biaya operasi. 3. Cadangan Risiko Kredit Merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang akan diberikan, hal ini disebabkan setiap kredit yang diberikan pasti mengandung suatu risiko tidak terbayar.

12. 4. Laba yang diinginkan Setiap kali melakukan transaksi bank selalu ingin memperoleh laba yang maksimal. Penentuan ini ditentukan oleh beberapa pertimbangan penting, mengingat penentuan besarnya laba sangat memengaruhi besarnya bunga kredit. 5 . Pajak Pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang memberikaan fasilitas kredit kepada nasabahnya.

13. Jenis pembebanan suku bunga kredit 1. Sliding rate Pembebanan bunga setiap bulan dihitung dari sisa pinjamannya sehingga jumlah bunga yang dibayar nasabah setiap bulan menurun seiring dengan turunnya pokok pinjaman. Jenis sliding rate ini biasanya diberikan kepada sektor produktif .

14. 2. Flat rate Pembebanan bunga setiap bulan tetap dari jumlah pinjamannya, demikian pula pokok pinjaman setiap bulan juga dibayar sama sehingga cicilan setiap bulan sama sampai kredit tersebut lunas. Jenis  Flat rate  biasanya diberikan kepada kredit yang bersifat konsumtif. 3 . Floating rate Jenis ini membebankan bunga dikaitkan dengan bunga yang ada di pasar uang sehingga bunga yang dibayar setiap bulan sangat tergantung dari bunga pasar uang pada bulan tersebut.

15. Contoh soal: PT. Sungailiat telah memperoleh persetujuan fasilitas kredit dari bank mitras seniali Rp.60.000.000,- Jangka waktu kredit adalah 1 tahun (12 bulan). Bunga dibebankan sebesar 24% setahun. Disamping itu PT sungailiat juga dikenakan biaya administrasi sebesar Rp.350.000,- kredit tersebut dapat langsung ditarik sekaligus dari rekening gironya. Pertanyaan : Coba saudara hitung dengan menggunakan metode  flat rate  dan  sliding rate jumlah angsuran setiap bulan berikut tabel perhitungannya secara lengkap.

16. Jawab : Pembebanan bunga dengan  flat rate Menghitung pokok pinjaman (PJ) perbulan : PJ = jumlah Pinjaman / Jangka waktu PJ ​ = Rp.60.000.000,- / 12 = Rp 5.000.000,- Menghitung bunga (BG) perbulan adalah: BG = % bunga per 1 thn X Nominal Pinjaman BG = 24% X Rp.60.000.000 , = Rp.1.200.000,- Jadi jumlah angsuran setiap bulan adalah Rp.6.200.000,- selama 12 bulan

17. Pembebanan bunga dengan  sliding rate PJ = Rp.60.000.000,- / 12 = Rp.5.000.000,- BG = % bunga 1 thn X (sisa pinjaman ) – Angsuran 1 PJ = Rp.5.000.000,- BG = (24% X Rp.60.000.000,-) /12 = Rp.1.200.000,- Rp 6.200.000,- –Angsuran 2 PJ​ = Rp.5.000.000,- BG = (24% X Rp.55.000.000,-)/12​= Rp.1.100.000,- Rp.6.100.000 ,- Dan seterusnya sampai angsuran 12