Presentation1-Bank-Sector-Evaluation-2.pdf

Banking Sector Presentation HNB

1. හැටන් නැෂනල්
බැැංකුවේසාර්ව
මට්ටවේ PEST
�ශ්වල්ෂණය සහ
අභිවයෝග හැසිර�ම
Business Communication and
Management
Group : 12
1 3 G.S Madumali
2 4

2. බැැංකුවේ පැතිකඩ
1
ඉ�හාසය: 1888 � ආරම්භ කරන ලද HNB
ව්‍යාපාරය 1970 ��ට බ ැංකුකරණ කටයු� ආරම්භ
කර ඇත.("HNB Annual Report," 2023).
2
�ව්‍යින�රා ප්‍රධාන ශාඛා ජාලා 250කටඅධික
සැංඛයාව්‍ක් මම් ව්‍න �ට පව්‍�.
3
මව්‍ළඳමපාමේ ස්ථානය: ශ්‍රී ලැංකාමේ
ප්‍රධාන මපෞද්ග�ක බ ැංකුඅත�න් �න්ව්‍න
�ශාලතම ව්‍ාණිජ බ ැංකුව්‍යි
02
අයත් ව්‍යාපාර හා බ ැංකු මස්ව්‍ා
-බ ැංකුකරණය
-කුඩා හා මධයම ප�මාණ
ව්‍යාපාර
-ක්ුද්‍ර මූලය
-රක්ෂණ
-භාණ්ඩාගාර බිේපත්
-මද්පළ මව්‍මළදාම්
-ඩි�ටේ බ ැංකු මස්ව්‍ා
-ණයපත්
-ණය

3. හැටන් නැෂනල් බැැංකුවේ සාර්ව මට්ටවේ PEST �ශ්වල්ෂණය
03
❑බාහිර මව්‍නස්කම් �මරෝකථනය හරහා අව්‍දානම්
කළමනාකරණය කි�මට
❑ව්‍ර්ධනය ව්‍න නව්‍ ක්මෂ්ත්‍ර / නව්‍ මව්‍මළඳමපාල
හ�නාග �ම
❑�රසාර තරඟකා� ව්‍ා� සඳහා උපාය මාර්ග
�රණ ග �මට
❑අභිමයෝග සඳහා උපායමාරග මය�ම/ අනාගත
මව්‍මළඳමපාළ �ළ ඉ��යට යාම
P- මද්ශපාලන
E-ආර්ික
S-සමා�ය
T-තාක්ෂණික

4. වේශපාලන සාධක
04
❑රජමේ ආර්ික ප්‍ර�පත්�/මරගුලා�/මද්ශපාලන
ස්ථාව්‍රත්ව්‍ය මූලය මව්‍මළදමපාළ සඳහා සෘ�ව්‍ම බලපා�
ල මේ(Central Bank of Sri Lanka, 2024).
❑HNB බ ැංකුමේ ණය ලබා�ම්, මපා� අ�පාත උච්ඡාව්‍චන,
�මද්ශ ��මය හ �ර�ම ව්‍ � මමමහයුම් කටයු� සඳහා
බලපෑම් සෘ�ව්‍ ��මේ.
❑මද්ශපාලන බලපෑම් මෑතකා�න ව්‍සර 5�ළ
▪රජමේ ස්ථාව්‍ර සහ නායකත්ව්‍ මව්‍නස්කම්
▪ශ්‍රී ලැංකා මහ බ ැංකුමේ �යාමන ප්‍ර�පත්�ව්‍ල
මව්‍නස්කම්
▪බ�කරණයට අදාළ ප්‍ර�පත්� මව්‍නස්�ම්
▪ජාතයන්තර ගි��ම් (උදා: ජාතයන්තර මූලයඅර�දල)
රූපසටහන අැංක 1: ශ්‍රී ලැංකාමේ රාජය ස්ථායිත්ව්‍යදර්ශකය
(The global economy, 2020)

5. වේශපාලන සාධක-�ශ්වල්ෂණය
05
අවස්ථා අභිවයෝග/ තර්ජන
ග්‍රා�ය මට්ටමම් බ ැංකු කටයු� සඳහා රජමේ ��මත් කි�ම්
උදා: HNB ග � �බු�ව්‍ හරහා ග�න් ගමට යාමට ක්ුද්‍ර මූලය
මස්ව්‍ා ��ේ කි�ම
මද්ශපාලන අස්ථාව්‍රත්ව්‍ය සහ අනමේක්ිත ප්‍ර�පත්�
මා��ම්
උදා: �ගුකා�න ආමයෝජන ස ල�ම් සදහා බ ැංකු
කළමනාකා�ත්ව්‍යට �ශ්ිත �රන ව්‍ලට එළ �මට
මනාහ කි �ම.
ය�තල පහ�කම් ��ේ කි�මම් රජමේ මයෝජනා (2025නව්‍
බ� ප්‍ර�පත්�)
උදා: ව්‍යාපෘ� ණය සඳහා අව්‍ස්ථා හි��ම
අධික �යාමන/ ප්‍ර�පත්� මව්‍නස්කම්
උදා: ණය ��/ මපා� අ�පාත �මාව්‍න් අව්‍දානම්
ඇ�කරන්නක් �ම
�මද්ශ ආදායම් ��මත් කි�ම හා මද්�ය ශ්‍ර�කයින් �මද්ශ
ගත කි�මම් රජය මයෝජනා ඉ��පත් කි�ම.
උදා: ඩි�ටේ ය�තල පහ�කම් හරහා �මද්ශ ශ්‍ර�කව්‍ �ේ
ආකර්ෂනය කර ග �ම.
අ�කූලතා �ඩනය
උදා: Am2 සහ අමනකුත් �යාමන ආ�ය හරහා ඇ�ව්‍න
�ඩනය
මමමහයුම් ��ව්‍ ය ව්‍ ඩි�ම සහ දඩුව්‍ම් අව්‍ධානම
රජමේ දූෂණ සහ �ලධා�ව්‍ාදය
උදා: �යාමන/ �න්� �රණ ග �මම්� ��ව්‍න ප්‍රමාද

6. ආර්ික සාධක
❑ආර්ික අවපාතනය: උද්ධමනය ඉහළ යාම
�සා �සා පා�මභෝගික �ල� ග �මම්
හ කියාව්‍ (ආර්ික ශකයතාව්‍ය) අඩු �ම
(Department of Census and Statistics,
2023).
❑වපා� අ�පාත: උච්ඡාව්‍චනයන් �සා මූලය
ව්‍යාපාර සඳහා බලපෑම් ���ම.
❑��මය අ�පාත වවනස් �ම: �මද්ශ �දේ
සැංිත පාලනය �ෂ්කර �ම .
06
රූපසටහන අැංක 2: ශ්‍රී ලැංකාමේ උද්ධමනයන්මේ උච්ඡාව්‍ඡනය (1987-2021)
(Statista, 2013)

7. ආර්ික සාධක-�ශ්වල්ෂණය
07
අවස්ථා අභිවයෝග/ තර්ජන
ආර්ිකය ස්ථාව්‍ර �මත් සමඟ නව්‍ ආමයෝජන අව්‍ස්ථා
උත්පාදනය �ම උද්ධමනය ඉහළ යාම �සා පා�මභෝගික අය�ම්අඩු�ම
මපා� අ�පාත අඩු�ම �සා ණය පහ�කම් සඳහා ඉේුම
ව්‍ ඩි�ම
�මද්ශ ��මය අස්ථාව්‍රභාව්‍ය �සා ජාතයන්තරග�මද�
සඳහා බාධා
රජමේ ආර්ික ප්‍ර�පත්�ව්‍�න් බ ැංකු ක්මෂ්ත්‍රය ව්‍යාේත
කි�මම් උනන්�ව්‍
��යමේ අව්‍ප්‍රමාණය �සා ආනයන ව්‍යාපාර ව්‍ල ආදායම්
අඩු�ම
ජාතයන්තර ආමයෝජකයන්මේ �ශ්ව්‍ාසය ලබා �ම හරහා නව්‍
මූලය ප්‍රමේශ උදාකර ග �ම
මගෝ�ය ආර්ික අව්‍පාතනයමහ්�මව්‍න් මද්�ය
ව්‍යාපාරව්‍ල ව්‍ර්ධනමේ අඩු�ම(අපනයන ව්‍යාපාර)
ශ්‍රී ලැංකාමේ පළාත් සැංව්‍ර්ධනය ��න් ග ��මග�ම්/මූලය
මස්ව්‍ාව්‍න් සඳහා අව්‍ශයතාව්‍ ව්‍ ඩි�ම
පා�මභෝගික �යදම් හ කියාව්‍ අඩු�ම මහ්�මව්‍න් බ ැංකු
මස්ව්‍ාව්‍න් සඳහා ඉේුම පහත යාම

8. Circle with left a rrow with solid fill
සමා�ය සාධක
❑ජනගහණ ප්‍රව්‍ණතා: ත�ණ ජනගහණය
ව්‍ ඩි�ම (Sri Lanka Demographic
Report, 2023).
❑පා�මභෝගික හ ��ම: ඩි�ටේ බ ැංකු
මස්ව්‍ාව්‍න්සහ ජැංගම ගි��ම් මව්‍ත
ස්ථාපනය �ම.
❑මපා� �ශ්ව්‍ාසය: ආර්ික අව්‍පාතනයන්
�ල� පව්‍ා පා�මභෝගික �ශ්ව්‍ාසය තහ��
කි�ම.
රූපසටහන අැංක 3: බ ැංකු පා�මභෝගිකයන්මේ ��ධත්ව්‍ය මස්ව්‍ාආමයෝජනය
අ�ව්‍ (HNB, 2024)
08

9. සමා�යසාධක-�ශ්වල්ෂණය
09
අවස්ථා(Opportunities) තර්ජන/අවදානේ (Threats)
ජනගහණය ව්‍ ඩි�ම සහ නව්‍ පර�මර් පා�මභෝගිකයන්මේ
ව්‍ ඩිමව්‍න �දේ අව්‍ශයතා
පා�මභෝගික ස ලකි�මත්කමහා තදබදයඉහළ යාම
�සා බ ැංකු මස්ව්‍ාව්‍න් මව්‍නස් කි�මට ඇ� අව්‍ශයතාව්‍
උදා : අුමතන් ATM යන්ත්‍ර, ස්ව්‍යැං�ය ඩි�ටේ බ ැංකු
මධයස්ථාන �හි��මට ඉේ�ම් ��කි�ම
තාක්ෂණය ��බඳව්‍ හ ඟීම සහ භා�තය ව්‍ ඩිව්‍න පර�රක්
�ළ ඩි�ටේ බ ැංකුකරණය ��ේ කි�මම් හ කියාව්‍
පා�මභෝගික �ශ්ව්‍ාසය අඩු�ම මහ්�මව්‍න්මව්‍නත්
තරඟක�ව්‍න් මව්‍ත පා�මභෝගිකයින් මා� �ම
සමාජමය ප්‍ර�පත්� අ�ව්‍ කුඩා හා මධය ප�මාණ ව්‍යාපාර
(SME) සඳහා �මශ්ිත මූලය මස්ව්‍ා සැංව්‍ර්ධනය කි�ම
සමාජ ආර්ික ප��ර්මාණයන් �සා බ�මග�ම් සහ ණය
ආප� මග�මම් අපහ�තා(මපෞද්ග�ක මස්ව්‍ක ව්‍ �ේ
�මදස් බ ැංකු මස්ව්‍ා මව්‍ත සම්මේෂණය කි�ම)
පා�මභෝගික අව්‍ශයතා සකස් කරග �මට හ කි�ම –
�ශ්ිත ණය ස ල�ම්, ජාතයන්තර ග�මද�කලාප(ව්‍රාය
නගරය), ව්‍ා�දායක ගි��ම්
තරඟක�ව්‍න්මේ න�න මස්ව්‍ාව්‍න් සහ FinTech
ආයතනව්‍ල ඉතා මේගමයන් ��ව්‍න යාව්‍ත්කා�න�ම්

10. තාක්ෂණිකසාධක
❑ඩි�ටේ ප�ව්‍ර්තනය: AI, blockchain සහ
ජැංගම මයද�ම් සඳහා බ ැංකින් මස්ව්‍ා.
❑අන්තර්ජාල ආරක්ෂාව්‍: අන්තර්ජාල
හි�ක�කම් සහ දත්ත බි�ම් ව්‍ ඩි�ම
(Cybersecurity Authority of Sri Lanka,
2023).
❑නමව්‍ෝත්පාදනය: පා�මභෝගික මස්ව්‍ාව්‍න්
ව්‍ ඩි�යුණු කි�ම සඳහා තාක්‍ෂණිකඋපක්‍රම
භා�තය.
010
රූපසටහන අැංක 3: HNB බ ැංකු මස්ව්‍ාව්‍න් (Bank, 2020)

11. තාක්ෂණිකසාධක-�ශ්වල්ෂණය
011
අවස්ථා (Opportunities) තර්ජන/අවදානේ (Threats)
AI, Blockchain සහ FinTech මයද�ම හරහා ව්‍යාපාරය න�න
කි�මම් හ කියාව්‍
තාක්ෂණික ආරක්ෂාව්‍ අඩු �ම මහ්�මව්‍න් සයිබර්
ආක්‍රමණයන් ව්‍ල අව්‍දානම ව්‍ ඩි�ම
මූලය මස්ව්‍ා ඩි�ටේ ප�ව්‍ර්තනය කි�ම ��න් පා�මභෝගික
මස්ව්‍ය ව්‍ර්ධනය කි�ම
නව්‍ තාක්ෂණයට අ�කූල �ම සඳහා ව්‍ ය කළ යු� උසස්
ආමයෝජන ��ව්‍ ය
Mobile Banking, Internet Banking මස්ව්‍ාව්‍න් හරහා
ග�මද� පහ� කි�ම
උදා : HNB Solo ඇේ මයද�ම
තාක්ෂණික �ර්ව්‍ලතා මහ්�මව්‍න් පද්ධ� �යා�රහිත �මම්
අව්‍දානම
තරඟක�ව්‍න්ට ව්‍ඩා ඉ��මයන් ��ම සඳහා නව්‍ නව්‍ තාක්ෂණ
භා�තය
තාක්ෂණික ප�බ �මක් ඇ� �ව්‍මහාත් පා�මභෝගික
�ශ්ව්‍ාසය හා ග�මද� අහි� �ම

12. PEST බලපෑම බැැංකු වදපාර්තවේන්ු අ�ව
❑වේශපාලන:��මය ප�සරමේ මව්‍නස්කම් (උදා: බ ැංකු ණය අව්‍ම ව්‍ශමයන්න ව්‍ත
ලබාග �මම් ��)
❑ආර්ික:උද්ධමනය, මපා� අ�පාත ඉහළ යාමමන් පා�මභෝගිකයන්මේ මග�ම්
හ කියාව්‍ අඩු�ම
❑සමා�ය:පා�මභෝගික �ශ්ව්‍ාසය හා �මරෝධතා ව්‍ ඩි �ම
❑තාක්ෂණික:FinTech සහ CRM ක්‍රම හරහා මග�ම් අ�ස්මරණය සහ පද්ධ�මය
ප�පාලනය සඳහා ඉතා ඉක්ම�න් කාර්‍ය මණ්ඩල �හුණුව්‍ සහ අ�ගත කි�ම.
012
ණය අයකර ගැ�වේ අැංශය (RecoveryDepartment)

13. PEST බලපෑම බැැංකු වදපාර්තවේන්ු අ�ව
❑වේශපාලන:ශ්‍රම ��, EPF/ETF, කාර්ය ප�පා�න් සම්බන්ධ ��පතා මව්‍නස් ව්‍න ��
��
❑ආර්ික:ආර්ික අර්බුද �සා බ� ස ල�ම්, ව්‍ �ේ කේපා� �� �ම
❑සමා�ය:කාර්ය මණ්ඩල ��මත් කි�ම, කාර්‍ය මණ්ඩල ��ධත්ව්‍ය, මස්ව්‍ක�බ-සාධනය
❑තාක්ෂණික:ඉමලක්මරා�ක මානව්‍ සම්පත් කළමනාකරණ පද්ධ�, බඳව්‍ාග �ම් සහ
�හුණු ව්‍ ඩසටහන් ස්ව්‍යැං�යගත මලස ස ල�ම් කි�ම
013
මානව සේපත් අැංශය(Human resources)

14. PEST බලපෑම බැැංකු වදපාර්තවේන්ු අ�ව
❑මද්ශපාලන: ��මය පනත් අ�ව්‍ පා�මභෝගික අව්‍ශයතා සහ උසා� ව්‍ාර්තා/ ක�ණු
❑ආර්ික: මස්ව්‍ය �මා කි�ම, �යාදාම මේගය අඩු�ම
❑සමා�ය: පා�මභෝගික ග ට� සහ සමාජ මාධය �ළ ��ව්‍න �මේචන සහ ප �ණි�
❑තාක්ෂණික: Helpdesk systems, chatbot integrations, ticketing solutionsව්‍ �
ඩි�ටේ පා�මභෝගික මස්ව්‍ාව්‍න්ට යාව්‍ත්කා�න �ම
014
පැමිණි� සහ වමවහයුේ අැංශය(Complaints and operations department )

15. PEST බලපෑම බැැංකු වදපාර්තවේන්ු අ�ව
•වේශපාලන:ග සට් සහ පනත් හා පනත් සැංමශෝධන මහ්�මව්‍න් ප්‍රචාරණ �මා
•ආර්ික:ආදායම් අඩු�ම මහ්�මව්‍න් මව්‍ළඳ ද න්�ම් අයව්‍ ය කේපා�
•සමා�ය:පා�මභෝගික රටා, ත�ණ පර�මර් ග �� ආකර්ෂණය
•තාක්ෂණික:Digital marketing, AI-based customer segmentation, data-
driven personalizationව්‍ � නව්‍ ප්‍රව්‍ණතා
015
වවවෙඳ ප්‍රවර්ධන අැංශය(Marketing Department )

16. සමස්ත බලපෑම �ශ්වල්ෂණය (CROSS-DEPARTMENTAL IMPACT ANALYSIS)
016
PEST සාධකය ආයතන අැංශ කිහිපයකට එකව බලපෑමක් ඇති ආකාරය
මද්ශපාලන (Political)
EPF/ETF ��, නව්‍ බ� ප්‍ර�පත්� HR, Recovery සහ
Operations අැංශ ව්‍ලට ව්‍න අහිතකර බලපෑම
ආර්ික (Economic)
උද්ධමනය, මපා� අ�පාත මව්‍නස්�ම Recovery,
Complaints සහ Marketing අැංශ ව්‍ලට ව්‍න අහිතකර
බලපෑම
සමා�ය (Social)
පා�මභෝගික හ ��මම් මව්‍නස්කම් HR සහ Marketing අැංශ
ව්‍ලට ධනාත්මක බලපෑම
තාක්ෂණික (Technological)
FinTech, AI, automation – �යුම අැංශ ව්‍ලට
(Operations, Recovery, Marketing) ධනාත්මක බලපෑම

17. නව උපායමාර්ික කාර්යය සැලසුේ (STRATEGIC ACTION PLANNING )
❑Cross-functional Planning
– සෑම අැංශයකටම බලපාන සාධක සඳහා එක��මව්‍න් ස ල�ම් කි�ම
❑PEST-aligned KPIs
– PEST සාධක අ�ව්‍ �යාදාම ම �ම සඳහා නව්‍ කාර්ය සාධන දර්ශක
❑Agile Governance
– ��මය හා ආර්ික මව්‍නස්කම්ව්‍ලට ඉක්ම�න් ප්‍ර�චාර දක්ව්‍න පද්ධ�යක්
❑Technology Integration
– මතාර�� සැංමක්තාත්මකව්‍ සම්බන්ධ කරන ERP/CRM/AI පද්ධ�
❑Resilience Training for Staff
– අභිමයෝගය ජය ග �මට අධයාපනමය �හුණු ස ල�ම්
017

18. ප්‍රාවයෝික වයෝජනා
018
අැංශය අභිවයෝගය වයෝ�ත �සඳුම/වයෝජනා *
Recovery Department පා�මභෝගික මග�ම් අඩු�ම, ��මය �මා
▪ Digital Recovery Tools (SMS
Reminders, Mobile Alerts)
▪ Loan Restructuring Plans and
Flexi-Pay Method
▪ AI-based risk scoring system
Human Resources (HR) �යදම් �මා, කාර්ය මණ්ඩල පාලනය සහ හ �ර�ම
▪ e-HR Platforms for
leave/payroll/training
▪Wellness Programs & Remote
Work Flexibility
▪ Internal Career Pathing and
Microlearning
Complaints Handling
ප �ණි� ව්‍ර්ීකරණමේ අපහ�ව්‍, මතාර�� පද්ධ�ව්‍ල
�ශ්ව්‍ාස�ය බව්‍
▪Centralized Complaint
Management System (CRM)
▪ Chatbot Support (24/7)
▪ Customer Experience
Analytics
Operations Department ��මය/තාක්ෂණික ප්‍ර�පත්� මව්‍නස්කම්
▪ Process Automation (RPA)
▪ Compliance Monitoring
Dashboard
▪Staff Cross-Training
Marketing Department අයව්‍ ය කේපා�, පා�මභෝගික �ශ්ව්‍ාසය අඩු�ම
▪Social Media Micro-
Campaigns (Low-cost)
▪ Personalised Email Marketing
using AI
▪ Digital Feedback Loops for
continuous improvement
* - පහ�ව්‍ තකා ඉැංග්‍රී� මය�ම් භා�තා කර ඇත

19. අවසන් �ගමනය
❑ HNB ව්‍ � මූලය ආයතනයක් සාර්ථකව්‍ �යාත්මක �ම සඳහා මද්ශපාලන, ආර්ික, සමා�ය හා තාක්ෂණික
සාධකව්‍ල ග �� අව්‍මබෝධයක් අතයව්‍ශය මේ.
❑PEST �ශ්මේෂණය මගින් බ ැංකුව්‍ට ඇ� අවස්ථාසහ අභිවයෝග�ව්‍ ර�ව්‍ හ�නා ග �මමන්,අභයන්තර
අැංශයන් (Recovery, HR, Operations, Complaints, Marketing) සඳහා ප්‍රාවයෝික වයෝජනාඉ��පත් කළ
හ කිය.
❑ න�න තාක්ෂණය, පා�මභෝගික ආමේණිකතාව්‍ය, සහ ��මය ග �� �ග්‍රහයන්ට අ�ව්‍ වයාපා�ක උපායමාර්ග
නැවත සැලසුේ කි�මඅපව්‍ අනාගතමේ තරඟකා�ත්ව්‍යට සහිතව්‍ මගන යා හ ක.
❑එබ �න්, HNB ආයතනමේ �යුම අැංශව්‍ල සම්බන්ධතාව්‍ය සහ සම්බන්ධිත මූ�ක ස ල�ම් ව්‍යාපෘ� සූදානම්
කි�ම අනාගතමේ උිත �රණ ග �ම සඳහා අව්‍ශයය මේ.
19

20. ඔබට ඇ� ප්‍රශ්න සහ ග ටු මයා� කරන්න . ස්ූ�යි !!!
20
ස්ූතියි