Rightbrain UX Discovery (UX 트렌드 리포트) 16호 - FINANCE

안녕하십니까. 라이트브레인입니다.

이번 'UX Discovery' 제16호에서는 최근 국내외 금융업계에서 주목하는 슈퍼앱, 초개인화, 생성형 AI를 비롯한 디지털 대응 전략과, SNS형 금융, 홈 화면 및 전체 메뉴의 개인화 등의 UX/UI 트렌드에 관한 사례들 중 선별해서 라이트브레인의 깊이 있는 분석을 담았습니다.
앞으로도 지속적인 관찰과 선도적 인사이트를 바탕으로 시장에 새로운 경험을 제공하고, 더 나은 가치 창출을 위해 앞장서겠습니다. UX 디자인과 관련된 어려움은 언제든지 라이트브레인에 문의해 주시기 바랍니다.

감사합니다.

2. 서문
금융권디지털전략, UX/UI
분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱금융은 IT가가장먼저도입된분야중에하나이며, 금융사의IT부서는조직내에서가
장힘이쎈부서중에하나입니다. 그러나오랜시간동안금융권의디지털서비스는 낙후되고고객들이체감하는UX는불만이가득
했습니다. 이러한원인에는금융사에서 디지털서비스를바라보는시각이고객경험보다는 IT 중심적마인드가컸기때문입니다.
고객입장에서는 영업점에방문하지않아도되니편리하긴했지만인증이나탐색, 가입/신청과정에서겪어야했던고충이컸기때
문에영업점에가는게차라리속편하다는소리도많았습니다.
그러다가핀테크서비스들이 등장하고코로나19로인한비대면시기를겪으면서국내금융사들의 디지털UX는놀라울정도로성
장하기시작합니다. 기존IT 부서나서비스운영부서와별개로고객경험(UX)만전담하는부서들이속속생기기시작하고, 말로만
하는‘고객만족'이아니라, 실제체감할수있는변화들을만들어내기 시작합니다. 여기에는토스와카카오뱅크의 영향도컸습니다.
특히토스의섬세한UX는하나의표준으로작용하기도 했습니다.
아직도UX가뒤떨어지는 금융서비스들이 있다는점은안타까운일입니다. 하지만대부분의금융사들이 고객경험의중요성을깨
닫고노력하고있다는것은사실입니다. 지난10년간한국금융연수원에서 은행들을대상으로디지털고객경험과 UX/UI를강의해
오고있었던저는3~4년전부터이러한변화를체감하고있었습니다. 갈수록높아지는교육생들의 수준은디지털금융UX가나아
질것이라는전망을할수있게했습니다.
이번리포트가금융에관심있으신여러분들에게 좋은인사이트를 줄수있기를바랍니다. 그리고그럴싸한뭔가를만들목적이아
니라, 제대로된고객경험을구현하고싶으신곳에서는저희를찾아주시기를바랍니다.
KB 스타뱅킹&스타기업뱅킹 전체메뉴개선
KB 계열사간인입경로분석
KB 비대면개인대출프로세스
KB 스타기업뱅킹 홈화면개선
KB 스타뱅킹전체메뉴사용자리서치
KB 스타기업뱅킹 사용자리서치
KB 마이데이터 전송요구프로세스개선
KB 스타기업뱅킹 사용자리서치
KB 개인사업자 사용자리서치
KB 부동산담보대출 대출이동서비스 선행기획
KB 직원용단말화면개선
KB 손해보험Application integration Consulting
우리금융지주 투자커뮤니티플랫폼UX 전략수립
은행용TNS 디지털데스크UI/UX표준안디자인
NH투자증권증권사퇴직연금시스템 재구축사업
대구은행모바일뱅킹 App UT
신한은행Super One Platform, SOL UX컨설팅
한화생명스마트 플래너UX컨설팅
FinnqUX컨설팅
K뱅크인터넷전문은행 UX컨설팅
• 편집자: RightbrainCX Consulting group 조성봉
• 책임자: RightbrainCX Consulting group 한상혁
• 참여자: RightbrainCX Consulting group 임동혁, 김연수, 이소영, 김현

3. 목차
금융권디지털대응전략
PART 1
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
•계열사서비스통합및타사와의전략적제휴
•일상활동/콘텐츠등비금융영역의금융화
2. AI와고객데이터기반의초개인화
•고객정보와인앱활동에기반한최적의상품/혜택추천
•고객성향을분석해정교한자산관리방식추천
•고객행동패턴을분석해미래를예측하는예측뱅킹
3. 생성형AI가주도하는금융업무
•대고객상담/조언및상품판매
•임직원, 고객, 투자자대상정보/인사이트제공
5. AI의발전에따른보안강화/범죄사전예방
4. 소셜기반의상품판매/홍보
•팬덤기반의상품판매
•핀플루언서 기반의홍보
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
•자사캐릭터활용확장
•영상마케팅강화
•불확실성을 활용한게이미피케이션 요소접목
금융권UX/UI 트렌드
PART 2
5. 다양해지는 송금인터랙션
6. 복잡한금융서비스인증/연결과정에서의 조작편의향상
4. 개인의활동과상황에따라구성이달라지는홈화면, 전체메뉴
3. 행동과혜택을명시하는전체메뉴레이블
2. 3D 애니메이션과 SNS 콘텐츠소비방식을온보딩/소개에접목
1. SNS의관계중심경험을금융에접목
7. 검증된사용자정보를연동/제공해신뢰도향상
8. 지속적/자발적방문을유도하는게이미피케이션 요소

4. ①가트너, 2023년상위10가지전략기술동향에‘슈퍼앱’을선정함('22. 10)
②일론머스크, ‘X(구트위터)’ 인수시‘포괄소통과개개인의모든업무를수행하는기능을추가할것’이라언급함('23. 7)
③티맵, CJ ONE, 쏘카, 야놀자와같은다양한산업의서비스에서 슈퍼앱으로의 전환을시도하고있음
계열사서비스통합및타사와의전략적제휴
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
4
신한금융그룹 , ‘신한슈퍼쏠’
우리금융그룹 , ‘뉴원(New WON)뱅킹’
NH농협금융그룹 , ‘NH올원뱅크’
삼성금융네트웍스 ‘모니모’-KB국민은행협업
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

5. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
계열사서비스통합및타사와의전략적제휴
은행을보유한금융사는은행앱을중심으로카드, 보험등계열사서비스를통합하여고객편의향상을추구하며, 은행이없는금융사는타은행과의제휴로송금
기능탑재를시도하고있음
5
➋우리금융그룹 , ‘뉴원(New WON)뱅킹’
➊신한금융그룹 , ‘신한슈퍼쏠’
•5개계열사앱(신한은행·카드·증권·라이프·저축은행)의핵심기능을한곳에서제공하는‘신한슈퍼쏠’을
출시함('23. 12)
•은행이체, 카드결제, 주식투자, 보험가입등서비스이용이가능함
•사용자경험을위한UI 통합으로고객편의성및만족도향상을중점으로설계함
•일상에밀접한금융서비스를전면에배치하고, 밸런스게임과포인트모으기등서비스를제공해지속적
방문을유도함
•기존앱에카드, 캐피탈, 종합금융을 연결한‘뉴원(New WON)’ 재구축계획을발표함('24.11 출시예정)
•증권, 보험과같은자회사확장도염두에두고있으며, 모빌리티, 여행, 부동산, 통신등일상에밀접한분야의
서비스와제휴하는BaaS로신사업구축에나설계획임
➊신한금융그룹 , ‘신한슈퍼쏠’
➋우리금융그룹 , ‘뉴원(New WON)뱅킹’
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6. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
계열사서비스통합및타사와의전략적제휴
은행을보유한금융사는은행앱을중심으로카드, 보험등계열사서비스를통합하여고객편의향상을추구하며, 은행이없는금융사는타은행과의제휴로송금
기능탑재를시도하고있음
①슈퍼앱에서는 탐색/검색의중요성이부각될것이며, 홈화면의역할또한새롭게정의될것으로예상함에따라각서비스의특성을서비스에어떻게반영할것인지가중요함
②애플은사용성을위해애플뮤직에서클래식을앱으로분리했으며, 국내에서는 슈퍼앱에대한피로가뉴스에언급됨. 슈퍼앱에통합할것과아닌것이무엇일지에 대한고민이필요함
6
➍삼성금융네트웍스 ‘모니모’-KB국민은행협업
➌NH농협금융그룹 , ‘NH올원뱅크’
•삼성은은산분리규제로인해은행업에진출하지못함
•은행없는슈퍼앱의단점보완을위해모니모에파킹통장을 도입을목적으로KB국민은행과 전략적제휴를
맺음('24. 4)
•선불금충전없이파킹통장에서 카드대금, 보험료등결제가능한선불충전금전용계좌방식을적용할
것으로전망함
•제휴를통해모니모의선불충전금‘모니머니’를예금과같이현금처럼사용하는방안도가능할것으로전망함
➌NH농협금융그룹 , ‘NH올원뱅크’
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➍삼성금융네트웍스 ‘모니모’-KB국민은행
•‘NH올원뱅크’에계열사의모든상품을판매하는상품몰플랫폼탑재를목표로개선중임('24. 6 출시예정)
•고객중심의UXUI 개편을통해쉽고편리한생활금융플랫폼구현을목표로프로젝트에 착수함
•개인맞춤형상품검색을제공해적시에고객취향에맞는서비스를제공할계획이라고 밝힘
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7. ①한국금융미래포럼 ,마이데이터의 비금융분야 도입과기존금융영역에서비금융으로 확장가능성을언급함('23. 5)
②금융선도사토스,일상생활과 연관된기능/콘텐츠로고객데이터를수집하고MAU를증가시키는 전략을사용함
일상활동/콘텐츠등비금융영역의금융화
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
7
카카오뱅크, ‘저금통with맥도날드’
롯데카드, ‘모빌리티서비스’
신한SOL페이, 라이프콘텐츠페이지‘디스커버’
하나은행, ‘에이슬립스마트알람’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

8. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
일상활동/콘텐츠등비금융영역의금융화
국내외다양한금융사에서 예약, 쇼핑, 배달, 서류발급, 교육과같이일상에밀접한영역을자사서비스에탑재하고, 아침알람과같은일상의필수기능으로
지속적/주기적방문을유도하기도 함
8
➊카카오뱅크, ‘저금통with맥도날드’
•카카오뱅크의 브랜드저금통에 맥도날드할인혜택을더한상품‘저금통with맥도날드’를출시함('23. 10)
•서비스신청시기존에보유한저금통이‘저금통with맥도날드’ 저금통으로 전환됨
•저축을성공한횟수에따라맥도날드에서 사용가능한할인쿠폰을최대6장제공함
•저금누적횟수에따라2회의확정쿠폰을제공하며, 랜덤추천을통해버거할인쿠폰을제공함
•세븐일레븐, 오뚜기등기업과연계한상품을선보이고, 일상금융혜택확대를목표로다양한기업과제휴
예정이라고 밝힘
➋롯데카드, ‘모빌리티서비스’
•디지로카앱 모빌리티서비스에고속버스예매서비스인‘모빌리티서비스’를추가함('24. 1)
•앱에서모든등급의전국고속버스및시외버스전노선검색및예매가가능함
•다양한이동수단탑재로통합적모빌리티서비스를제공할예정이라고 밝힘
➊카카오뱅크, ‘저금통with맥도날드’
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➋롯데카드, ‘모빌리티서비스’
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9. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
1. 분산된서비스를한곳으로집중하는슈퍼앱
일상활동/콘텐츠등비금융영역의금융화
국내외다양한금융사에서 예약, 쇼핑, 배달, 서류발급, 교육과같이일상에밀접한영역을자사서비스에탑재하고, 아침알람과같은일상의필수기능으로
지속적/주기적방문을유도하기도 함
①일반적인사용자는일상생활서비스를사용하기위해기존금융권의앱이나서비스를떠올리기보다는 ,타서비스를떠올릴가능성이높을것임. 이러한사용자인식을변화시키는
것이중요할것으로예상함
9
➌신한SOL페이, 라이프콘텐츠페이지‘디스커버’
•‘디스커버’에서다양한활동을통해포인트모으기및앱테크가가능함
•기존디스커버를 리뉴얼해선호도가낮은키워드는덜어내고, 유사한키워드는하나로결합해단순화시켰으며 ,
최근트렌드를반영해관심사키워드를재정비함('23. 3)
•디스커버쇼핑탭을통해서다양한상품을확인및주문이가능함
➍하나은행, ‘에이슬립스마트알람’
•하나은행앱‘하나원큐’에슬립테크기업인‘에이슬립’의수면측정앱‘슬립루틴’이탑재됨('23. 10)
•에이슬립이 자체축적한수면빅데이터와 AI로각사용자의수면상태를측정하고사용자가설정한기상
시간에최적의컨디션으로 기상할수있도록수면단계를감지하여알람을울림
•금융과수면결합을통해소비습관관리에도움이되고, 지속적으로 일상의가치를높이는혜택과서비스를
선보일예정이라고 밝힘
➍하나은행, ‘에이슬립스마트알람’
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➌신한SOL페이, ‘디스커버퀴즈’, ‘디스커버쇼핑’
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10. ①맥킨지(McKinsey&Company),소비자는‘기업이개인화된경험을제공해줄것으로기대(71%)’,‘개인화된경험을제공하지않을경우
실망(76%)’한다고응답한조사결과를발표함('21. 11)
②일부전문가는‘다량의정보를소비자가직접비교하기어려우며,추천시스템의보편화로인한잠재취향과니즈를발굴하는추천알고리즘이
필수적마케팅요소가될것’으로전망함
③우리금융경영연구소 , ‘마이데이터 사업의본격화로국내시중은행은 통합금융정보/상품추천중심의초개인화서비스에집중하고있다’고언급함
고객정보와인앱활동에기반한최적의상품/혜택추천
2. AI와고객데이터기반의초개인화
10
우리카드, ‘꾹’
하나카드, ‘원더카드’
우리은행, ‘금융상품추천 서비스’
신한은행, ‘트렌드테마PICK’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

11. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
2. AI와고객데이터기반의초개인화
고객정보와인앱활동에기반한최적의상품/혜택추천
연령, 앱내고객행태, 소비패턴과 같은고객의정보를수집하거나, 고객이선호하는것을직접선택해AI로분석하여금융상품, 혜택가맹점, 투자아이디어등을
선제안함
11
➊우리카드, ‘꾹’
•CLO(Card Linked Offer) 기반고객별맞춤혜택을추천하는빅데이터초개인화서비스‘꾹’을출시함('23. 8)
•고객이‘우리(WON)원카드’앱에서원하는혜택을담고,조건에맞게결제하면혜택이바로적용됨
•기본제공되는혜택외우리원카드 앱내고객행태를빅데이터로 분석해선호하는가맹점혜택을추가로추천함
•일부혜택은선착순정책을적용하고, 혜택적용시앱푸시로사용자에게 알려줌
•고객의카드생활에도움을주는맞춤형가맹점혜택, 빅데이터기반개인화마케팅등차별화된혜택제공
예정이라고 밝힘
➋하나카드, ‘원더카드’
•마이데이터 사업강화와초개인화금융서비스기반의브랜드선호도향상을위해사용자가카드혜택을원하는
대로직접구성가능한‘원더카드’를출시함('23. 1)
•빅데이터와 고객설문을바탕으로미리선별한구성을추천받는‘맞춤혜택조합’도 선택이가능함
•하나페이앱에서 간편결제, 편의점, 음식점, 교통등일상서비스부터 쇼핑, 여행, 주유등전통적으로 선호하는
57개의카드서비스영역을자유롭게선택가능함
•고객소비패턴을파악해이용금액이가장큰대형마트, 병원, 관리비, 주유등맞춤서비스를제공함
•‘할인’과‘하나머니적립’중선호하는방식, 실적조건,혜택의크기(0.1~70%)를선택가능함
•빅데이터로 다양한맞춤서비스추천과혜택을한눈에확인하도록 제공해서비스만족도향상을추구한다고 밝힘
➊우리카드, ‘꾹’ ➋하나카드, ‘원더카드’

12. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
2. AI와고객데이터기반의초개인화
고객정보와인앱활동에기반한최적의상품/혜택추천
연령, 앱내고객행태, 소비패턴과 같은고객의정보를수집하거나, 고객이선호하는것을직접선택해AI로분석하여금융상품, 혜택가맹점, 투자아이디어등을
선제안함
①블랙박스문제와같이AI는결과도출의이유를명확하게설명할수없기때문에, 서비스에서 특정브랜드나상품등을추천할때고객이불신하지않도록주의해야함
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➍신한은행, ‘트렌드테마PICK’
➌우리은행, ‘금융상품추천 서비스’
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➌우리은행, ‘금융상품추천 서비스’
➍신한은행, ‘트렌드테마PICK’
•마이데이터와 AI로자산상태를파악해필요한금융상품을 추천하는‘금융상품추천 서비스’를출시함('23. 12)
•자산규모, 재무상태가 비슷한다른고객과의공통점과차이점을분석해예적금, 대출, 펀드등상품을추천함
•금리가낮은입출금계좌의돈을찾아알려주고유리한예적금상품을추천함
•현재보유한주식종목, 최근소비내역등마이데이터 분석을통해AI가가장적합한펀드를추천함
•예·적금예상이자를 계산하거나, 절세상품납입금액의예상금액을계산하고상황에맞는절세상품을 추천함
•마이데이터를 활용해다양한초개인화금융서비스를 꾸준히선보일예정이라고 밝힘
•최신트렌드,주식테마키워드,투자아이디어를 제공하는서비스‘트렌드테마PICK’을출시함('23. 1)
•SNS와뉴스언급량을기준으로최신트렌드를선정하고, ‘최근언급량증가’, ‘시즌마다반복적으로 언급되는’,
‘성장성이기대되는’ 3가지주식테마를제공함
•각테마별언급량그래프, 관련주식종목/추천펀드, 테마등다양한정보를제공하여차별화를시도함
•고객이보유한주식과소비패턴을 마이데이터로 분석, 관련된테마중심의맞춤형투자아이디어를 제안함
•테마관련투자콘텐츠, 데이터분석기반관심도높은테마등차별화서비스를제공할예정이라고 밝힘

13. 고객성향을분석해정교한자산관리방식추천
2. AI와고객데이터기반의초개인화
13
¹ Vanguard, BlackRock, 미래에셋자산운용 ,키움증권,하나증권,한화투자증권 등
①미SEC(증권거래위원회 ),‘고객의투자행동을안내, 예측또는지시하는데도움이되는기술인예측분석의사용이증가’했다고밝힘('23. 7)
②국내외자산운용사
1
에서통해투자안내, 포트폴리오 구성을위한분석업무에AI를도입하는추세임
한국투자증권 , '마이에이아이(MY AI)'
하나은행, '아이웰스'
더핀, '내집마련플랜'
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

14. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
2. AI와고객데이터기반의초개인화
고객성향을분석해정교한자산관리방식추천
투자성향, 투자계획, 소득등입력받은고객의성향정보와마이데이터를 AI로분석하여지출패턴분석, 연계상품, 포트폴리오 추천등자산관리에관한
인사이트를 추천함
①미SEC는플랫폼의수익구조(상품판매, 투자조언등을통한고객행동유도)가실제고객의이익에반할가능성을제시하며, 이에대한규제를적용함.
자산분석에기반한상품추천/투자조언시고객의서비스신뢰도를높이는요소를제공하는것이중요해질것으로예상함
14
➊한국투자증권 , ‘마이에이아이(MY AI)’
•개인정보, 투자성향, 투자계획, 소득과같은고객정보로로보어드바이저가 맞춤형상품을추천하고투자로
연결하는‘마이에이아이’ 서비스를출시함('24. 1)
•기존비대면랩상품가입시필요했던절차(영상통화) 간소화및별도투자콘텐츠제공등편의성을개선함
•인공지능(AI)이약1억3000만번의시뮬레이션을 통해맞춤형상품을선택함
➋하나은행, ‘아이웰스’
•프라이빗뱅커수준의초개인화자산진단/포트폴리오를 제공하는‘아이웰스’ 서비스를출시함('23. 4)
•고객의자산구성,추이, 만기등총15가지관점에서전체자산을입체적으로 파악함
•투자성향, 선호투자지역 등투자DNA에따라어떤자산을늘릴지, 줄일지에대한AI의맞춤형코칭을제공함
•자체개발AI 알고리즘을 통해전체자산군을대상으로맞춤형포트폴리오를 제안,지속적으로 관리함
•투자자산캘린더, AI지수예측, 세금, 부동산Q&A 등다양한투자콘텐츠를무료로제공함
➌더핀, ‘내집마련플랜’
•살고싶은매물을선택하면시세로목표금액이설정됨
•신용카드, 금융, 부동산, 신용점수, 대출과같은금융정보를결합해목표금액도달률에따른지출분석을
제공하고, 신용점수에 기반한대출을추천함
➋하나은행, ‘아이웰스’
➊한국투자증권 , ‘MY AI’
➌더핀, ‘내집마련플랜’
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15. ①우리금융경영연구소 , ‘AI의영역이단순데이터분석에서예측까지확장됨에따라,고객이다음에취할최적의금융선택을 제시할수있게됨’을언급함
('22. 4)
②AI예측과초개인화를 통해기존에파악이불가능했던 고객의잠재니즈를발굴해수익화하고,마케팅비용을절감하는효과를얻을것으로예상함
고객행동패턴을분석해미래를예측하는예측뱅킹
2. AI와고객데이터기반의초개인화
15
KB국민은행, ‘My현금흐름’
RBC(캐나다왕립은행), ‘NOMI’
Wells Fargo, ‘Fargo’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

16. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
2. AI와고객데이터기반의초개인화
고객행동패턴을분석해미래를예측하는예측뱅킹
결제예정금액, 계좌, 카드등고객의금융정보에기반해소비패턴을파악하고, n일이내의현금흐름을예측하는서비스를제공함
16
➊KB국민은행, ‘My현금흐름’
➊KB국민은행, ‘My현금흐름’
•마이데이터 가입자의계좌, 카드, 간편결제등거래내역데이터를시간의흐름에따라분석함으로써 반복적인
패턴을발견하고이를바탕으로미래의현금흐름을 예측하는‘My현금흐름’ 서비스를출시함('23. 9)
•사용자는‘과거’, ‘현재’, ‘미래’3가지각각의서비스테마를통해과거부터현재까지의 수입과지출습관을
돌아보고, 이를토대로과거보다개선된미래계획을수립하거나,과거패턴에서벗어나는특이지출을발견함
•지출을줄이기위한‘지출줄이기’에도전하거나, 미래현금흐름을 중특이지출의반복여부를체크하는
서비스도제공함

17. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
2. AI와고객데이터기반의초개인화
고객행동패턴을분석해미래를예측하는예측뱅킹
결제예정금액, 계좌, 카드등고객의금융정보에기반해소비패턴을파악하고, n일이내의현금흐름을예측하는서비스를제공함
①과거데이터에의존해야하는상황에서는 미래흐름을예측에한계가있을것으로보임. 사용자의지출패턴에 영향을미치는중요한상황적요인이나행동을파악하여맥락이담긴
예측을제공하는것이중요한요인이될것임
17
➋RBC(캐나다왕립은행), ‘NOMI’ ➌Wells Fargo, ‘Fargo’
이미지출처
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➌Wells Fargo, ‘Fargo’
➋RBC(캐나다왕립은행), ‘NOMI’
•론칭초기('17)개인재무현황분석및주요알림제공)와저축여력분석및자동이체서비스로시작함
•예산수립및점검서비스인‘Budgets’('19), 13개언어인식기반의모바일뱅킹업무처리챗봇인‘Ask
NOMI’('20), 과거거래를토대로향후7일동안의지출을예상하는‘Forecast’('21) 서비스를추가하며
서비스를고도화하는 중임
•Wells Fargo의가상비서‘Fargo’에Google Cloud AI를접목하여맞춤형서비스와인사이트, 예측분석을
통한고객의재무건강관리를제공할것이라발표함('22. 10)
•구글대화형AI 플랫폼‘다이얼로그플로우’를기반으로구축되어고객의의도를이해하고맞춤형응답을
제공함
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18. ①구글, ‘대규모언어모델(LLM)과같은기초모델은텍스트또는언어로훈련되어인간의‘소통’이라는행위에대한맥락적이해를가지며, 고객서비스,
마케팅, 영업및컴플라이언스 분야의속도를높이고자동화하는 데도움이될것으로전망한다’고블로그에서 언급함('23. 10)
②금융위원장, ‘초거대·생성형AI의발전으로AI의잠재력이새롭게주목받고있으며,금융소비자의 편의성을높이고금융회사의 주요핵심업무의
효율성을제고하는다양한영역에걸쳐AI 투자·활용이확대되고있다’고기조연설에서 언급함('23. 5)
③한국금융신문 , ‘보험사CEO들이가장중점을둔AI 활용은챗봇등소비자상담분야,고객보장분석’이라는설문조사결과를발표함('24. 2)
대고객상담/조언및상품판매
3. 생성형AI가주도하는금융업무
18
신한은행, ‘AI 은행원’
우리은행, ‘AI뱅커’
JPMC, ‘Index GPT’
하나은행, ‘AI 콜봇’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

19. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
3. 생성형AI가주도하는금융업무
대고객상담/조언및상품판매
생성형AI를주로대화형UX에접목해대고객상담과창구업무에우선적용하고, 나아가상품판매에도적용하려는 시도가있음
19
➊신한은행, ‘AI 은행원’
➊신한은행, ‘AI 은행원’
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•기존은행영업점텔러역할에생성형AI 기반의대화형AI 솔루션을접목해국내153대의디지털데스크에서
‘AI 은행원’ 서비스를제공중임
•AI 은행원은영상상담창구인디지털데스크에서 예/적금신규, 신용대출신청등의40여개금융업무와
특화업무22개를선정해실시간상담및질의응답, 업무처리확인하는등다양한금융서비스를제공함
•향후영업점내디지털데스크및AI은행원추가도입하고셀프뱅킹(고객이직접업무를편리하게
처리)기능도함께고도화하는 등서비스범위를확대할예정이라고 밝힘('23. 12)
➋우리은행, ‘AI뱅커’
•금융언어,은행창구에서의 대화, 다양한금융데이터를학습한대화형서비스‘AI 뱅커’를출시함('24. 4)
•고객이‘우리WON뱅킹’챗봇화면에서예·적금가입상담내용을입력하면실시간으로 답변을제공함
•우대금리와세금혜택등고객상황을고려한맞춤형예적금상품을추천하고,가입의사가확인되면가입
화면으로연결함
•원금과세후이자를확인하는금융계산기역할도수행함
➋우리은행, ‘AI뱅커’

20. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
3. 생성형AI가주도하는금융업무
대고객상담/조언및상품판매
생성형AI를주로대화형UX에접목해대고객상담과창구업무에우선적용하고, 나아가상품판매에도적용하려는 시도가있음
①현재상담/창구업무에 챗봇이잘어울리는이유는‘오프라인에서 대화를주고받는행위’가그대로대화형UX인챗봇에적용되었기 때문이라고 판단됨. 하지만오프라인에서의 상품
탐색/가입은‘인쇄물또는화면으로다양하고자세한정보를탐색하는행위’이며, 복잡할수있는상품을챗봇으로판매하는것의적절성에대한고민이필요함
20
➌JPMC, ‘Index GPT’
•미국특허청에'금융증권및금융자산선택'이가능한AI 서비스‘IndexGPT’상표를출원함('23. 5)
•AI 선도기업으로평가받는JPMC는고객의증권투자를위해투자상품정보와재정상황에 기반해적절한
투자옵션을 제안하는서비스를개발중이라고밝힘
•펀드투자, 증권분야의금융투자조언, 광고및마케팅서비스에서의 사무및관리작업까지광범위한
분야에서잠재적으로 사용될것으로기대함
➌JPMC, ‘Index GPT’
➍하나은행, ‘AI 콜봇’
➍하나은행, ‘AI 콜봇’
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•인공지능음성기반으로금융상담을 제공하는‘AI콜봇서비스’를확대개편했다고 밝힘('24. 3)
•손님의전화문의에 대해요청사항을 신속하게판단해, 직접응대하거나 셀프처리방법을제시함으로써
원스톱으로 업무처리를 지원하는음성봇서비스‘AI 콜봇’을출시함('22. 5)
•KT와퍼블릭클라우드, 멀티AI자연어처리기술 엔진을탑재해직관적이고 다양한요청사항을 보다빠르고
정확하게판단함
•향후손님·상황별맞춤서비스,웹·앱서비스간연결,야간·휴일에도제한없이이용할수있는24시간·365일
서비스를제공예정이라고 밝힘
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21. 임직원, 고객, 투자자대상정보/인사이트제공
3. 생성형AI가주도하는금융업무
21
①금융업계의 AI 기반디지털전환이확대되는상황에서업무생산성을높이기위해임직원용서비스를제공하려는 움직임을보임
②구글, ‘생성형AI는계약과약관으로시작하는금융서비스특성상, 증권계약이나복잡한정보를발견하고요약하는데 특히뛰어나다’고언급함
KB증권, ‘Stock GPT’
Morgan Stanley, ‘AI @ Morgan Stanley Assistant’
J.P. Morgan,‘Fed Hawk-Dove Score’
Brex, ‘BrexAssistant’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

22. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
3. 생성형AI가주도하는금융업무
임직원, 고객, 투자자대상정보/인사이트제공
임직원또는고객/투자자를위해트렌드검색, 정보요약, 이슈발굴, 정책예측과같은인사이트를 제공함
22
➊KB증권, ‘Stock GPT’
➋Morgan Stanley, ‘AI @ Morgan Stanley Assistant’
➊KB증권, ‘Stock GPT’
➋Morgan Stanley, ‘AI @ Morgan Stanley Assistant’
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•임직원대상으로‘M-able 미니’에생성형AI 맞춤투자정보를제공하는'Stock GPT'를오픈함('24. 1)
•챗GPT를적용해주식시장의실시간투자정보를검색하고,자연스러운 문장으로실시간투자조언을제공함
•시장트렌드파악, 관련종목발굴, 종목이슈등최신투자정보를분석해제공하여맞춤자산관리를도움
•최신트렌드에맞는질문예시를제공해초보자도쉽게정보를얻을수있는부가기능을탑재함
•답변에대한근거자료를함께제공하여이용자들의 신뢰를높였다고밝힘
•얻은투자조언이실제투자로이어질수있도록‘뉴스, 테마, 종목바로가기’기능을지원함
•AI활용서비스를지속적으로 개발하여양질의정보를고객에게제공하고, 초보부터전문투자자까지 전
고객층을아우를수있는투자플랫폼을만들어나갈것이라고밝힘
•챗GPT4를기반으로자산관리를 돕는대화형AI 도입을위해OpenAI와협력을발표하고('23. 5), ‘AI @
Morgan Stanley Assistant’를출시함('23. 9)
•빠르게내부자료를검토하여고객에게차별화된금융자문서비스를제공하고자 하는목적임
•내부자산관리전문가가AI를통해모건스탠리내부의투자전략, 자산관리와관련된약100,000개의연구
보고서및문서데이터베이스에 접근하여시장, 내부프로세스, 추천등데이터분석정보를얻을수있음

23. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
3. 생성형AI가주도하는금융업무
임직원, 고객, 투자자대상정보/인사이트제공
임직원또는고객/투자자를위해트렌드검색, 정보요약, 이슈발굴, 정책예측과같은인사이트를 제공함
①임직원용서비스의화면은정보탐색을위한대화형UI,결과조회/현황파악을위한대시보드와 같은요소가중요해질것으로예상함
②AI에게추천받은내용에따라행동한결과가좋았는지나빴는지추적/분석하는요소가필요할것으로예상함
23
➍Brex, ‘BrexAssistant’
➌J.P. Morgan,‘Fed Hawk-Dove Score’
➍Brex, ‘BrexAssistant’
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➌J.P. Morgan,‘Fed Hawk-Dove Score’
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•미연준성명서와중앙은행연설문등을학습시킨GPT4를기반으로연방준비은행의 정책방향을예측하는
도구‘매-비둘기지수(Fed Hawk-Dove Score)’를만들어공개함('23. 5)
•AI가분석내용을바탕으로정책변화를예측하여거래에주요한영향을미칠수있는시그널을포착함
•예를들어, 지수가10p증가시다음중앙은행정책회의에서의 금리인상확률이10% 증가할것으로예측함
•AI기반의법인지출관리기업‘Brex’는CFO와재무팀이채팅을통해예산, 지출정보, 추세, 타사대비자사
분석등정보와인사이트를 얻을수있는AI 도구를‘BrexAssistant’를출시할것이라발표함('23. 3)
•과거지출정보분석을토대로조직의일정과관련예산할당, 항목별영수증정리등기업내비용관리를
자동화한‘BrexAssistant’ 출시를발표함('23. 9)
•기업내회계업무단순화로고객기업내평균월300시간의절약효과가있었으며규정밖지출을차단하여
연간1,800달러이상의비용을절감하는효과가있음

24. ①신규고객유입목적으로젊은고객의관심이많고자발적SNS 공유가이루어지며 독특한문화¹가있는팬덤을겨냥하는전략이등장함
②트렌드는젊은세대가주도하는일반적현상에서벗어나MZ세대보다질적/양적으로파급력이강한오팔세대
2
가트로트와같은팬덤문화를주도하며
영향력이커짐
팬덤기반의상품판매
4. 소셜기반의상품판매/홍보
24
¹ '좋아하는대상이특정행동을할때적금을함, 비공식적으로 연습생관련모금행사를 함
² '활기찬인생을살아가는신노년층'이라는뜻의영문표현(Old People with Active Lives), 5060세대를지칭
³ 부산은행, 광주은행, 신한은행, 광주은행, 대구은행
카카오뱅크, ‘최애적금’
토스뱅크, ‘같이덕질하기’
시중은행³의야구/축구관련적금
우리은행, ‘우리WON하는LCK적금’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

25. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
4. 소셜기반의상품판매/홍보
팬덤기반의상품판매
연예인팬덤대상으로는 덕질행태와니즈를반영한금융상품을 출시하고, 야구와축구팬덤대상으로는 응원과몰입을유도하는상품을판매함
25
➊카카오뱅크, ‘최애적금’ ➋토스뱅크, ‘같이덕질하기’ ➌신한은행,‘프로야구적금’
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➋토스뱅크, ‘같이덕질하기’
•응원하고싶은아이돌그룹또는연예인을선택하고모으기공간을생성해저금하는서비스를출시함('23. 12)
•팬덤에서는 그간비공식적으로 진행된연습생관련모금행사가토스뱅크의 응원통장을통해공식화된
것으로이해함
•저금과함께사진과멘트를업로드하면 아이돌별응원공간에내용이실시간공유되어팬덤활동을장려함
•개개인의적금금액을합산한수치를아이돌별랭킹으로보여주어저금을독려함
➌시중은행의 야구/축구관련적금
•지방을연고로한야구와축구팬덤을기반으로특정팀또는고객이응원하는팀을응원하는적금상품을
출시함('24)
•신한은행은 선택한구단의최종성적에따라우대금리가 결정되는KBO리그전용상품을출시함
•부산은행은 연고구단인롯데자이언츠응원적금인‘BNK 가을야구정기예금/드림적금’을매해시즌개막에
맞추어판매함
•‘셀카업로드하기’, ‘머리스타일바꾸기’와같은최애적금규칙을등록한뒤최애가나만의규칙에해당하는
활동을하면터치를통해빠르게저금하는덕질서비스를출시함('23. 4)
•아이돌팬사이에서‘자신이좋아하는대상이특정행동을했을때적금하는문화’를반영함
•덕질을위해아무때나모은금액을출금가능하며, 최애사진과모은금액을공유할수있도록나만의공유
이미지를제공함
➊카카오뱅크, ‘최애적금’

26. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
4. 소셜기반의상품판매/홍보
팬덤기반의상품판매
연예인팬덤대상으로는 덕질행태와니즈를반영한금융상품을 출시하고, 야구와축구팬덤대상으로는 응원과몰입을유도하는상품을판매함
①단순상품의컨셉외,앱에서한정판연예인포토카드추첨, 게임처럼프로야구선수의능력을n각형으로스탯화, 경기/공연등비하인드스토리를독점혹은한정판콘텐츠와같이
다양한방법으로팬심을자극할요소가필요할것으로예상함
26
➍우리은행, ‘우리WON하는LCK적금’
➍우리은행, ‘우리WON하는LCK적금’
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•인기게임인lol의리그‘LCK(리그오브레전드챔피언스코리아)’ 팬들을대상으로적금을판매함('23. 7)
•우리은행거래실적에따라게임레벨과같이‘브실골’, ‘플래티넘’, ‘다이아몬드‘, ‘마스터‘, ‘챌린저’로고객
등급(티어)을분류해우대금리를 적용함
•콘텐츠의등급에따라최대연5.0%p까지차등적용함
•선택한팀의경기성적에따라현금처럼사용할수있는포인트를제공함
•가입자추첨을통해LCK결승전초대권을증정해가입을유도함
•앞으로도다양한고객들을만족시킬수있는이벤트와상품을지속적으로 출시할계획이라고 밝힘
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27. ①영국Z세대투자보고서, ‘젊은투자자의23%가핀플루언서를 팔로우하거나 참고하고,40세미만투자자중고위험제품에투자한60%가SNS
게시물, 뉴스에기반해결정을내린다’고발표함
②국내에서도 다양한소셜미디어 플랫폼에서 핀플루언서의 활동이활발하게이루어짐에 따라금융사-인플루언서 간협력사례가증가함
③유럽증권시장감독청 (ESMA),‘기업의핀플루언서 협업금융상품홍보행위를감독시기업뿐아니라핀플루언서도 고려하겠다’고발표함(23. 1)
④영국금융감독국(FCA),‘소셜미디어의 핀플루언서 활동과밈(인터넷유행콘텐츠) 마케팅을감독의대상으로삼겠다’는지침을업데이트함 (23.7)
핀플루언서¹ 기반의홍보
4. 소셜기반의상품판매/홍보
27
¹ 대중적, 문화적지위로인해소셜미디어에서 프로모션이나 추천을통해다른사람의재정적의사결정과정에영향을미칠수있는능력을가진사람
우리금융그룹 , ‘원더링’
토스뱅크의 기자간담회, 블로그콘텐츠
SC제일은행-삼프로TV 업무협약
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

28. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
4. 소셜기반의상품판매/홍보
핀플루언서 기반의홍보
잘파세대를타겟으로핀플루언서를 활용해콘텐츠제작, 기자간담회 등다양한홍보방식을사용함
①플랫폼과핀플루언서의 협업시, 추천한서비스/종목정보, 협업한플랫폼이력, 출연한광고등고객이신뢰를느낄수있는요소를제공해야함. 또한, 이슈발생시빠르게대응할수
있도록협업했거나 협업예정인파트너의동향을주기적으로 주시하는것을같이고려해야함
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➊우리금융그룹 , ‘원더링’
➋토스뱅크의 기자간담회, 블로그콘텐츠
➌SC제일은행-삼프로TV 업무협약
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➋토스뱅크의 기자간담회, 블로그콘텐츠
•토스뱅크는 기자간담회에서 ‘외화통장’, ‘환전수수료무료’ 등새로내놓은외환서비스를소개하며특별
게스트세션에서‘슈카월드’를초대하여홍보를진행함('24. 1)
•경제전문유튜버의신뢰를바탕으로신규서비스가개인투자자에게 미칠긍정적영향, 기대감을직접발표함
•인플루언서 5인이자신의소비에대해이야기하는 게시물을전용블로그인‘토스피드’에게시함
➌SC제일은행-삼프로TV 업무협약
•SC제일은행은 240만경제유튜버‘삼프로TV’와자산관리분야업무협약을체결함('23. 1)
•대고객세미나및마케팅활동으로고객에게신뢰도높은콘텐츠를제공하고, 주고객의자녀세대를위해
어려운금융용어와경제뉴스를재미있게제공하는교육프로그램을 제공함
•‘다양한분야에서협업을통해궁극적으로 자사고객,삼프로TV의구독자,우리사회가금융을더잘이해하고
신뢰할수있도록노력할예정’이라고밝힘
•MZ세대의자유로운소통과스스로성장을돕고, 다양한투자콘텐츠를제작하며향후핀플루언서로의 성장
발판을마련하기위한투자정보플랫폼‘원더링’을론칭함('23. 12)
•주식관련투자정보를제공하고MZ대상커뮤니티를 제공하여미래세대고객을확보하고자 함
➊우리금융그룹 , ‘원더링’

29. ①AI 발전의그림자로딥페이크, 딥보이스¹ 등AI 범죄가우려되는상황임
②한국의금융감독원은 비대면금융사고피해에대한은행권의배상책임을강화하는정책을시행함('24. 1)
③영국공동규제감독위원회,2년내오픈뱅킹로드맵의우선순위로 ‘금융범죄위험완화’, ‘문제발생시효과적인소비자보호보장’을제시함
('23. 4)
AI의발전에따른보안강화/범죄사전예방
29
¹ AI 기술을활용해특정인의목소리를똑같이내는기술
신한은행, ‘지켜요’
IBK기업은행, ‘신분증검증AI 시스템’
토스, ‘가족보안알리미’
하나은행의 라이브방송
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

30. 디지털대응전략 UXUI 트렌드
AI의발전에따른보안강화/범죄사전예방
금융사기예방을위해‘가족만아는암호설정’, ‘사기의심거래탐지및가족알림’등다양한서비스와신분증검증AI 시스템과같은솔루션을사용함
30
➊신한은행, ‘지켜요’
➊신한은행, ‘지켜요’
•다양한보안기능(가족만알수있는암호만들기, 지연이체, 비상연락처게시, 보안점수제)을제공하는
'지켜요' 서비스를출시함('23. 9)
•가족을사칭하는연락이왔을때를대비해가족만이알수있는암호생성을권유하거나 기발한암호를소개함
•일정시간이체가불가능하도록 지연이체를설정하거나, 특정계좌로만입금가능여부설정이가능함
•보안강화퀴즈,보안성향테스트, 은행사칭불법문자사례를살펴보는등보안점수제활동을독려함
➋IBK기업은행, ‘신분증검증AI 시스템’
•모바일뱅킹(i-ONE Bank)에신분증원본촬영여부를검증하는AI 기반시스템을도입함('23. 7)
•고객이제출한신분증사본을AI로검증하여신분증사본이유출된70명이상의고객자산을보호함
•솔루션도입을위해고해상도로 인쇄되거나 고성능모니터에띄워진신분증사본등72가지사례의이미지를
테스트함
➋IBK기업은행, ‘신분증검증AI 시스템’
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31. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
AI의발전에따른보안강화/범죄사전예방
금융사기예방을위해‘가족만아는암호설정’, ‘사기의심거래탐지및가족알림’등다양한서비스와신분증검증AI 시스템과같은솔루션을사용함
①보안의중요성을느끼지못하는사용자가현상황에경각심을갖고인식을전환하도록 돕는방법이고려되어야 함
31
➍하나은행의 라이브방송
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➌토스, ‘가족보안알리미’
•사기의심거래를탐지해가족에게알림전송, 피해최소화방법을안내하는‘가족보안알리미’ 서비스를
출시함('23. 1)
•연락처에서 가족으로연결할사람에게권한을요청한뒤, 해당가족이승낙후서비스가시작됨
•알림뿐아니라발생한피해를최소한하는계좌/카드분실신고, 사고예방시스템등록법등방법을함께
안내함
➍하나은행의 라이브방송
•금융감독원과 하나은행이 ‘하나원큐’ 앱에서보이스피싱 예방라이브방송을진행함('23. 8)
•최근보이스피싱 범죄유형과피해사례, 대처방법등을알려줌
•보이스피싱 수법이나날이지능화되고, 취약계층의 생활을위협하는금융사기범죄가증가해사회적문제로
대두되고있음을언급하며‘금융사기범죄예방활동을지속추진하겠다’고밝힘
➌토스,‘가족보안알리미’
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32. 자사캐릭터활용확장
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
32
KB금융그룹, ‘스타프렌즈’전시회
신한금융그룹 , ‘신한프렌즈’전시회및캐릭터인스타그램 계정운영
우리은행, ‘위비프렌즈’리뉴얼
소개사례
①금융권에서는 어렵고딱딱한이미지를탈피하기위해자사캐릭터를활용하는전략을사용함
②단순캐릭터를넘어다양한영역에서의 활용방법을모색하는중임
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

33. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
자사캐릭터활용확장
자사캐릭터를전시회, 굿즈, 앱UXUI 등다양한영역에활용하거나, 최근트렌드에맞추어리뉴얼함
①캐릭터의서사를구축해브랜드의정체성을유지하면서도 빠르게변화하는시대에따라가는것이중요할것으로예상함
33
➌우리은행, ‘위비프렌즈’리뉴얼
➊KB금융그룹, ‘스타프렌즈’전시회
➋신한금융그룹 , ‘신한프렌즈’전시회
이미지출처
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➊KB금융그룹, ‘스타프렌즈’전시회
•‘스타프렌즈’의전시회를온/오프라인에서 동시개최하고, 포스트카드와 같은실물을증정함('24. 1)
•단순캐릭터홍보및메시지전달에서나아가캐릭터를통해고객과소통하고친밀도를높이기위해기획함
•MZ세대의관심사와트랜드를반영한핸드드로잉일러스트와 포토스팟을 제공함
➋신한금융그룹 , ‘신한프렌즈’전시회및캐릭터인스타그램 계정운영
•‘신한프렌즈’를작가의시선으로재창조하는 전시회를개최하고, 캐릭터엽서만들기나커스터마이징 티셔츠
제작에활용함('23. 9)
•‘쏠’과‘몰리’의인스타그램 계정을생성하여다양한콘텐츠를생성함
➌우리은행, ‘위비프렌즈’리뉴얼
•6년만에컴백하는위비프렌즈의 정체성을‘K-POP 아이돌’로선정해통장, 카드,앱UXUI 등에적용함
•향후, 굿즈나이모티콘등활용할계획이라고 밝힘('23. 11)

34. 영상마케팅강화
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
34
①유튜브는은행권에서 중요한홍보전략으로자리잡음
②시중은행중농협은행채널구독자가72만여명, 신한은행(43만여명), 국민은행(41만여명), 하나은행(22만여명), 기업은행(19만여명)으로각
은행은유튜브마케팅에힘을쏟고있음('24.3 기준)
KB국민은행, '궁금은행' & 웹드라마
NH농협은행, ‘넙흐옙은행’
토스, ‘생활과경제’
기업은행, ‘돈다발’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

35. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
영상마케팅강화
금융지식, 브랜드이미지, 소비문화등금융에관한다양한정보를웹드라마, 음악, 예능등색다른방식으로전달함
①공감이가능하며쉽게풀어낸금융일화를사용자가소비한뒤, 구체적으로 자신의금융원칙을파악하고실제삶에적용하도록 유도해야함
35
➋NH농협은행, ‘넙흐옙은행’
➍기업은행, ‘돈다발’
이미지출처
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➊KB국민은행, 웹드라마‘광야로걸어가’
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➌토스, ‘생활과경제’
이미지출처
➊KB국민은행, ‘궁금은행’ & 웹드라마
•1분안에화폐, 금융트렌드등에관한이야기를전달하는세로형숏폼콘텐츠‘궁금은행’을공개함('24. 4)
•걸그룹에스파와인기채널‘숏박스’ 구성원들이 출연하는자체웹드라마를찍어인기몰이중임
➋NH농협은행, ‘넙흐옙은행’
•편의점에서 외국인이농협은행을 아냐고점원에게물었는데, 한국어발음이정확하지않아‘너무예쁘네요’로
말한줄알고착각해우쭐해했던 반응을보였던밈을활용해농협은행을 너무예쁜은행으로 브랜딩함('23. 10)
•모델한소희와개성있는등장인물의 캐릭터, 미장센을활용해흥미로운스토리를전개하는콘텐츠를제작함
➌토스, ‘생활과경제’
•10대를대상으로만든유튜브콘텐츠‘생활과경제’ 과목신설을알리는공지사항이 등장해10대의소비문화,
주식, 연애비용, 재테크등맞춤형금융교육을 목표로하는콘텐츠를론칭함('23. 8)
•10대들이팔로잉하는 인플루언서나 크레에이터와 협업하여10대가공감할만한이야기로콘텐츠를생성함
➍기업은행, ‘돈다발’
•해외(미국, 영국, 베트남등)의금융지식과정보를제공하는‘돈다발’ 콘텐츠를선보임('23. 10)
•‘타일러가알려주는미국의신용카드와 할부이야기’, ‘닉이알려주는독일의주식이야기’등콘텐츠를제공함

36. ①게이미피케이션은 디지털전환과비대면문화가일상화되면서 다양한산업군에서 활용되고있음
②은행권은비대면문화에익숙하고, 수익률과더불어재미등을선호하는MZ세대를유치하기위해게임요소를접목한금융상품및서비스를강화함
③나스닥,웹사이트에 ‘투자자가실제투자위험을평가하는것보다높은점수나보상을더중요하게생각할경우,즉각적인이익추구에따라
투기적이거나 충동적인거래에참여할수있다’고언급한콘텐츠를게시함('23.10)
불확실성을 활용한게이미피케이션 요소접목
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
36
뱅크샐러드의 금리강화쿠폰
신한투자증권 , ‘콤보왕’
부산은행, ‘BNK 가을야구드림적금’
소개사례
트렌드선정배경
PART1 . 금융권디지털대응전략

37. Think point
디지털대응전략 UXUI 트렌드
6. 흥미와몰입을강화하는캐릭터/영상/게임요소활용
불확실성을 활용한게이미피케이션 요소접목
강화, 경기결과예측, 상승종목맞추기등예측의불확실성을 높이는게이미피케이션 요소를접목함
①게임화에대한경고가미국(나스닥)과영국(금융행위감독청 )에서제기되고있는상황에서, 사용자를건전한방법으로유도하는것이중요해질것으로예상함
37
➊뱅크샐러드의 금리강화쿠폰
이미지출처
➋신한투자증권 , ‘콤보왕’ ➌부산은행, 'BNK 가을야구드림적금'
이미지출처이미지출처
➊뱅크샐러드의 금리강화쿠폰
•할인쿠폰강화시스템을도입해무작위확률로게임아이템성능을강화하는요소를대출서비스에접목,
실시간으로 강화에성공한쿠폰금리순위를공개해게임처럼이용자간경쟁을유도함('23. 10)
•무작위확률로게임아이템성능을강화하는‘강화카드’ 요소를대출서비스에접목함
•금리쿠폰을결합해대출금리할인율을높이자서비스출시한달만에이용자수20만명을확보함
➋신한투자증권 , ‘콤보왕’
•다음날상승할종목을예측하고연속성공할경우상금및경품을제공, 실패시이전으로돌아가는‘콤보
환생권’, 게임정규시간이후에종목선택하는‘비밀의방프리패스’ 등아이템을제공함('22. 11)
•‘콤보왕’은코스피200 종목중다음날상승할종목을예측하고연속성공할경우상금/경품을제공함
•연속20콤보달성시최종상금2000만원을지급하며5콤보, 10콤보, 15콤보마다추첨을통해커피
기프티콘, 아이패드프로등다양한혜택을제공함
➌부산은행, ‘BNK 가을야구드림적금’
•부산연고의프로야구롯데자이언츠성적에따라우대이율을적용하는가을야구정기예금을 출시함('24. 3)
•야구관련적금의우대금리조건을경기결과(포스트시즌 진출, 최우수선수 배출등)에따라적용함

38. SNS의관계중심경험을금융에접목
38
‘Zelle’의송금목록
‘어카운즈’의금융관계피드
‘카카오페이’의내주변송금
‘카카오페이’의자린고비게시판
‘토스’의채팅방
‘핀크’의리얼리
‘퍼블릭’의커뮤니티/라이브방송
소개사례
①프로필, 닉네임과같은SNS 요소가접목된금융앱
②개인정보보호를위한일부정보마스킹
주요UXUI 포인트
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

39. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략
➊‘Zelle’의송금목록
프로필사진, 이름과전화번호또는이메일주소를제공하며, 1/n 정산과같은
정보표현시프로필사진과이름을함께제공하여직관성을높이고친근함을
유도함
SNS의관계중심경험을금융에접목
①금융앱에서의관계형성이인식을사용자에게 전달하려면,공동체에서의 유대관계가깊어지는특정시점을찾아내고강조하는것이중요함
②금융관계를‘상호초청/수락을통해등록된지인’과‘불특정다수’라고분류해본다면,각각의UX는서로다른구성/분위기를가져가야함
39
프로필사진, 닉네임과같이일반적으로 SNS에활용되는요소를송금에접목하여지인과의금융관계를직관적이고 친근하게느끼도록유도하며, 송금대상에
불특정다수가탐지되는상황을고려하여이름일부를마스킹처리하는등개인정보보호요소를제공함
➌‘카카오페이’의내주변송금
카카오톡의 친구가아니더라도 블루투스와 카카오페이 앱을켠경우주변의
사용자가노출되며, 프로필을선택하여계좌번호없이송금이가능함. 이름
일부를마스킹하고 프로필을캐릭터로대체해개인정보를 보호함
➋‘어카운즈’의금융관계피드
금융관계로맺어진타인의프로필사진과닉네임을제공하여직관성을높이고
친근함을유도함. 방사형구조를적용해‘관계로맺어졌다’는느낌을강하게
전달함
이미지출처(클릭) 이미지출처: 어카운즈앱 이미지출처: 카카오페이 앱

40. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략SNS의관계중심경험을금융에접목
①사용자가생성하는콘텐츠에의존할경우, 품질표준을유지하는것이어려워지며 금융이라는 특성상정보의진위가중요해져생성형AI 기반출처자동생성또는팩트체크와같은
기능이등장할것으로예상됨
40
채팅방, 댓글, 투표, Like, 포트폴리오 공유등사용자주도의콘텐츠생산이라는 커뮤니티의 특징을반영해신규콘텐츠를지속적으로 확보하고, 관심사/공통의
주제로소통을유도하여서비스에대한흥미와유대감을높임
➍‘퍼블릭’의커뮤니티/라이브방송
프로필사진, 계정명, 포트폴리오, 해시태그, 좋아요, 댓글, 스티커등
SNS 요소와종목토론및라이브와같은소통방식을적용한금융커뮤니티
제공으로사용자의참여를유도함
➋‘토스’의채팅방
참여챌린지를주제로소통하는게시판,투표, 참여자
수와같은SNS 요소를제공해적극적참여와유대감
형성을유도함. 또한, 투표주제예시를플레이스
홀더에제공해참여율향상을유도함
➌‘핀크’의리얼리
타투자자의프로필사진, 연령, 팔로워, 직업등SNS
요소와팔로우, 공유기능을제공하여사용자간
소통을유도함
➊‘카카오페이’의자린고비게시판
게시판, 댓글프로필, 이름, 공감등다양한SNS요소
제공을통해사용자참여와소통을유도함
이미지출처: 카카오페이 앱 이미지출처: 핀크앱 이미지출처: 퍼블릭앱이미지출처: 토스앱

41. 3D 애니메이션과 SNS 콘텐츠소비방식을온보딩/소개에접목
41
①3D 이미지를활용
②인스타그램 ‘스토리’ 조회형식
주요UXUI 포인트
‘Revolut’, ‘Starling Bank’, ‘도미노’의온보딩과정
‘토스’의주요이벤트/서비스설명과정
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

42. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략3D 애니메이션과 SNS 콘텐츠소비방식을온보딩/소개에접목
①온보딩또는튜토리얼은 서비스의이미지와사용법을사용자에게 전달하는첫과정이기에,쉽고간단한지식습득을돕고시각적흥미를유발하는것이더욱중요해질것임.
또한, 온보딩자체를사용자가직접조작하거나 참여하는방식도고려할수있음
42
3D 애니메이션과 인스타그램의 ‘스토리’를소비하는방식을적용해온보딩이나 앱의주요서비스/기능에몰입하도록 돕고, 익숙한조작방식으로친숙함을유발함
온보딩과정에서매력적이고 감각적인3D 디자인요소와애니메이션을 통해서비스/기능을효과적으로 소개함. 또한,각온보딩페이지별전환방식을일정시간경과후다음페이지로
이동하는인스타그램의 ‘스토리’와같은방식을적용하여몰입감과친숙도를높임
➊‘Revolut’, ‘Starling Bank’, ‘도미노’의온보딩과정 ➋‘토스’의주요이벤트/서비스설명과정
감각적인3D 요소와애니메이션, 인스타그램 스토리방식을적용해
친숙함과몰입감을제공함
Revolut Starling Bank 도미노
이미지출처: Revolut앱 이미지출처: 도미노앱 이미지출처: 토스앱이미지출처: Starling Bank 앱

43. 행동과혜택을명시하는전체메뉴레이블
43
①사용자행동/혜택이나보조설명을제공하는레이블
주요UXUI 포인트
‘뱅크샐러드’의전체메뉴
‘카카오페이’의전체메뉴
‘토스’의전체메뉴
‘핀크’의전체메뉴
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

44. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략행동과혜택을명시하는전체메뉴레이블
①최근전체메뉴에는행동, 혜택, 하위메뉴등다양한정보가다양한형태로제공되고있으며, 일반적으로 전체메뉴는텍스트위주로구성되기때문에보조정보를제공하면서도
시각적단순함을유지하는것이중요해질것임
44
기존IA의메뉴명/기능명을중심으로표기된전체메뉴레이블에서 벗어나사용자가수행할행동을예측하거나 받게될혜택을명시하고, 설명을위한보조레이블을
제공해서비스에대한이해를높이고행동을유도함
➊‘뱅크샐러드’의전체메뉴
‘대출찾기,‘세금돌려받기’,‘대출갈아타기’처럼구체적인
행동과,’30만원상당’과같은얻을수있는혜택을명시해
사용자의행동을직관적으로 유도함
➍‘핀크’의전체메뉴
‘내가가입한핀크상품’,‘예정된카드값보기’같은행동을
명시해사용자의행동을유도하고,‘연봉과자산비교하는
리얼리’와같이고유서비스를설명하는레이블로서비스에
대한이해를높임
➋‘카카오페이’의전체메뉴
‘함께하는자산관리’와같은고유서비스는‘우리집생활비
관리하기어렵다면?’이라는보조레이블로서비스의이해를
높이고, ‘내청약진단하기’와같이직관적인표현을통해
사용자의행동을유도함
➌‘토스’의전체메뉴
‘투자로돈불리기’,‘편의점택배예약하기’와같은행동을
명시해사용자의행동을유도하고,‘토스뱅크’와같은보조
레이블을제공해서비스에대한이해를높임
이미지출처: 뱅크샐러드 앱 이미지출처: 토스앱 이미지출처: 핀크앱이미지출처: 카카오페이 앱

45. 개인의활동과상황에따라구성이달라지는홈화면, 전체메뉴
45
①자동으로구성되는홈/전체메뉴화면레이아웃
주요UXUI 포인트
‘카카오페이’의홈화면퀵메뉴
‘토스’의홈화면
‘토스’의전체메뉴
‘모니모’의관심분야설정화면
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

46. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략개인의활동과상황에따라구성이달라지는홈화면, 전체메뉴
①자동으로추천하는구성이사용자의생각과다를때,사용자가자신의취향이아님을알리고구성에서보이지않게하는방법을함께제공해야함
46
사용자의앱사용행태와입력정보와같은정보를분석해홈화면의퀵메뉴구성과전체메뉴를각각다르게제공하여개인화경험을제공하고, 홈화면을사용자가
직접설정하는경우연령과성별을기준으로구성을추천하여선택의고민을줄여줌
➊‘카카오페이’의홈화면퀵메뉴
개개인의서비스이용빈도를분석해AI가홈화면을구성할메뉴를
선별하고, 사용자가직접설정하지않아도사용자의앱내행태에따라
메뉴구성이자동으로변경(업데이트)되어개인화된홈화면경험을
제공함
➍‘모니모’의관심분야설정화면
홈화면맞춤관심소식을설정할때,
사용자의연령과성별을기반으로추천
카테고리를 제안해쉽고빠른선택을도움
➋‘토스’의홈화면
홈화면에서토스의여러서비스중사용자의연령대에서 인기있는
서비스를선별해요일마다추천서비스를제공하여개인화된홈화면
경험을제공함
➌‘토스’의전체메뉴
서비스이용과정에서생성된행태정보및서비스이용기록, 고객이
직접입력한특정정보등앱내활동데이터에기반하여개인화된전체
메뉴경험을제공함
이미지출처: 카카오페이 앱 이미지출처: 토스앱 이미지출처: 모니모앱이미지출처: 토스앱

47. 다양해지는 송금인터랙션
47
①스와이프, 드래그&드롭등다양한인터랙션
주요UXUI 포인트
‘어카운즈’의스와이프송금
‘어카운즈’의드래그&드롭송금
‘카카오페이’의탭으로송금
‘애플월렛’의텍스트로송금
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

48. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략다양해지는 송금인터랙션
①쉽고간편한프로세스는 편의성을제공하지만,이를역이용한금융범죄및오류를최소화하는 방안도고려해야함
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기존의계좌정보를직접입력하는방식대비드래그&드롭, 프로필터치, 메시지작성과같은다양한방식의인터랙션을 시도해조작의편의를향상하고, 계좌번호를
기억해야하는번거로움을 줄임
➍‘애플월렛’의텍스트로송금
애플월렛사용자끼리 iMessage를통해송금액을입력하면
별도의계좌정보입력없이쉽게송금가능함
➌‘카카오페이’의탭으로송금
블루투스와 카카오페이 앱을켜면주변의사용자가노출되며,
프로필을선택하여계좌번호입력없이빠른송금이가능함.
또한, ‘손들기’ 기능을제공하여오송금을방지함
➋‘어카운즈’의드래그&드롭송금
금융관계그룹을설정하고,해당그룹에속한멤버에게송금할금액을
입력한뒤프로필사진으로금액을드래그&드롭하여조작의편의를
제공함
이미지출처: 어카운즈앱 이미지출처: 카카오페이 앱 이미지출처(클릭)
➊‘어카운즈’의스와이프송금
낯선사람에게송금할때혹은큰돈을송금할때,0원에서
전체송금액까지 스와이프하며 금액이늘어나는방식으로
송금전사용자의주의를유도하고,오송금가능성을줄임
이미지출처: 어카운즈앱

49. 복잡한금융서비스인증/연결과정에서의 조작편의향상
49
①연결과정에서의 조작횟수를줄여주는기능
②정보입력과정에서의 조작횟수를줄여주는인터랙션
주요UXUI 포인트
‘핀크’의마이데이터 연결과정
‘뱅크샐러드’의마이데이터 연결과정
‘모니모’의본인인증과정
‘토스’의본인인증과정
‘삼성화재다이렉트착’의개인정보정보입력과정
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

50. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략복잡한금융서비스인증/연결과정에서의 조작편의향상
①연결하는데이터가많아지고서비스가범위가넓어짐에따라마이데이터 연동,본인인증,로그인수단등록,약관동의와같은과정이많아질것으로예상됨.
이과정에서매끄러운Flow와조작의편의를제공하는것이중요해질것임
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마이데이터 연결과같이복잡하거나 많은조작이요구되는과정에서연결할서비스를추천하거나, 기연동사용자에게는 새로찾은자산을연결하는기능을제공해
조작의편의를향상함
➊‘핀크’의마이데이터 연결과정
마이데이터에 연결하지않은사용자가마이데이터 연결화면에첫진입시,하단에여러금융사중일부를자동으로
선택해주는 ‘한번에연결하기’기능을제공해조작의수고를덜어줌
➋‘뱅크샐러드’의마이데이터 연결과정
마이데이터 기가입자가 새로연결가능한자산이있는경우,‘새로찾은자산바로연결’로해당자산만한번에연동하는
기능을제공하여조작의수고를덜어줌
첫진입→‘한번에연결하기’기능선택 진입→‘새로찾은자산바로연결’기능선택→연결할자산확인
이미지출처: 핀크앱 이미지출처: 뱅크샐러드 앱

51. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략복잡한금융서비스인증/연결과정에서의 조작편의향상
①모든필수항목을먼저확인하거나 본인만의속도로탐색하는사용자는화면에서의 제어권이낮다고느낄수있음. 또한, 포커스가자동으로이동됨을예측하지못한경우,키패드나
바텀시트가 호출됨과동시에사용자가화면을터치하여호출된UI 요소가다시비노출처리되는문제를유발함. 이러한문제를줄이기위해적절한인터랙션과 구성이적용되어야 함
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본인인증과 같은입력화면에서모든필수입력항목을노출하지않고, 진입시점에첫번째입력인풋필드를 제공하고사용자가정보입력완료시, 다음인풋필드를
호출하며해당영역으로포커스되거나 ,바텀시트를 자동으로호출, 앵커링과같은인터랙션을 사용하여조작의번거로움을 줄임
➊‘모니모’의본인인증과정
본인인증화면진입시‘이름’ 인풋필드에 포커스하고 키패드를자동노출하며,
주민등록번호 입력완료후‘통신사’ 선택을위한바텀시트가 자동호출됨.
통신사선택후‘핸드폰번호’ 입력용키패드가자동으로호출되어조작의
번거로움을 줄임
➌‘삼성화재다이렉트착’의개인정보정보입력과정
생년월일입력시‘성별’ 바텀시트자동호출→ 성별선택시‘직업찾기‘ 팝업
자동호출→ 직업선택시‘확인’ 영역으로자동앵커링하여 조작의번거로움을
줄임
➋‘토스’의본인인증과정
본인인증과정진입시‘휴대폰번호’ 인풋필드에 포커싱및키패드자동호출→
입력→ ‘통신사선택’바텀시트자동호출→ ‘이름’인풋필드에 포커싱및
키패드자동호출→ 이름입력시키패드의자동완성입력영역에성명노출과
같은인터랙션을 제공하여조작의번거로움을 줄임
이미지출처: 모니모앱 이미지출처: 토스앱 이미지출처: 삼성화재다이렉트착앱

52. 검증된사용자정보를연동/제공해신뢰도향상
52
①검증된사용자정보를제공
주요UXUI 포인트
‘핀크’의리얼리,부동산
‘토스’의주식커뮤니티
‘더핀’의피드
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

53. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략검증된사용자정보를연동/제공해신뢰도향상
①일반적으로 상상하기어려운규모의자산을가진사용자가존재할시,일반사용자는테스트계정또는조작가능성을의심할여지가있어이러한의심을최소화할방안이필요함
②생성형AI와마이데이터 자산정보를연동한다면,부동산자산이많은사용자는‘건물어벤저스’와같은닉네임을추천하는등의재미있는결과를가져올것으로예상함
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직업, 주식보유여부, 소유한자동차, 받은대출의금리등금융서비스사용자의세부정보를검증하고, 해당정보를프로필과함께노출해서비스와사용자에대한
신뢰도를강화함
➋‘토스’의주식커뮤니티
주주여부,구매내역정보,자산가인증뱃지와같은요소를
제공해사용자에대한신뢰도를강화함
➌‘더핀’의피드
타고객의기대출상품과금리정보,보유차종정보를제공하여사용자에
대한신뢰도를강화함
➊‘핀크’의리얼리,부동산
프로필또는사용자목록에서연령,연차,직업,연봉,총자산,보유차량정보,부동산보유여부,구매가,보험료,보험
개수및개별보험종류등타고객의다양한정보를연동/제공해사용자에대한신뢰도를강화함
이미지출처: 핀크앱 이미지출처: 토스앱 이미지출처: 더핀앱

54. 지속적/자발적방문을유도하는게이미피케이션 요소
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①애정의대상과정기적방문동기를제공
주요UXUI 포인트
‘토스’의키워봐요적금
‘토스’의고양이키우기
‘케이뱅크’의돈나무키우기
소개사례
PART2 . 금융권UX/UI 트렌드

55. Think point
UXUI 트렌드디지털대응전략지속적/자발적방문을유도하는게이미피케이션 요소
①게임에대한애착을실질적금융활동으로연결하기위해필요한요소는무엇일지에 대한고민이필요함
②금융서비스를자주사용하지않지만, 의무적으로 앱을켜야키울수있기에피로도가높아질수있음. 대상에대한애정을기반으로자발적방문을유도하는방안이필요함
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사용자의활동에따라성장하는키우기요소,공유/쓰다듬기와 같이친구와함께하는활동을제공해서비스에애착을느끼게하고,미션을정기적(분/시간, 일, 주
등)으로구분하여지속적방문과금융활동참여를유도함
➊‘토스’의키워봐요적금
일주일에한번적금납입시캐릭터가성장하도록 해애착을유도하며,사진
저장,공유,친구캐릭터와의 쓰다듬기인터랙션과 같은요소를제공해대상에
애착을느껴서비스를지속적으로 사용하도록 유도함
➌‘케이뱅크’의돈나무키우기
나무에영양제와물을주는등성장시킬수있는애착의대상을제공하고,하루
단위의활동과미션이주어져지속적방문을유도함
➋‘토스’의고양이키우기
고양이에게 밥을주거나놀아주며경험치를올려성장을통한애착을제공함.
또한,미션을분/시간,데일리,1주와같은시간단위로구분하여지속적참여를
유도함
이미지출처: 토스앱 이미지출처: 토스앱 이미지출처: 케이뱅크앱