Seminar KSEI PROGRES ttg POLIS ASURANSI SYARIAH bagi mahasiswa jurusan ekonomi syariah .pptx

memahami apa itu asuransi syariah dan seluk beluk operasionalisasinya yang mudah untuk dipahami

1. Bincang Bincang Hiruk Pikuk Asuransi Agus Siswanto, 2023

2. DISCLAIMER Bukan Ahli Fikh Muamalah Hanya Praktisi Asuransi Syariah Asuransi Takaful (1994 sd 2001) CEO Asurasni Takaful Keluarga (2019-2001) DPS Asuransi FWD Syariah ( sejak 2015) DPS Asuransi Capital Life Syariah ( sejak 2017) DPS Asuransi Pacific Life Syariah ( Sejak 2018) Senior Advisor Pialang Asuransi Syariah ASYKI.( Sejak 2018) DPS Asuransi JMA Syariah ( Sejak 2022) DPS Asuransi Pialang Asuransi Syariah PT PAN.( Sejak 2023)

3. ISYU-ISYU Pemegang polis menjerit , Bagaimana perlindungan pemegang polis di Indonesia?. 1. Apa penyebab pemegang polis sering merasa tidak dilindungi dengan baik ? 2. Bagaimana Indonesia mengatur perlindungan bagi pemegang polis? 3. Bagaimana otoritas pengawas asuransi dapat memastikan perlindungan pemegang polis? 4. Mengapa LPS baru mulai memproteksi pemegang polis?

4. ISYU 1 Apa penyebab pemegang polis sering merasa tidak dilindungi dengan baik ?

5. Keluhan Masyarakat Perspektif Pialang Asuransi 5

6. Perjanjian Asuransi = Polis Sulit untuk dipahami Berbahasa hukum / banyak pasal / font kecil / tebal / ada dalam bahasa Inggris (Terms & Conditions, Coverage & Exclusions, Clauses & Warranties, Deductibles & Rates) Perspektif Pialang Asuransi 6

7. Perusahaan Asuransi ( ahli ) Tujuan memeroleh profit sebesar-besarnya , dengan : Harga jual setinggi-tingginya , Jaminan , kondisi dan persyaratan sesempit mungkin Menekan nilai klaim sekecil-kecilnya 7

8. Masyarakat ( awam ) Belum menjadi sebuah kebutuhan / belum membeli Belum paham akan skema transaksi asuransi Sebagian merasa “ dipaksa ” karena adanya ikatan kredit (bank/leasing) Perspektif Pialang Asuransi 8

9. Tertanggung ( awam ) Jaminan , kondisi dan persyaratan polis Perusahaan mana pelayanan klaimnya terbaik Mau harga yang termurah Saat terjadi klaim : ditolak ( risiko tidak terjamin dan / atau karena warranty) atau nilai klaim minimal (clauses, deductible, depreciation, under insured, etc.) Tertanggung mudah didikte

10. Unbalance Perusahaan Asuransi : ahli Tertanggung : awam Transaksi Asuransi Langsung

11. ISYU 2 Bagaimana Indonesia mengatur perlindungan bagi pemegang polis?

12. ISYU 2 Tertuang pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK No 01 Th 2013 disempurnakan dengan POJK No 06 Th 2022

13. POJK 1 TH 2013 :

14. CONTOH SURAT PERMOHONAN ASURANSI (SPA) :

15. ISYU 2 POJK No 23 Th 2015 Banyak pasal dlm pembuatan produk asuransi , bertujuan utk melindungi konsumen

16. ISYU 2 POJK No 69 Th 2016 Banyak pasal di penyelenggaraan asuransi yg bertujuan melindungi konsumen POJK No 06 Tahun 2023 Banyak pasal2 di terkait kesehatan asuransi yg bertujuan melindungi konsumen

17. ISYU 3 Bagaimana otoritas pengawas asuransi dapat memastikan perlindungan pemegang polis?

18. MEKANISME PEMBUATAN PRODUK ASURANSI SYARIAH/KONVENSIONAL 1. DIBUAT DRAFT PRODUK 2. DIAJUKAN KE DPS UNTUK APROVAL 3.DIAJUKAN KE OJK 4.VERIFIKASI OLEH OJK 5.PRODUK DIIZINKAN OJK

19. ISYU 4 Mengapa LPS baru mulai memproteksi pemegang polis?

20. ADA PERBEDAAN MEKANISME LPS PADA PERBANKAN DAN ASURANSI LPS PERBANKAN UU 24 TH 2004, operasional September 2005. LPS ASURANSI UU NO4 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK) Tahun 2023, operasional Tahun 2028

21. TERIMA KASIH

22. Akad-Akad pada Asuransi Syariah 22 Akad hibah dalam bentuk pemberian dana dari satu peserta kepada dana tabarru’ untuk tujuan tolong menolong di antara para Peserta, yang tidak bersifat dan bukan untuk tujuan komersial. Tabarru’ Akad antara peserta secara kolektif atau secara individu dan perusahaan dengan tujuan komersial. Tijarah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai wakil peserta untuk mengelola dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa ujrah ( fee ). Wakalah bil Ujrah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana tabarru’ dan/atau dana Investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil ( nisbah ) yang besarnya telah disepakati sebelumnya. Mudharabah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, yang digabungkan dengan kekayaan perusahaan, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil ( nisbah ) yang besarnya ditentukan berdasarkan komposisi kekayaan yang digabungkan dan telah disepakati sebelumnya. Mudharabah Musytarakah

23. Jenis Perusahaan Perasuransian Syariah 25 Full-Syariah Unit Syariah (US) Bentuk Badan Usaha Perusahaan Perasuransian Syariah seluruh kegiatan usahanya dilakukan berdasarkan prinsip Syariah sebagian kegiatan usahanya dilakukan berdasarkan prinsip Syariah

24. Operasional Asuransi Syariah Pada Produk Yang Mengandung Unsur Tabungan

25. Operasional Asuransi Syariah pada produk yang tidak mengandung unsur tabungan Wakalah bil ujrah-mudharabah/mudhrabah musytarakah

26. Pengelolaan Dana Asuransi Syariah 28 Peserta Kontribusi Kontribusi Tabarru ’ Ujrah Investasi Peserta Khusus untuk Produk Investment Link Manfaat / Penarikan Investasi Hasil Investasi Manfaat Surplus Underwriting Penyisihan Teknis Bagi Hasil Investasi Bagi Hasil Surplus Underwriting Biaya Operasional Hasil Investasi DANA TABARRU’ DANA PERUSAHAN DANA INVESTASI PESERTA Qardh Akad Mudharabah Akad Mudharabah Akad Tabarru’ Akad Wakalah Alur Alokasi Dana

27. Pemisahan Aset dan Liabilitas

28. CONTOH SURAT PERMOHONAN ASURANSI (SPA) :

29. CONTOH SPESIFIKASI PRODUK ASURANSI JIWA SYARIAH

30. Spesifikasi Deskripsi Fitur Dasar Tipe Produk Asuransi Jiwa Syariah – Traditional Endowment Mata Uang IDR Masa Asuransi Sampai dengan anak dari Pihak Yang Diasuransikan mencapai usia 22 tahun (= usia anak dari Pihak Yang Diasuransikan mencapai 18 tahun + 4 tahun pembayaran Manfaat Tunai Pendidikan) Usia Masuk 18 – 50 tahun (untuk Orangtua sebagai Pihak Yang Diasuransikan ) 30 hari – 10 tahun (Anak dari Pihak Yang Diasuransikan ) Santunan Asuransi 15 x Manfaat Tunai Pendidikan Berkala Manfaat Tunai Pendidikan Berkala Minimum : Rp500.000, tergantung dari minimum Kontribusi Total Kontribusi Dasar + Kontribusi Manfaat Tambahan ) yang dibayarkan sebesar Rp6.000.000 per tahun Maksimum : tergantung keputusan underwriting Kontribusi Minimum Kontribusi Total ( Kontribusi Dasar + Kontribusi Manfaat Tambahan ): Rp6.000.000 per tahun Pembayaran Kontribusi Berkala ( Tahunan , Semesteran , Triwulan dan Bulanan ). Dengan pilihan masa pembayaran kontribusi : 5 tahun atau sesuai dengan Masa Tunggu Manfaat Tunai Pendidikan. D istribusi Surplus UW Dana Tabarru ’: 100%, Pengelola : 0%, Peserta : 0% Metode Underwriting Full Underwriting Spesifikasi Produk – FWD Berkah Pendidikan

31. Spesifikasi maksu Deskripsi Fitur Dasar Masa Tunggu Untuk risiko meninggal dunia: tidak berlaku Untuk risiko Penyakit Kritis dan Cacat Tetap Total : 80 hari kalender sejak polis terbit atau tanggal berlaku pemulihan polis Masa Bertahan Hidup 30 hari kalender sejak ter -diagnosis Penyakit Kritis Masa Tunggu Manfaat Tunai Pendidikan Jangka waktu sejak Tanggal Berlaku Polis sampai anak   dari Pihak Yang Diasuransikan mencapai Usia 18 tahun. Pemulihan Polis Maksimal 2 tahun sejak tanggal berakhir polis Manfaat Asuransi Dasar Manfaat Meninggal Apabila Pihak Yang Diasuransikan meninggal , maka Pengelola akan membayarkan Manfaat Meninggal , yaitu : Santunan Asuransi Manfaat Meninggal (15x Manfaat Tunai Pendidikan Berkala ) Pembebasan pembayaran Kontribusi selama Masa Pembayaran Kontribusi Manfaat Cacat Tetap Total Apabila Pihak Yang Diasuransikan mengalami Cacat Tetap Total, maka Pengelola akan membayarkan Manfaat Cacat Tetap Total, yaitu : Pembebasan pembayaran Kontribusi selama Masa Pembayaran Kontribusi Manfaat Penyakit Kritis Apabila Pihak Yang Diasuransikan mengalami Penyakit Kritis , maka Pengelola akan membayarkan Manfaat Penyakit Kritis , yaitu : Pembebasan pembayaran Kontribusi selama Masa Pembayaran Kontribusi Spesifikasi Produk – FWD Berkah Pendidikan

32. Spesifikasi Deskripsi Manfaat Asuransi Dasar Manfaat Tunai Pendidikan Apabila Masa Tunggu Manfaat Tunai Pendidikan telah terlewati , maka Pengelola akan membayarkan Manfaat Tunai Pendidikan, yaitu : Manfaat Tunai Pendidikan Sekaligus Sebesar 25 kali Manfaat Tunai Pendidikan Berkala Manfaat Tunai Pendidikan Berkala Sebesar 1 kali Manfaat Tunai Pendidikan Berkala akan dibayarkan setiap akhir bulan , dimulai dari 1 bulan setelah Tunai Pendidikan Sekaligus dibayarkan sampai dengan akhir Masa Asuransi Manfaat Tunai Pendidikan Akhir Masa Asuransi Sebesar Nilai Tunai yang terbentuk , yang akan diberikan pada saat akhir Masa Asuransi . Manfaat Tunai Pendidikan Akhir Masa Asuransi ini tidak dijamin dan akan diinformasikan kepada Peserta sebelum pembayaran manfaat tersebut. Spesifikasi Produk – FWD Berkah Pendidikan