Modulo 2 Planificacion Estrategica educ.pdf

Educacion financiera

1. Curso de Educación financiera para la ciudadanía
Planificación Financiera

2. Agenda
Planificación Financiera
➔Temas
◆Presupuesto: ¿Qué es? ¿Para qué sirve?
◆Presupuesto personal vs familiar
◆Planificación de ingresos y gastos
◆Planificación Mensual y anual
◆Maneja tu presupuesto como una empresa
◆Ingresos y costos: efectivos vs estimados
◆Paso a Paso del Presupuesto
◆Tips de Equidad de Género

3. Ticket de Entrada
¿El último mes hiciste un presupuesto para tus ingresos
y gastos personales?
SI NO

4. Presupuesto
Es una planificación
de los ingresos y
gastos, teniendo en
consideración el
pasado, presente y
futuro de las finanzas
propias, de un grupo
u organización.
1.Nos sirve para tener un
mayor control sobre los
ingresos y gastos presentes
y futuros.
2.Ser conscientes de cuánto
dinero recibimos y gastamos
nos permite saber cuánto
espacio tenemos para
ahorrar o gastar de más.
3.Definir expectativas de
ingresos y gastos futuros
para ajustarse a ellos en el
presente.
➔PRESUPUESTO
PERSONAL: donde
puedes llevar un
registro de tus propios
ingresos y gastos.
➔ PRESUPUESTO
FAMILIAR: donde llevas
un consolidado de los
ingresos y gastos de
todo el grupo familiar.
¿Qué es? ¿Para qué sirve?
Tipos de
presupuestos

5. ➔El objetivo principal de hacer un presupuesto y ajustarse a él
es llevar un registro de cómo se utiliza el ingreso disponible y
así analizar si es suficiente para cubrir todos los gastos.
➔Teniendo claridad de tus ingresos disponibles podrás
determinar cuánto espacio tienes para gastar y cuánto para
ahorrar.
Planificación de
ingresos y gastos

6. ➔Teniendo claridad de cuáles son tus gastos podrás analizar aquellos
que se pueden reducir y/o eliminar para que no superen tus ingresos
y dar aún más espacio al ahorro.
➔Puedes planificar con tus ahorros/inversiones, tus próximas metas.
➔El estar ordenados en nuestros gastos/ingresos/ahorros, nos
permitirá decidir qué hacer y hacia dónde dirigir nuestra plata
mensual y anualmente.
Planificación de
ingresos y gastos

7. Siempre se habla de la planificación mensual que es muy importante, pero…
¿Sabes que la planificación anual es tan importante como la
mensual?
La planificación anual permite:
➔Saber cuánto gastaré en cada ítem de gastos. Ejemplo: Cuánto gastaré
en el año en supermercado/ en transporte/ entretención/etc.
➔Dimensionar cuánto podría ahorrar/invertir en un año con el ahorro
mensual que genero.
Planificación
mensual y anual

8. La planificación anual permite:
➔Decidir que si veo un gasto anual muy elevado, tomar acciones
concretas para rebajarlo en el año. Ejemplo: “Gasto mucho en bebidas
gaseosas al mes, puedo decidir de antemano gastar la mitad”.
➔Si quiero conseguir algo en ese año o en varios, cuánto tendría que
ahorrar/invertir para conseguirlo. No decir de antemano “No puedo
hacer eso”, sino “¿qué tendría que hacer para conseguirlo?”
Planificación
mensual y anual

9. ¿Qué es lo primero que debe estar en un presupuesto?
Pregunta interactiva
¿Qué es lo primero que debe estar en un presupuesto?
Gastos de ComidaA
Gastos de TransporteB
Gastos de ViviendaC
AhorroD
IngresosE
*

10. ➔La respuesta correcta: El Ahorro, es lo primero que
queremos lograr.
➔ Al menos un 10% de tu ingreso. Si no ahorras comienza de a poco.
Puedes empezar con un 1% mensual y llegar a un 10% o más. Ideal
es ahorrar entre un 15% y 20%.
➔Ahorra e invierte, todo lo que se pueda. Entre mayor
el porcentaje de ahorro de tus ingresos, mejor.
¿Qué es lo primero que debe estar en un presupuesto?
Pregunta interactiva

11. ¿Sabías qué las empresas siempre
están comparando lo que hacen mes a
mes, con respecto a un plan?

12. Las empresas tienen un plan anual de :
★Ingresos
★Costos (asociados al producto)
★Gastos
★Utilidades (lo que van ganando mes a mes)
Y tú en tu casa, debes hacer lo mismo, debes tener un plan anual y mensual, donde
mes a mes, debes ir comparando cómo vas.
➔Hay meses donde tus gastos pueden estar por arriba del presupuesto, lo
importante es que al próximo mes, puedas bajarlos, para compensar.
➔Revisar mes a mes tus finanzas, hará que no tengas sorpresas
desagradables, porque tomarás el control sobre ellas.
Maneja tu presupuesto como una empresa

13. Ejemplos de tipos de gastos

14. Ingresos y gastos: efectivos vs estimados
REALES
ESTIMADOS
Son todos los ingresos y gastos que efectivamente tuviste
durante un periodo de tiempo, es un registro del pasado. Por
ejemplo: Mi gastos reales de Agosto, fueron $810.000 pesos.
Es el registro de los ingresos y gastos que esperas tener en
los próximos periodos de tiempo, es un registro del futuro.
Ejemplo: Estimado de mis gastos del mes de Agosto, eran:
$800.000.

15. Ingresos y gastos: efectivos vs estimados
COMPARACIÓN
REALES vs ESTIMADOS
Comparar tu registro de ingresos/gastos reales vs
estimados te permite reconocer (si es que hay grandes
diferencias) dónde están sucediendo los eventos
inesperados más recurrentemente, donde hay espacio
para reducir/eliminar gastos, y así también, ajustar las
expectativas del futuro.
Ejemplo: Si comparo mis gastos de Agosto, lo que estimé
era que serían: $800.000 y fueron $810.
Así que me pasé en $10.000 de lo presupuestado.

16. ➔Primero, tienes que tener un medio en donde llevar tu registro, puede
ser en una libreta, Excel, aplicaciones móviles, o nuestro planificador
financiero, que está en Mibarriofinanciero.cl.
➔Ordena tus ingresos y gastos mensuales según distintos Ítems (salario,
pensiones, deudas, gastos del hogar, gastos en salud, transporte, etc).
➔Incluye dentro de tu presupuesto tus ingresos y gastos reales (del
pasado) y estimados (del futuro).
Consejos para
planificar

17. Consejos para
planificar
Ingresos
presupuestados
Gastos
presupuestados
Salario$700.000 Arriendo $400.000
Horas
extra
$200.000 Alimentación$200.000
Gastos del
hogar
$200.000
Total
Ingresos
$900.000 Total Gastos$800.000
Ingresos reales Gastos reales
Salario$700.000Arriendo $400.000
Horas
extra
$180.000Alimentación$220.000
Gastos del
hogar
$190.000
Total
Ingresos
$880.000Total Gastos$810.000

18. Uno de los principales propósitos de la planificación financiera es poder
generar más espacio para ahorrar. Esto se puede lograr manteniendo un nivel
de gastos que esté por debajo de tus ingresos:
➔Si tus gastos superan tus ingresos no te endeudes (a menos que
esperes que en el futuro cercano tus ingresos puedan cubrir tus gastos),
busca primero eliminar tus gastos innecesarios y luego reducir los gastos
que no sean prioridad.
➔Si tus gastos son similares a tus ingresos puede que no tengas
capacidad de ahorro. Una planificación y revisión de tus gastos podría
generar, el siempre saludable, espacio para el ahorro.
➔Si tus ingresos están generalmente por sobre tus gastos vas por buen
camino. Mantén esa disciplina en tus gastos y recuerda que le puedes
sacar provecho a tus ahorros.
Planificación de ahorro

19. Puedes ingresar al planificador de Mi Barrio Financiero en el siguiente link en el cual podrás agregar
TODOS tus ingresos y gastos, de manera mensual y ver la desviación respecto a lo proyectado.
Ejemplo de gastos y presupuesto

20. A continuación un ejemplo de un presupuesto general con ingresos y gastos mensuales y anualizados.
Ejemplo de gastos y presupuesto

21. Y CON TODO LO QUE APRENDÍ
¿Cómo parto para hacer un presupuesto?
Todos los meses, reserva un espacio para planificar tu
mes. Agenda ahora, una hora mensual en tu calendario,
puede ser a principios de mes.
PASO 1
Elige una forma de registrar tu gastos en nuestro
“planificador financiero”, un Excel o en aplicaciones
gratuitas.
PASO 2
La primera cosa que debes incluir en tu presupuesto,
es cuánto vas a ahorrar/invertir y decidir dónde.PASO 3

22. Y CON TODO LO QUE APRENDÍ
¿Cómo parto para hacer un presupuesto?
Debes saber cuál es tu “estimado” de gastos del mes, y anotar
todos los ítems de gasto, como los que revisamos recién, con su
monto al lado. Y eso debe dar un total, que debes guardar.
PASO 4
Crear categorías grandes como: Comida, puede incluir
supermercado y feria.PASO 5
Cuando termine el mes, debes comparar tus gastos
“estimados” con los “reales”, y ver qué tan bien estuviste. Si te
pasaste, no importa. De a poco llegarás a lo que debes gastar.
PASO 6

23. Y CON TODO LO QUE APRENDÍ
¿Cómo parto para hacer un presupuesto?
Sigue así, por lo menos 3 meses, anotando todo. Para saber tu real
situación.
Para seguir ordenad@, podrías anotar de la misma forma, 6
meses.
Y si estás completamente ordenad@, podrías anotar luego, sólo los
gastos que varían mucho mes a mes. Porque los grandes gastos,
generalmente se mantienen.
PASO 7
Busca la mejor forma, una personal, donde puedas ver en
qué gastas y con eso decidir nuevas gestiones con tus
gastos, para conseguir tus metas de ahorro.
PASO 8

24. Si tengo pareja, ¿cómo lo hacemos para
planificar los gastos de la casa?
➔Revisen sus ingresos y conversen cuánto ingreso
mensual genera cada uno/a. Es bastante común, que las
personas no sepan cuánto ingreso tienen sus parejas.
➔Pierdan el miedo de hablar de dinero.
➔Lo ideal es pensar que la pareja es un equipo, y no
deben haber secretos.
➔El tema del dinero, es parte de su vida en pareja.
INGRESOS
TIPS de Equidad de Género

25. Si tengo pareja, ¿cómo lo hacemos para
planificar los gastos de la casa?
GASTOS
➔Pongan en una lista todos los gastos de la casa. Y vean una
forma equitativa de poner montos para cada mes.
➔Para que revisen cómo pueden repartir los gastos de la casa,
de una manera equitativa.
TIPS de Equidad de Género
Ejemplo:
En una pareja, una persona gana $500.000 y otro/a tiene un ingreso de
$1.000.000. Y sus gastos totales de la casa son $1.000.000.
Muchas parejas, dividirían sus gastos en la mitad, pero no es lo justo en este
caso, al haber diferencias en sus ingresos.

26. TIPS de Equidad de Género
Maneras de repartir los gastos en pareja
No hay una única manera de solucionar :
¿Cuánto pone quién?
es de cada pareja, pero te damos ideas:

27. ALTERNATIVA 1: Poner ambos un 70% de sus ingresos para los gastos y
ahorros de la casa:
Persona A: pondría $350.000 ( quedaría con $150.000 para gastos
personales/ahorro)
Persona B: pondría $700.000 ( quedaría con $300.000 para gastos
personales/ ahorro)
Les queda $50.000, para ahorrar/invertir en conjunto.
Maneras de repartir los gastos en pareja
TIPS de Equidad de Género
Si los gastos totales de casa son:$1.000.000
y el ingreso de la persona A: $500.000
y el ingreso de la persona B: $1.000.000

28. ALTERNATIVA 2: Dejar para cada persona de la pareja, $200.000 para sus
gastos o ahorro personal
Persona A: pondría $300.000 ( quedaría con $200.000 para gastos
personales/ahorro)
Persona B: pondría $800.000 ( quedaría con $200.000 para gastos
personales/ ahorro)
Tendrán para gastar $100.000 más de los gastos mensuales, pueden
ahorrar/invertir ese monto juntos o guardar para imprevistos.
Maneras de repartir los gastos en pareja
TIPS de Equidad de Género
Si los gastos totales de casa son:$1.000.000
y el ingreso de la persona A: $500.000
y el ingreso de la persona B: $1.000.000

29. ALTERNATIVA 3: Alternativa 3: Poner toda su plata en un fondo común, y
quedarían a favor $500.000, para ahorrar e invertir juntos mensualmente.
Tú con tu pareja, puedes elegir la alternativa que te haga más sentido.
¡Te invito a conversarlo con tu pareja!
Maneras de repartir los gastos en pareja
TIPS de Equidad de Género
Si los gastos totales de casa son:$1.000.000
y el ingreso de la persona A: $500.000
y el ingreso de la persona B: $1.000.000

30. Alternativa 1
c/u 70% de su Ingreso
Alternativa 2
c/u ahorra $200mil
Alternativa 3
pozo común
Contribuye
Ahorro/gasto
personal
Contribuye
Ahorro/gasto
personal
Contribuye
Ahorro/gasto
personal
A
350.000 150.000 300.000 200.000 500.000 0
B
700.000300.000 800.000 200.000 1.000.000 0
Excedente 50.000 100.000 500.000
Tú con tu pareja, puedes elegir la alternativa que te haga más sentido.
¡Te invito a conversarlo con tu pareja!
Maneras de repartir los gastos en pareja
TIPS de Equidad de Género

31. Ticket de salida
¿Cuál es el sistema que ocupas o has ocupado para
distribuir la plata con tu pareja?
Un % de los ingresos de ambosA
Que cada uno se queda con el mismo monto para
sus gastos personales
B
Que junten todo en un fondo común e inviertan juntosC
OtroD

32. FIN MÓDULO 2
Curso de Educación financiera para la ciudadanía