Tema 6 (ESF y Actividad Bancaria)ddd.pdf

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1. Derecho Bancario
Los bancos y la intermediación
financiera

2. Empresas del Sistema Financiero (ESF)

3. ¿Qué es un Sistema Financiero?
Conjuntodeempresasque,debidamenteautorizadas,
operanenlaintermediaciónfinanciera.
IncluyelassubsidiariasquerequierandeautorizacióndelaSuperintendencia
paraconstituirse.

4. Empresas del Sistema Financiero (ESF)
•Objeto:Recibirdinerodelpúblicoyutilizarloatravésde
créditoseinversiones.
•Operaesencialmenteconfondosdeterceros(ahorro
público).
•Susingresosprovienendelosinteresesycomisiones(pago
porlosserviciosquebrinda).
•Susegresoscorrespondenaloscostosdeldinerorecibidoy
losgastosdeintermediación.
•Susoperacioneslasrealizanatravésdeunsistemamodular
establecidoporlaSBS(Módulos1,2y3).

5. Requisitos
•Formasocietaria:sociedadanónima.
•Númeromínimodeaccionistas:2,salvoelcasode
subsidiarias.
•RequierenautorizacióndelaSBSparaoperar
•TratándosedeBancos,Financierasyempresasde
ArrendamientoFinanciero,debeninscribirsus
accionesenBolsa.

6. 1. Concepto de Empresa de Operaciones
Múltiples
•Entidadquepotencialmenteestáautorizadaa
realizarlatotalidaddeoperacionesquelaLey
Generalreconoceparalasempresasdelsistema
financiero,atravésdelusodelesquemamodular
(Módulos1,2y3).
•Elconceptodebeentenderseenelsentidoquelas
ESFnosolopuedenrealizarlabordeintermediación
financiera,sinootrasoperaciones.

7. ¿Quiénes son Empresas de Operaciones
Múltiples?
–Bancos
–Financieras
–CajaMunicipaldeAhorroyCrédito
–CajaMunicipaldeCréditoPopular
–CajaRuraldeAhorroyCrédito
–EDPYME(EntidaddeDesarrolloalaPequeñay
MicroEmpresa)
–CooperativadeAhorroyCrédito(autorizadaporla
SBSarecibirfondosdelpúblico)

8. 2. Empresas Especializadas
•Conjuntodeempresascuyoobjetosocialselimita
arealizarsólounadelasoperacionespermitidas
porelsistemafinanciero.
•Eventualmentepodrárealizaroperaciones
adicionalesenlamedidaqueellascontribuyanal
desarrollodesuobjetoprincipal.

9. ¿Quiénes son empresas especializadas?
–Empresa de Capitalización
Inmobiliaria.
–Empresa de Arrendamiento
Financiero.
–Empresa de Factoring.
–Empresa Afianzadora y de
Garantías.
–Empresa de Servicios Fiduciarios.
–Empresas Administradoras
Hipotecarias.

10. Los Bancos

11. ¿Qué son los bancos?
Establecimientosqueseencargandeconcentrary
regularlasoperacionesdecrédito.
EnciclopediaEspasa
Establecimientopúblicodecréditoconstituidoen
sociedadporaccionesyquesegúnsuejercicio
mercantilselesllamaagrícola,dedescuento,de
emisión,deexportación,defomento,hipotecario,
industrial,etc.
DiccionariodelaRealAcademia
.

12. ¿Qué son los bancos?
EnEconomía,losbancossonestablecimientos
queseencargandeconcentraryregular
operacionesdecréditoyenDerecho,son
sociedadesanónimasdedicadasarealizar
múltiplesoperacionescomercialesoriginadaspor
eldineroylostítulosquelorepresentan,
configurandoenconsecuenciaentidades
mercantilesquecomerciancondinero,enlas
diversasmodalidadesquedeterminalaley.
GuillermoCabanellas.

13. ¿Qué son los bancos?
Losbancossoninstitucionesdecréditoquetrabajanconel
dinerodelpúblico,facilitandoeltráficodepagosyde
créditosydeotrasoperacionesquelesoninherentes.
Unbancoesunainstitucióncuyasoperacionescorrientes
consistenenotorgarpréstamosyrecibirdepósitosdel
público.Cadaunodeloselementosdeestadefiniciónes
importanteporquepermitediferenciaralosbancosde
otrasinstitucionesqueotorganpréstamossinqueseasu
actividadfundamental.
Puemape,D.IntroducciónalaBanca.

14. ¿Qué son los bancos?
Empresabancariaesaquellacuyonegocio
principalconsisteenrecibirdinerodelpúblicoen
depósitoobajocualquierotramodalidad
contractual,yenutilizaresedinero,supropio
capitalyelqueobtengadeotrasfuentesde
financiaciónenconcedercréditosenlasdiversas
modalidades,oaaplicarlosaoperacionessujetas
ariesgosdemercado.
Ley26702.Art.282

15. Funciones de los bancos
-Funciónmonetaria
-Funcióncrediticia
-Funcióndeinversión
-Captacióndelahorro
-Seguridaddelosdepósitos
-Intermediaciónenlospagos
-Proporcionarliquidez
-Manejarelriesgo

16. Requisitos para su funcionamiento
-AutorizacióndelaSBSparasu
organizaciónyfuncionamiento
-Debeconstituirsebajolaforma
deS.A.
-LasPPNNquesepresentencomo
organizadoresdebengozarde
reconocidasolvenciamoraly
económica
-Seexigemontosmínimosde
capitalsocial,elcualseactualiza
trimestralmenteenfunciónal
ÍndicedePreciosalporMayordo
Manejarelriesgo

17. La actividad bancaria:
Intermediación financiera

18. Inicio y crecimiento de la
intermediación financiera
•Elcrecimientodelosexcedentesdecapitalhizosurgir
necesidaddecanalizarlosdemaneraadecuadayordenada
delosindividuosquelosposeíanaquienesleshacíafalta
dichocapital.
•Enestecontexto,surgelafiguradelosBancoscomo
intermediadoresyadministradoresdedichosrecursos.
•Elcrecimientodelaeconomíaylaeconomíadegrupohizo
queéstaintermediacióncobraraimportanciaycrecierade
manerasuperlativa.
•Existenciadelanecesidadderegulacióndesusactosydelas
consecuenciasdesuactividad.

20. ¿Qué intermedian los Bancos?
•LosBancosrecibenexcesosmonetariosdelpúblicollamado
ahorropúblico(cuentascorrientes,cuentasdeahorro,
cuentasaplazo,cuentasCTS,etc.).
EstoconstituyelafuenteprincipalderecursosdelosBancos.
•LosdepósitossonadministradosporlosBancosparasu
colocaciónenlossolicitantesdeestosrecursos(préstamos,
préstamoshipotecarios,p.vehiculares,tarjetasdecrédito,p.
paracapitaldetrabajo,etc.),acambiodeunaretribución
suficienteparapagarunaretribuciónalahorristayloscostos
deadministración.

21. El Depósito
•Eneldepósitohayuna
entregaderecursospor
partedeldepositanteal
Banco,concargoparaéste
dedevolverleeldepósito,en
unafechaoplazo
determinadoodeterminable
oenelmomentoenqueel
depositantedisponga.

22. ¿Qué tipo de depósito es el
deposito bancario?
•Eneldepósitohayunatransmisióndefacultades
porpartedeldepositantealBanco.Duranteelplazo
deldepósito,elBancotendrálapotestaddeutilizar
losrecursoscolocándolosconelobjetode
rentabilizarlos.
•Es un depósito sui generis, distinto al depósito civil.

23. El Crédito (“credere”)
Elcréditoesbásicamentelaconfianzaquese
depositaenlasolvenciaeconómicaymoraldeuna
persona.Setratadeunaoperaciónenlacualel
Banco,alavistadelaconfianzaquelemereceel
solicitante,concedeaésteelpoderdedisposición
desuscapitales,conlacondicióndeladevolución
delprincipalmáslosinteresespactados,enunplazo
fijado.